用压岁钱给孩子买保险，违法吗？

春节期间，关于“孩子的压岁钱到底算谁的”这一话题，网友展开了激烈辩论。

回想起小时候压岁钱被爸妈拿走然后“消失”的经历，一些网友忿忿不平。

“先帮我存着，结果存着存着，就没了···”

当了父母的，就开始理解父母了。

“孩子年龄小，没有正确的理财观念，突然拿到一大笔钱，反而对他不好。”

两方争论不休时，《民法典》给出了答案：

首先，给压岁钱属于赠与行为，赠与后这笔钱就属于受赠人——孩子。

其次，8岁以下的孩子没有民事行为能力，爸妈可以代为保管压岁钱，但不能据为己有，更不能用于自己消费。

不过呢，把钱花在孩子身上，法律没有禁止。

比如给他买保险。

那么问题来了，孩子该买什么保险？

一、买哪些？

孩子要买的保险，有四种：

1、少儿医保

少儿医保是国家给予儿童的福利，报销比例在80%以上，必买！

优点多多：

1）出生时的费用也能报

只要出生1-3月内参保，出生开始的新生儿黄疸、肺炎等都可以报销，节约一笔费用。

2）有病也能买

商业保险对健康有着严格要求，而少儿医保没有。

3）先天性疾病也能报

商业保险不赔先天性、遗传性疾病，而医保可以。

4）买商业保险更便宜

有少儿医保时，购买商业医疗险，能够便宜近一半的保费。

（某百万医疗险费率表）

具体参保流程、报销标准，请咨询当地社保局。

2、百万医疗险

少儿医保虽然好，但是有局限：

●报销有上限；

●报销比例有限制；

●只报社保内的治疗费用...

百万医疗险，是医保很好的补充：

●报销额度高达几百万；

●社保报销后，100%报销；

●不限社保内外·..

除此之外，还能提供有用的服务：专家门诊、住院安排，费用垫付...

不仅解决“看病贵”，还能解决“看病难”的问题，必买！

3、重疾险

重疾险和百万医疗险有什么区别？

最大的区别在于赔付方式，前者是给付，后者是报销。

举个例子：

买了50万重疾险+300万的医疗险，得了癌症，去医院花了30万。

百万医疗险将报销这30万，而重疾险将一次性赔付50万，这笔钱，你想怎么花，就怎么花。

有了百万医疗险，看病是不愁的，然而大病未必能完全治愈，留下一些后遗症，影响的是孩子的一辈子。

重疾这笔钱，就是在保障孩子的未来。

此外，对于儿童高发的重疾，少儿重疾险可以多倍赔付。

举个例子：妈咪保贝（新生版）保障了20种儿童高发重疾，买50万，能赔100万，5种儿童罕见重疾，买50万，能赔150万。

4、意外险

宝宝天性好动，对这个世界充满了好奇，喜欢摸，喜欢尝。

触电、烫伤、误吞...

一份意外险是必要的。

除了报销意外产生的医疗费用支出，还可以提供意外身故、残疾保障。

下面是具体的方案演示。

二、方案演示

方案1：1500元

重疾险：妈咪保贝（新生版）

推荐理由：

●保障全面

186个病种，覆盖重疾、中症、轻症、少儿高发重疾、少儿罕见重疾；

●赔付比例高

少儿高发重疾和少儿罕见重疾，可以额外赔付1-2倍保额；

●价格便宜

0岁男宝，50万保额，保30年，交20年，每年仅需605元。

百万医疗险：尊享e生2020

推荐理由：

●保障全面

每年最高600万报销额度，住院前、住院后全覆盖；

●服务完善

重疾绿通、费用垫付、肿瘤靶向药服务、术后家庭护理服务；

●续保好

不会因为理赔过拒保，停售也升级到尊享e生系列产品。

意外险：平安小顽童

推荐理由：

●品牌大：

由平安财险承保；

●报销好：

1万元意外医疗，0免赔、不限社保都能报；

●价格低：

20万身故/残疾，每年仅需60元；

总结下来：

0岁宝宝，50万重疾+600万医疗+20万意外，首年仅需1421。

等宝宝到了5岁，百万医疗险就更便宜了：200-300块钱，这样每年1千元支出即可。

如果预算充足，想给孩子买终身重疾险，可以看看方案2。

方案2：3000元

与方案一的差别只在重疾险上：

投保终身版本的妈咪保贝（新生版），并且附加重疾二次赔付、癌症二次赔付。

这样，即使宝宝得了一次重疾，后续还有重疾险保障，得过恶性肿瘤，再得也能赔，解决所有的后顾之忧。

宝宝感冒发烧、肺炎比较多，如果想报销这方面的疾病门诊费用，可以将方案中的“平安小顽童”更换为“华泰健康宝宝门急诊保险”。

除了20万元的意外身故/残疾+1万元意外医疗+1万元疾病住院医疗以外，还有5000元的疾病门诊。

报销规则如下：

限社保内，免赔额100元/日，限额500元/日，社保报销后100%报销。

三、几个问题

1、孩子多大能买保险？

一般满月即可投保，详见产品投保须知。

2、孩子早产能买保险吗？

胎龄不满37周，将被认为是早产。

早产儿，投保分两步：

1）看健康告知

以上述健康告知为例，如果孩子已经超过2周岁，则可以投保。

小于2周岁的，需要核保。

2）核保

推荐的还是智能核保，健康告知选“存在部分问题”，就会自动弹出智能核保页面，回答几个问题，就能给出核保结果，简单、高效、不留痕。

智能核保里面找不到选项的，可以走人工核保。

其他的身体健康异常，也可参照以上方式。

3、孩子没有身份证，有效期怎么填？

年龄太小的孩子，都没身份证，有效期可以这样填：

证件起始期：出生后两天；

证件结束期：出生后两天+5年。

举个例子：

小宝，2020年1月1日出生，可以写成：2020/1/3-2025/1/3。

身份证有效期，后期也可以通过保险公司官微自助修改。

如果你有其他的问题，欢迎留言~

写在最后

还在烦恼，宝宝的压岁钱，该如何打理？

健康与快乐，便是送给他最好的礼物。