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3月1日起开始清算2020年度个人所得税,来看看你是退税还是补税?

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  今天大白是来“送钱”的。

  你们可能没留意到。

  2020年度的个税退税开始了。

  大白自己就退了一笔。

  一个土豪朋友,更喜滋滋,退税6万多。

  也有杯具的,要补税3000多块。

  区别咋那么大?

  又如何操作退税呢?

  不补税行不行?

  大白从五个方面详细给大伙唠唠。

  

  • 个税为啥要自己操作了?
  • 如何退税?
  • 不仅没退税,反而得补税,咋回事?
  • 如何能少交点税?
  • 这几点一定要注意

  01

  个税申报,为啥要自己操作?

  ?

  退税,顾名思义,就是你税交多了,国家得还给你。

  有朋友忍不住吐槽:不交税才好呢,谁会多交税呀?

  其实,也不是他们想多交,而是交个税的方式变了。

  以前交税,主要由公司帮我们交,到发工资时,先扣社保、公积金,再扣税,最后到我们手里的,就是税后收入。

  而国外,比如美国,是由个人自己申报、自己交税。

  咱们国家在19年搞了个“个税改革”,把国外这套经验搬过来了。

  并于去年3月1日开始正式实行。

  如果你没选“单位申报”,你就得自己申报个税。

  别问大白,不申报行不行。

  个税关乎我们的钱包,积极点,总没错的~

  往严重了说,偷税漏税属于刑事犯罪,范冰冰、刘晓庆都是前车之鉴。

  所以,大家千万别不当一回事。

  02

  退税从哪来?

  ?

  那退税具体个啥情况?

  这跟扣税方式有关系。

  现在扣税,是预扣预缴。

  即每月一扣,或有收入就扣。

  每次扣多少?

  根据5000起征额来计算。

  比如你工资才3000块,没资格缴税,不扣。

  要是工资8000块,那扣90块的税。

  看起来,把每月扣的税加起来,就是一年要交的税,我们姑且叫它“总税1”。

  但实际操作,没这么简单粗暴。

  因为税务部门在第二年的3月1日-6月30日,会根据我们的年度汇总收入,再算一遍我们该交的税,姑且叫它“总税2”。

  总税2有个计算公式,很复杂。

  简化一下,就=(全年收入-60000年度免征额-其他免税收入)*税率-速算扣除数。

  

  记不住也没关系,税务部门会帮你算好。

  那去哪里看这两个数呢?

  很简单,下一个“个人所得税”APP。

  用手机、身份证注册。

  注册后再登陆,绑定银行卡。

  然后,找到“首页-常用业务-综合所得年度汇算”:

  

  按提示操作,就能看到总税1(即“已缴税额”)和总税2(即“应纳税额”)。

  

  总税1和总税2的关系,分三种。

  第一种:总税2=总税1,不退不补

  说明你已经交的税,就是你该交的。

  大白问了一圈,不少朋友就这情况。

  这说明啥?

  说明我这些朋友,就在一家公司上班,只有一份收入。

  工薪族的朋友,不信,你可以打开APP看看是不是这样。

  第二种:总税1>总税2

  说明税交多了,要退税。

  你们肯定想知道:哪类人会多交税呢?

  一是低收入的。

  个税月免征额是5000,对应着年免征额是6万块。

  而前面说了,扣税是每月先扣一个数,年底再算总账。

  就可能出现,按月算,要交税;但按年算,又不用交税的情况。

  举个栗子。

  小明,1月年终奖加工资,一共发了8000块,后面11个月则照常领工资,每月3000块。

  按5000的个税起征点算,小明1月得交90块的税。

  但,一算年收入,小明才41000块。

  比个税年度6万块的免征额还低。

  那他其实不用交税。

  已经交的90块,税务局就得还给他。

  退税常见的第二类:是有多个收入的斜杠青年。

  去年个税改革,一大变化——

  把稿酬、劳务酬劳、特许权使用费,和工资收入合并计税了。

  而稿酬、劳务报酬等,800块就要交税,按20%的比例交。

  和工资收入合并计税后,变成5000块起交,已经能省点税。

  要是对应的税率再低于20%,那更能少交不少。

  

  就会产生退税。

  所以,有兼职收入的朋友,比如学生党,别怪大白没提醒你,赶紧看看你能拿个多大的退税红包。

  03

  没退税反倒要补税,咋回事?

  ?

  前面说的都是退税。

  那为啥有朋友要补税呢?

  补税,就对应了总税1和总税2的第三种关系。

  总税1<总税2。

  即你已经交的税,比你实际要交的税少。自然得补上。

  补税,一般也发生在有多份收入或换过工作的朋友身上。

  但跟前面说的“多份收入,退税”恰恰相反。

  它问题出在,不同收入渠道,分别报税后:

  1)5000块免征额重复扣

  2)采用了更低的税率

  而税收部门,将你的年度收入汇总清算时,只扣1次免征额,且可能用一个更高的税率。

  大白还是举栗说明。

  小明当月换工作。

  到下个月时,他拿到了两份收入。

  前公司的,现公司的。

  假设都是30000块。

  要是两家公司分别报税,即(30000-5000)*3%,就都扣走750块的税。

  但对于税务部门,小明当月的实际收入是60000块。

  那他该交的税=(60000-5000)*10%-2520(速算扣除数)=2980。

  

  看到没,原来的报税,少交了差不多一半。

  那小明自然得补呀~

  04

  能不能合法地少交税?

  ?

  退税开心。

  补税,等于把吃进去的肉,再吐出来,心疼呀。

  那有没有办法能合理合法地少交税呢?

  有。

  做慈善这种高大上的,大白就不说了。

  普通人能利用上的,主要是「专项附加扣除」。

  说白了,就是6种指定的花销,可以用来抵扣个税。

  1、孩子上学

  有一个孩子在上学,不管是幼儿园、小学、初中、高中、大学、研究生还是博士。

  那每个月有1000块不用交税。

  两个孩子,就是2000块。

  2、自己上学或考证

  学历教育,比如自考成人本科,每个月400块不用交税;

  如果是职业考试,比如读个MBA,证书下来那一年,3600块可以免税;

  3、首套房贷

  每个月1000块,不用交税;

  最多免240个月。

  要是结婚了,家里有2套房,也只能拿一套出来免税。

  4、房租

  每个月800、1100、或1500块,具体免多少,看你的城市。

  不过,要是申请了房贷免除,即使你真在租房,也不能再申请房租免除。

  5、赡养老人

  父母年纪得在60岁以上。

  每月最多2000块。

  不是独生子女,就得和兄弟姐妹一起分摊这2000。

  6、大病治疗费

  医保报销后,你自己出的钱,超过1万5。

  可以申请免交个税,每年最多8万块。

  你自己的不够,可以把配偶、子女的也加进来。

  ……

  注意哦,以上大白说的都是税前扣除。

  比如2000块,不是说你直接少交2000块的税,而是说有2000块不用交税了。

  至于具体少交多少,就看你有几项满足了。

  像大白,虽然只申请了一个房贷免除。

  还是省了不少税。

  而一些原本要补税的朋友。

  经我提醒后,把教育扣除、房贷扣除、赡养老人扣除、商业保险扣除等加上后。

  要补的税也立马少了很多。

  有的甚至由负转正,可以去退税了。

  既然说到了商业保险扣除。

  那大白再多说几句:

  普通的保险是不能申请抵税的。

  得是税优健康险、税延养老险才行。

  税优健康险大白写过,不太好买。

  而税延养老险就更难买了,目前只在三个地方试点。

  年金也可免交个税。

  但这里的年金也不是商业保险里的年金险,说的是企业年金。

  企业年金属于公司福利,给员工补充养老用的。

  国外比较多,国内很少有公司有。

  所以,保险、年金基本指望不上。

  想少交税,还是从「专项附加扣除」去多动动脑筋。

  比如房租啦(房东不配合,只要你有合同,可以自己填上去)。

  比如免税分配啦,

  是由一个人申请100%,还是两个人各申请50%(像有两个孩子的;婚前各有一套房的)。

  不妨在个税APP上多测试下,说不定有惊喜哦~

  要是你年终奖高,那大白再教一个法子。

  如果年终奖(体现在“工资薪金”这栏)你可以自己申报。

  那大白建议,不要选“全部并入综合所得计税”。

  而是“单独计税”。

  你去测测看,一定会有意外之喜。

  但大白自己没用上。

  因为公司直接给我们选了“全部并入综合所得计税”。

  有朋友就问过我:为啥APP里找不到年终奖这项。

  十有八九,情况和大白一样,单位已经给他走了“全部并入综合所得计税”。

  05

  这几点一定要注意

  ?

  最后,针对这次个税申报,大白再提几个醒:

  1、这次退税,个体户不包括,请自动忽略;

  2、退税可以不操作,反正损失的是你自个的钱,就当给国家做贡献了。

  但如果要补税的,一定要补(400块以下,依据政策,可以不补)。

  且一定要在6月30日前补齐。

  否则不仅要交滞纳金(每日万分之五);

  还会上征信,影响你贷款买房买车;

  再严重点,算刑事犯罪。

  总之,依法纳税是每个公民的义务呀。

  别想逃,也逃不过(补税不补,税务部门可能直接从你收入里扣,一点不客气~)。

  3、操作时,注意检查下你的收入对不对

  有公司可能盗用了你的信息,来做假账(尤其是学生朋友)。

  但税却是你出。

  那也别客气,APP直接举报。

  4、目前有些收入是没统计的

  比如房租、股票、股息、分红、境外收入……

  当然了,你想交税,你可以自己填上去~

  最后,大白给大家送上一份人民日报的解读,要是看不懂,就结合大白的分析,多看几遍。

  

  

  

  

  

  

  

  

  今天这篇大家也可以收藏着。

  以后每年的3月-6月,都用得着。

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