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楼市开始动真格,违规贷款限期返还!炒房客慌了

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  作者:公子不悔

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  数据显示,2021年初至今,楼市上上下下已经进行了97轮调控。

  2月份单月房地产调控次数高达45次,超过了1月份的42次,2月底累计房地产调控政策次数高达87次。3月1日-3日,仅3天,全国各地发布房地产调控相关政策就超过10次,年内累计房地产调控政策次数已经高达97次。

  这接近一百轮的调控政策中,有相当一部分是在降杠杆,其中就包括整肃经营贷和消费贷违规进入楼市。

  比如杭州、深圳、上海、北京等地,都在其中。之所以要整顿经营贷和消费贷,是因为这二者对于推热楼市,有莫大的功劳。

  因为经营贷和消费贷的利率要比房贷利率低,且贷款更容易,所以很多人打着经营贷和消费贷的名义,从银行撬动资金,用于投资房产,这个比例并不小。

  根据央行公布的数据,2020年本外币经营贷增速高达20%,在特殊时期冲击下,增速比2019年高出了7.5个百分点。而相比之下,其他贷款的增速都有所回落。

  这里面存在的猫腻,就是很多人借经营贷之名,贷款炒房。

  

  如今,这条路各城市开始围堵,不是像模像样地堵,而是真堵。

  02

  据第一财经披露,3月4日,上海某银行发布了一则实际用途与合同约定不符的个人贷款被银行提前收回的消息,让一干挪用经营贷炒房的投机客们,神经大为紧张。

  据房产博主牛春宝爆料,某申请中信银行贷款的购房者,由于被查到违规使用经营贷,被要求在3月底前还清500万经营贷,否则本人将被起诉,房产也将被查封。

  

  这位购房者前脚(1月25日)签的合同,没想到后脚上海继续加码调控,一下撞在了枪口上。

  不光上海,深圳近期也在围堵经营贷。据深圳某位贷款中介人士表示:

  金额比较大的经营贷,银行都要查经营状况、收入、还款来源,是否与贷款金额匹配,如果贷款用途与实际用途不符,比如拿到贷款后很快去还贷款,或者买房、炒股,银行发现了就会收回贷款。

  一般超过800万的贷款,银行就会上门调查。

  不久前,银保监会就因多家银行监管不力,处罚了多家银行。

  消息称,多家银行因“贷后管理不到位”接连被罚。其中民生银行大连分行被罚50万,建设银行大连金普新区分行被罚20万,平安银行台州分行被罚79万,华夏银行呼和浩特分行被罚30万。

  其实早在上海、深圳之前,去年年底以来,因经营贷、消费贷被违规用于炒房,浙江、江苏、四川、重庆等地的多家银行收到了监管罚单。

  只不过,这一轮银行追查得更为严厉。现在要求违规资金必须按期返还,不然会房产都有可能被查封,还会吃官司。

  这一招确实能够吓倒不少炒房客,但俗话说饿死胆小的撑死胆大的,即便严厉如此,还是会有不少人冒天下之大不韪,去刀口上舔血。

  但总体来说,还是能震慑住不少人,对于肃清房地产市场,有相当大的作用。

  少了违规经营贷、消费贷对楼市推波助澜,楼市的维稳压力会小不少。

  经营贷、消费贷违规流入楼市,不但扰乱了房地产市场的秩序,也损失了进入了实体经济的经济,让实际经济发展变得更难。

  所以说,从另一角度来看,肃清经营贷和消费贷,也有助于实体经济的发展。

  03

  最后来说说,此次动真格整治违规经营贷和消费贷的行为背后,释放了什么信号。

  这次整治的目的,当然是为了给房地产制造一个更加和谐的氛围,让今年的楼市能够按照预想的稳定局势发展。

  今年以来,近百次调控的目的,同样是为了房地产的稳定。

  去年,在全球货币宽松的背景下,包括中国在内的诸多国家的房价,几乎上演了一次集体上涨。

  根据经济合作与发展组织数据显示,2020年三季度,全球89%国家的房价都在涨,这一比例为2000年以来最高。从发达国家到新兴市场,大多数国家近一年房价的涨幅超5%,2020年中国房价涨幅4.1%,这一增速位列全球第十四位。

  2020年,房价涨幅排名第一的是土耳其,其次是俄罗斯、美国。

  

  以上只是中国房价整体涨幅排名,如果细化来看,去年个别城市的房价涨幅非常猛,比如深圳、东莞等城市,涨幅都在30%以上。目前深圳的均价已经突破9万元每平米,傲视内地所有城市。

  在房价不断高企的背景下,带来了诸多矛盾:

  第一,贫富差距继续拉大。

  正如本号之前在文章中说到的,如今一线与部分强二线城市的房子,基本上是富人的游戏,普通工薪阶层基本都只能望房兴叹,房价继续高企,只会继续加固富人阶层的防线,普通人想要改变会更难。

  第二,影响实体经济发展。

  房价持续上涨,人心思房,大量资金流入了房地产市场,许多实体经济的老板,想的也是赚一笔钱,然后用来买房投资。这种背景下,实体经济发展举步维艰。

  第三,影响内循环大战略的推进。

  这一点才是最关键的。

  高房价已经绑架了民众的钱包,很多人即便搭上了车,买下了房,也是掏空了三代人六七个钱包,才凑齐了首付,此后的房贷严得很多人喘不过气来。

  很多人背着房贷这座大山,不敢生病,不敢请假,更别说大手大脚地消费了。如果房价继续大波动下去,民众的消费力更加会被房价捆绑。

  而2020年提出的以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局,要顺利进行的基础,就是要释放民众的消费力。

  此前本号就说过,高房价与扩大内需之间,用一个贴切的词来形容,大概就是零和博弈。高房价与扩大内需之间,你多我少,你少我多。

  如果房价上涨继续,内循环施展的空间会更小,阻碍会更大。

  看清了这一点,我们就能明白,未来中心城市的房价大概走势。

  未来中心城市房价会以稳定和慢涨为主。

  大跌不可能,因为人口不断增长,土地财政依旧,人口增长、地价不降,房价没有大跌的基础。

  大涨亦不可能,要稳住贫富差距,要促进实体经济发展,要为内循环战略腾挪空间,房价不可能再大涨。

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