医保，动真格的了…

　　医保，一直是关乎国计民生的大事。

　　虽然还有或这或那的不足，但有一说一，它能给予一个公民最基本的保障和尊严。

　　事关医保，最近有一件大事发生——

　　国务院发布了首部《医疗保障基金使用监督管理条例》，并在今年5月1号正式实施。

　　其中，跟我们关系最大的便是“医保骗保”。

　　条例指出——

　　个人骗取医保基金将会被重罚，一是3-12月内不能使用医保报销，二是收取2-5倍的罚款！

　　避免大家在日常生活中无意识“犯罪”，事不宜迟，今天小宝就给大家科普科普。

　　什么情况算“骗保”？

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　　首先要知道的是，我们的职工医保是由单位和个人共同缴费的。

　　其中一大部分钱进入统筹账户，由医保基金统一调配，也就是大锅饭，一起吃。

　　另一小部分钱进入到我们的个人账户，算是自己的钱，但不能随便用，一般只能用于看病、买药。

　　只有个别城市可以把个人账户中的钱取出来，比如北京，取出来后自由安排。

　　那什么情况算是“骗保”呢？

　　分两种情况，一是使用个人账户，二是使用统筹账户。

　　可以放心的是，使用个人账户的钱，不算骗保。

　　因为个人账户里的钱是我们自己的钱，在适用范围内，想怎么花就怎么花，比如去药店买药。

　　但如果是用的是统筹账户报销，那就不行了，罗列了三种情况——

　　（条例节选）

　　1）将本人的医疗保障凭证交由他人冒名使用；

　　2）重复享受医疗保障待遇；

　　3）利用享受医疗保障待遇的机会转卖药品，接受返还现金、实物或者获得其他非法利益。

　　其中最常见的就是1、3两种情况，比如说把医保卡外借给亲戚朋友到医院看病，用我们的医保卡报销他们的治疗费用。

　　不管是门诊还是住院，用到统筹账户报销的话，都属于骗保。

　　另外，有的人会用医保卡买药报销，然后再把药转卖给药贩子，也属于骗保。

　　后面这种情况毋庸置疑是故意骗保，但前面那种外借给家人使用的情况，小宝知道很多人不是故意的。

　　主要是之前宣传不到位，医院管得也不严。

　　像有些朋友的亲属生活在农村，没有医保也没买新农合，想着反正自己年轻力壮的用不上，就把医保卡借给他们用了，没想到这样就踩雷了。

　　记住了，医保卡可不能随便外借，搞不好就会被罚款、停用。

　　医保卡外借的另一隐患

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　　刚刚小宝讲了，医保卡外借给家里人，使用其中的统筹账户报销看病拿药的费用，后果严重。

　　但如果用的是个人账户，比如把医保卡外借给家里人到药店买药，这个算不上犯法。

　　那这意味着，我们平时可以这么用吗？

　　未必…

　　主要的原因是，把医保卡外借给家人到药店买药是有隐患的。

　　这个隐患可能会导致我们将来的保险理赔受阻，搞不好就是捡了芝麻丢了西瓜。

　　说过很多次但估计还有很多人不太了解当中的逻辑，小宝再掰开揉碎了讲一讲。

　　首先，大家要知道的是，原则上来说医保卡是一人一卡，自己的卡只能给自己用、给自己买药。

　　只有少部分城市，比如广州、重庆、成都等，支持把医保卡中个人账户的资金共享给亲属使用。

　　其次，既然是一人一卡，如果当地没有家人共享余额政策的话，医保卡上的购药记录就是我们自己的。

　　比如我们用医保卡买过降压药，这个买药的记录就会被记在我们头上。

　　对我们的影响是，万一将来发生了不幸需要保险理赔，保险公司在核赔的时候查到我们投保前有这些购药记录，会误以为我们投保的时候没有如实告知。

　　比如投保前有拿降压药的记录，保险公司会误以为我们投保前就存在高血压这种异常。

　　而高血压如果又恰好是保险公司所限制的疾病，那么理赔起来就会受阻…

　　所以医保卡外借到药店买药虽然不违法，但对我们来说会留下理赔隐患。

　　当然，不是说去药店拿什么药都会有影响，主要有影响的还是一些处方药，比如刚刚提高的降压药、降糖药。

　　而如果拿的是常见的感冒药、退烧药等，就没啥问题。

　　外借买过药怎么办？

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　　并不是说把医保卡外借给别人买过药，就一定会导致将来无法理赔。

　　根据过往的案件来看，大多还是能理赔的，只是理赔体验可能会比较差。

　　轻则要跟保险公司证明、掰扯，重则要走诉讼程序，费时费力。

　　所以小宝建议，能避免的还是尽量避免。

　　如果已经外借了，而且外借给亲属买的药正是健康告知所限制的，该怎么办呢？

　　分两种情况——

　　1）还未投保

　　找支持医保外借核保的保险公司和产品进行核保，把外借情况和自身身体状况告知给保险公司，由保险公司判断能不能承保。

　　比如之前给父母买过降糖药，我们就提供近几年血糖正常的报告，自证清白。

　　虽然听起来简单，但并不容易。

　　很多公司图省事直接一刀切，看到医保卡外借核保，也不管问题严重与否，直接拒。

　　所以得挑着看，挑着核保。

　　2）已经投保了

　　之前不知道医保卡外借对理赔的隐患，已经投保了，现在该怎么办呢？

　　最稳妥的方式是，补充告知。

　　联系保险公司客服，告知客服自己有这个情况，客服就会进行指引。

　　跟投保前的核保类似，也是需要告知外借的药品和自身的健康状况，尝试自证清白。

　　需要注意的是，投保后的补充告知如果不通过的话，会被强制退保。

　　到底要不要去“冒风险”补充告知，还得看我们的具体情况。

　　OK，总而言之医保卡很神圣，跟老婆和车一样，恕不外借。