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心塞...郑州买房成本增加了!

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  春节假期刚过,金融市场传来噩耗!

  传郑州多家银行的首套房贷款利率,出现了不同程度的上涨。

  此消息一出,引发了不少购房者的抱怨和关注!

  是否确有其事呢?

  让我们从头说起!

  1

  过完年房贷利率上涨,不是空穴来风。

  楼市的一位粉丝刚刚给我们反映:

  

她去年年底在金水北某项目购买的大三房,贷款150万,当时签购房合同时,银行房贷利率为5.35%,上浮15%,更准确的说法是基准LPR+0.985%。
结果由于某些原因(新网签政策实施,具体原因你懂的)迟迟没有网签。

  过了春节,开发商才通知可以执行下一步了。

  但是,在接到通知的同时,该粉丝被明确的告知,当初商谈的房贷利率上浮15%,不一定能够落实。

  目前银行方面口头通知时上浮18%,具体贷款利率要到最后审批时,才能确定,不排除进一步上浮的可能。

  听到这个消息,这位粉丝是相当的无奈,向我吐槽道“早知利率会上浮,就不贪图当初首付分期的那点便宜了!”

  真心祝福这位粉丝,能够获批原先承诺的房贷利率。

  否则的话,增加的资金成本不容小视。


  如果该粉丝最后房贷利率确定为上浮20%,为5.88%的话,最终他将会每月多支出238元,30年共计多支出利息8万元。

  无疑这是一则令人相当失落的消息,毕竟这是完全可以避免的额外支出.

  据我们了解,郑州大部分银行新房房贷利率年后再次上浮,已经是不争的事实。


  这是春节前后,郑州部分银行的房贷利率变化,可以很清楚的看到,绝大部分银行房贷利率已经提升到上浮5.63%,上浮15%。甚至个别银行首套房贷款利率已经上浮20%,达到了5.88%房贷利率。

  对于购房者来说,无异于雪上加霜!

  更重要的是,这才开年第三个月,房贷利率就已经有了明显上行趋势,完全无法想象,到年底,房贷利率会上浮一种更可怕的程度。

  预期,对信心的打击,最为致命!

  3

  不仅仅是在郑州,房贷利率上浮在全国范围内已经是一个普遍事实。

  根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示。

  2021年2月(数据监测期为2021年1月20日-2021年2月18日),全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4BP基点(1BP为0.01个百分点);二套房贷款平均利率为5.56%,环比上涨3BP。


  咱们郑州平均房贷利率为5.76%,比上个月上涨7BP,在利率最高的前十城市名列第五位。

  为什么国家对房贷利率始终严加管控呢?

  3

  种瓜得瓜种豆得豆,房贷利率上涨的锅还是要房子来背!

  根据央行2020年第四季度货币执行报告披露:

  2020年个人住房按揭贷款规模高达34.4万亿元,同比增长14.53%,占全部贷款的比例高达20%。


  居民部门杠杆率已经上升至62.2%,比2019年上升了6.1个百分点,是历史上升最快的一年。

  让人警醒的是,即便在2009年当年(金融危机四万亿大放水的次年),居民部门杠杆率也不过上升5.6%。

  饱受疫情折磨的2020年,居民杠杆率居然再创历史新高,实在是让人放心不下。

  更令人恐怖的在后边,2021年1月份,中国人民银行发布通告:

  

1月份人民币贷款增加3.58万亿元,同比多增2252亿元。分部门看,住户贷款增加1.27万亿元,其中,短期贷款增加3278亿元,中长期贷款增加9448亿元;

  众所周知,中长期贷款事实上就是房贷的另一种说法。

  也就是说,仅仅是1月份的房贷就已经上万亿,为什么说这个数据很恐怖呢?

  下图可以看到,2020年全年住户部门贷款也才7.87亿,平均算下来一个月六千多亿。

  现在2021年第一个月,贷款增量如此迅猛,着实令人不安。


  (2018-2021年1月住房贷款数据统计)

  这也就是为什么在2020年最后一天,央行和银保监会联合突出台新规,建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

  4

  2020年的最后一天,央行、银保监会发布通知, 建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。(划定了红线——【房地产贷款占比上限】,其中中资大型银行个人住房贷款占比上限32.5%)


  这是首次,银行系统明确对资金的供给端做出了规定。

  这次的个人住房贷款红线,则是指向个人、普通家庭的贷款,严控高杠杆买房。

  再也不能肆无忌惮的向个人发放贷款了,这也是造成近期房贷利率上行最直接的原因。

  5

  房贷利率上涨,其实早有苗头!

  先看金融市场层面,近期央行没有任何降息的意图。

  按照通常操作情况,央行“降息”步骤通常为:MLF利率→LPR利率。

  要引导实体融资成本下降,LPR利率报价就需要下行;要引导LPR报价下行,MLF操作利率要先行一步。

  而就在节后第一天(2月18日),央行开展2000亿元的中期借贷便利(MLF)操作和200亿元逆回购操作:

  1年期MLF招标利率为2.95%,与上月持平。

  本月MLF(中期借贷便利)招标利率招标利率保持不变,这意味着2月LPR报价的参考基础未发生变化。

  果然,2月20日,中国人民银行公布最新的贷款市场报价利率(LPR)为:

  1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。



  这是自2020年4月以来,LPR连续10个月,保持稳定。并且短期内也不会有降息的意图。

  央行在金融政策和货币工具上都做出了如此明确的表示,各商业银行接下来的动作也就一目了然,增加LPR点数提高贷款门槛。

  以尽量满足央行贷款集中度的管理政策。

  6

  昨日,在国新办新闻发布会上,银保监会主席郭树清表示:

  

”今年整个市场的利率在回升,我估计我们贷款的利率也会有回升,但是总的来说,利率还是比较低的。“

  金融监管部门如此重量级人物发言。

  今年贷款利率继续回升,几乎已经是板上钉钉的事实。

  购房者该怎么办?

  给出几点建议:

  1、面对现实吧,房贷利率上浮将会是个常态化现象,甚至大概率将会处于上行阶段。

  购房者更应该正视自己的需求,考虑自身的资金压力。

  2、还是笔者曾经讲的,善用公积金贷款,目前郑州对于夫妻双方购买首套房给予80万的公积金额度,刚需家庭是能够基本满足需求的。

  3、对于目前金融市场比较火热的经营贷,笔者的建议还是不要轻易尝试。政策多变,一旦发生监管升级,造假者面临抽贷的风险,将会直接造成家庭资金短缺,杠杆爆仓。

  2021年是郑州楼市筑底的一年,仔细挑选自己的标的物。

  努力吧,打工人!

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