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吹哨人!郭树清对房地产发出了第3次警告

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  郭树清,中国银行业和保险业最高监管机构的负责人,同时也是央行的党委书记。不同于多数大佬的发言,郭主席的风格则更加雷厉风行,被不少人称为敢说话的吹哨人。

  

  2018年夏天,他曾对P2P发出过警告:收益率超过6%就要怀疑,超过8%就非常危险,超过10%就要做好损失本金的准备。

  后来的事情大家都知道了,2020年冬天,全国P2P从最高时候的3595家彻底归零。

  而这一次,郭树清又将矛头指向了房地产领域。

  01 对房地产的 3次警告

  其实早在2020年8月6日,郭树清就曾发表了一篇近万字的文章对于房地产领域发出了第1次警告,不过当时并没有引发太多的关注,直到2020年的11月19日才在央行官网重新发布。

  在当时,郭树清第一次表示:房地产是金融安全最大的灰犀牛。

  就在4天后,12家房企代表被召进京,随后三道红线融资新规正式公开。

  

  一个月之后,郭树清再次重申了这一观点,并表示自上世纪以来,世界上130多次金融危机,其中有100多次与房地产相关。

  另外,他还表达了房地产贷款占银行业贷款的39%比例过高的问题。

  就在当月月底,央行和银保监会联合发布了房地产贷款集中度管理制度。

  而在前天,也就是3月2日,他对房地产发出了第3次警告:“房地产领域的核心问题还是泡沫比较大,是最大灰犀牛”。

  关于这头灰犀牛,郭树清手里就像有一份账本。在他每一次发出警告之后,都会有针对性的监管政策。

  而此次第3次警告发出后,政策又会以何种形式驯服这头灰犀牛,或许只有时间才能给予答案。

  02 最大的灰犀牛

  其实,郭树清的担忧并无道理。

  如果以居民可支配收入作为分母衡量居民的杠杆率,2020年已经比2012年翻了近一倍,达到127%,接近美国次贷危机之前的高点。

  

  如果经济增速能与之匹配,我们大可不必过于担心,但是由于受到疫情冲击的影响,当下经济增速正处于下行时期,过高的房贷规模将会放大金融隐患。

  一旦还贷人遭遇降薪,甚至裁员,就会造成断贷的风险,一旦贷款还不上,银行也收不回贷款、本金和利息,经济生活就发生很大的混乱。

  另外,如果房贷规模持续超过居民收入增速,那么极有可能造成内需的萎靡。

  在这一方面,日本与美国就都吃过苦头。

  在1980年代后期,由于热钱涌入和宽松的政策,日本国内的房地产泡沫就持续膨胀,随后由于货币政策突然转向,导致日本国内房地产泡沫全面破裂并传染至金融,自此经济一蹶不振。

  

  同样是在21世纪初期,由于美国的低利率环境和金融放松政策,引发了严重的房地产泡沫。出于对通货膨胀的担忧,美国连续上调基准利率,从而引发了次贷危机。

  当然,国内的政策并不是将泡沫刺破,而是将房地产去金融化:倒逼金融资源向实体倾斜,地价房价的有效控制旨在降低实体经营成本。

  所以,寄希望于调控松紧出现摇摆窗口的希望该放弃了。

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