非法放贷入罪之后，借款人不用还钱了？出借人一定构成犯罪吗？

非法放贷入罪之后，借款人不用还钱了？出借人一定构成犯罪吗？

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知（法发[2019]24号，简称《非法放贷意见》）之后，很多的民间借贷案件中的当事人提出了很多的疑问。简言之，归结如下。

一、出借人的疑问

（一）出借人认为自己的行为可能属于非法放贷行为，涉嫌非法经营罪，所以，其在追偿借款时，总是畏手畏脚，疑虑重重。

实质上讲，这属于出借人不能够准确地认识非法放贷概念的表现。什么是非法放贷？第一非法性。众所周知，发放贷款属于特许经营的业务，任何主体开展放贷活动，都应当由金融监管部门批准，否则就是非法的。第二职业性。行为人以此为业，此处应当理解为经常性的以营利为目的的发放贷款。第三就是社会性。行为人向不特定的社会公众出借资金。

认识到了前述概念和特征，出借人就可以很好地理解自己的行为是不是非法放贷行为了。出借人可以对号入座，如果自己的行为不具备前述特征，就不必为是否构成非法经营罪而苦恼。如果借款人拖欠借款不偿还，可以依法行使自己的权利，追究借款人的偿还责任。

（二）如果出借人有前述行为，是不是就一定会被追究刑事责任呢？当然不是，仍然需要满足法定的条件，第一在2年之内向不特定人发放贷款10次以上。第二以年利率超过36%（含36%）的标准发放贷款，且符合《非法放贷意见》规定情形的，比如个人违法所得超过80万元或者人数超过50人等情形。

（三）还有一些出借人称在《非法放贷意见》之前的借款是不是也会被追究刑事责任？

《非法放贷意见》是自2019年10月21日起施行的，在本意见施行之前的行为不会按照本意见被追究刑事责任，也即《非法放贷意见》不具有溯及力。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。所以，在此之前，既然《刑法》没有认定放贷人系非法经营罪，那么就是属于民法调整的范围，借款人该偿还的还是要偿还，不然出借人可以到法院起诉要求借款人还款。

二、借款人是不是无需偿还借款

（一）有些借款人称其向非法放贷人借款，目前是不是就可以不偿还相应款项了呢？这种想法非常天真。即使出借人构成非法经营罪，合法范围内的债务还是需要偿还的，欠债还钱天经地义，借款人不要对此抱有任何幻想。

（二）有的借款人认为放贷人可能属于非法放贷行为，于是利用其不敢起诉或者其他正常方式要求偿还的心理，恶意借贷，并恶意逃避偿还责任。借款人的此种行为非常危险，因为其明显带有“非法占有的目的”，很有可能会被认定构成诈骗罪。所以，借款人也不能以此为业而骗取出借人的款项，否则也可能面临牢狱之灾。