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大家都在买的理财,好在哪?

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  逢月初更新。

  甄选全网保险“尖子生”的“菜保月榜”又来咯!

  菜保月榜,涵盖重疾险、定期寿险、医疗险及意外险四类险种。

  每一险种下均下设不同购买人群分析,以方便各位菜友“抄作业”。

  经过前期的对比和考量,入选本期榜单的保险产品共13款:

  

  相比1月榜单,本次榜单的成人、儿童重疾险产品已全部更换同时更换了一款定期寿险。

  变化如下:

  

  •   新增:成人儿童重疾险全更替;瑞和2021定期寿险

      

  •   减少:瑞和2020定期寿险

      

  •   原因:重疾险新规落地实施,重疾险产品全部更替;瑞和2021定期寿险保障更多,性价比更高

      


  

  重疾险

  一、成人重疾险

  2月1日重疾新规正式实施后,旧定义重疾险已经全部停售。

  本以为各保险公司会迅速推出产品占领市场。

  没想到都已经过去一个月了,只有屈指可数的几款新版重疾险上市。

  存货不多的情况下,菜保也只能矮子里拔将军了。

  按照“综合优选”“多次赔付”“预算有限”“高保障需求”四类购买需求为大家推荐对应保险。

  1、综合优选:福满一生

  上榜理由:

  

  •   保障全面:123种重疾,赔1次;25种重疾,赔2次;50种轻疾,赔3次;

      

  •   赔付比例高:60岁前首次重疾额外赔70%,买50万赔85万;

      

  •   可选癌症和心脑血管二次赔付,保障扎实。

      


  不足之处:

  癌症二次赔付和特定心血管二次赔付捆绑选择,不够灵活

  2、多次赔付:健康保普惠多倍版

  健康保普惠多倍版,其实就是旧版守卫者3号的升级。

  整体延续了守卫者3号的设计,重疾不分组赔付两次,价格也很有竞争力。

  上榜理由:

  

  •   赔付丰富:重疾不分组赔付两次,轻/中/重症保障扎实,还能选择癌症津贴;

      

  •   性价比高:前15年赠送50%保额,买50万赔付75万,保费便宜;

      

  •   选择灵活:保终身可自由选择身故保障责任,不捆绑销售。

      


  什么是重疾不分组?

  先说说重疾分组的情况!

  一般来说,保险公司会把100+种重疾险分成5-6组,每一组内包含几种到几十种不等的重疾。

  每一组内,只能赔付一次,有一种重疾得到了赔付,那同组内其他的重疾就不能再赔了。

  只有当患有其他组内的重疾才能得到第二次的赔付机会。

  所以,若想多次赔付,重疾不分组会比分组的条件好得多。

  不足之处:

  

  •   保障责任不够灵活,选择保70岁依然需要捆绑身故保障;

      

  •   投保年龄偏窄,限制0-45岁的人投保(其他重疾险可放宽至55岁)

      

  •   不支持医保卡外借的核保申请

      


  3、预算有限:康惠保旗舰版2.0

  上榜理由:

  

  •   选择灵活:轻症、中症可以自由选择附加或者不附加,这样能把整体保费降下来。

      


  举个例子,30岁男性买30万保到70岁,每年保费仅需2946元,平均每个月不到250元,很合适预算紧张的人群。

  

  •   保障扎实:独有“前症保障”;60岁前首次重疾额外赔60%,买50万赔80万,赔付比例高。

      


  不足之处:

  缴费期限有限制,超过35岁的,最长只能选择20年缴费

  在这里特别介绍一下,什么是“前症保障”?

  所谓前症,是重大疾病前高风险病症的简称,就是比轻症还要轻的疾病。

  举个例子,康惠保旗舰版2.0保障的20种前症里——

  肺结节、乳腺不典型小叶增生,是大家特别常见的体检异常。

  前症比轻症还要稍微轻一点,病情虽轻,但如果不重视的话,引起的后果可能却是很严重的。

  及早接受治疗,可以防止进一步恶化为轻症、中症和重症的风险,同时也减轻了治疗成本的同时。

  这也是鼓励大家做到早发现早治疗,阻断或延缓病情的发展,避免恶化成重疾。

  4、高保障需求:福特加重疾险

  上榜理由:

  

  •   保障全面:110种重疾分6组可以理赔6次;58种中症赔付2次*70%保额;28种轻症赔6次,最高可赔付75%保额;

      


  •   重疾额外赔付高:60岁前首次重疾额外赔100%保额,买50万赔100万!(其他重疾险最高也只是80%保额)

      


  •   可选责任多:可附加癌症、心血管疾病多次赔,最高可赔付160%保额

      


  不足之处:

  保额有限制,最高只能买45万保额

  二、儿童重疾险

  1、综合优选:妈咪保贝新生版

  妈咪保贝新生版延续了旧版妈咪保贝优秀的保障责任设计。

  并且还额外新增了癌症二次赔付的保障责任,弥补了旧版的不足之处。

  总体仍然是一款非常值得投保的少儿重疾险。

  上榜理由:

  

  •   特疾保障突出:20种少儿特疾双倍赔付,并且贯穿整个保障期,没有年龄限制;

      


  •   保障灵活:能自由选择保定期30年,或者是选择保70岁或保终身,可视保障需求而定;

      


  •   忠诚客户权益:保定期的可以在保险期满后,免核保免等待期投保指定重疾险,不怕出现因健康情况的异变导致无法继续投保的情况;

      


  •   可选责任多:可附加癌症2次赔,重疾二次赔,以及少儿意外医疗和意外住院津贴。

      


  2、多次赔付:健康保普惠多倍版少儿版

  少儿版的健康保普惠多倍版跟成人版的保障责任是一样的。

  因为在上面成人重疾险里有详细介绍过了,这里就不再赘述了,翻上去回顾一下。

  

  定期寿险

  定期寿险,是家庭经济支柱的必需品。

  在上有老、下有小的年纪,家庭经济支柱如果出了个万一,一家老小的日子会很艰难。

  而寿险,能替家庭经济支柱继续履行家庭责任——

  做到俗称的“活着是台印钞机,倒下也是一堆人民币”。

  菜保一直强调,大家在挑选定期寿险的时候,重点关注三个因素:

  

  •   健康告知

      

  •   免责条款

      

  •   保费价格

      


  综合以上三个因素,菜保推荐以下产品:

  1、综合优选:华贵大麦2021定期寿险

  上榜理由:

  

  •   健康告知只有3条!

      

  •   免责条款也只有3条!

      

  •   定价更是接近了市场低价!

      


  30岁男性买100万保额保到60岁,每年只需要1090元,女性更低,只需589元!

  不足之处:

  承保公司华贵人寿知名度不高,分支机构较少

  2、特殊人群:瑞和2021定期寿险

  上榜理由:

  不限职业投保!任何职业都能投保!

  包括消防员、军人、高空作业的工人、货车司机、矿工等等,大可放心购买!

  不足之处:

  等待期180天比较长,同类产品一般是90天等待期

  对比瑞和定期寿险2020版,新版新增了四项可选保障,分别是:

  

  •   特别身故或全残保险金

      

  •   航空意外伤害身故或全残保险金

      

  •   确诊“恶性肿瘤—重度”后额外身故或全残保险金

      

  •   附加两全保险

      


  在上述选项中,菜保最推荐选择特别身故或全残保险金。

  因为,这选项类似于目前重疾险流行的60岁前患重疾额外赔付60%保额,能赔付更多钱。

  

  百万医疗险

  1、综合优选:复星超越保医疗险

  上榜理由:

  

  •   标准版和特需版两个计划可选,满足多种需求;

      

  •   保障责任齐全,住院费垫付+院外药+质子重离子可报销;

      

  •   价格便宜,保障期限长,能6年保证续保;

      


  不足之处:

  承保公司复星联合健康知名度不高,分支机构较少

  2、长期保障:平安e生保长期医疗险

  上榜理由:

  直接保证续保20年,锁定未来20年的保障;

  不足之处:

  

  •   增值服务一般,没有费用垫付,也没有质子重离子的保障;

      

  •   续保不确定性大,20年保障到期后,需要重新核保才可以继续续保

      


  

  意外险

  1、成人意外险:大护甲成人意外险B款

  上榜理由:

  

  •   保障齐全:包括意外身故/伤残、猝死、意外医疗、意外住院津贴;

      

  •   保费便宜:最低36元即可买得到!

      


  不足之处:

  

  •   承保公司大家保险公司知名度不高;

      

  •   在北京平谷区、密云区等医院就诊不赔。

      


  2、老人意外险:好意保老人意外险

  上榜理由:

  

  •   公司品牌大,保障责任多样;

      

  •   除了意外身故/伤残、意外医疗和住院津贴保障之外,还有救护车、意外骨折和感染新冠病毒身故保障。

      


  不足之处:

  有健康告知,严重心脏病、脑中风、癌症等不能投保

  3、儿童意外险:大保镖少儿版

  上榜理由:

  

  •   保费便宜:一年保费仅需56元;

      

  •   保障责任多样:不仅有意外医疗,还有意外住院津贴,意外医疗不限社保报销。

      


  不足之处:

  

  •   生效时间长,投保之后第7天保单才能生效;

      

  •   在北京平谷区、密云区等医院就诊不赔。

      


  最后,老生常谈一下:

  榜单的作用是为了节约大家时间,直接优选出一些性价比高或优点突出的产品。

  并不代表不在榜单内的产品就是不好的,好产品还有很多,要根据个人的保障需求来配置。

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