网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

利润增速骤降,跌落千亿台阶,杭州银行这件事偷着乐

0
分享至

  富凯摘要上市后经历4年快速发展,杭州银行2020年遭遇营收和净利润增速双双下滑。

  作者|孜斋

  2月26日,银行股全线大跌,杭州银行也以3.96%的跌幅收盘,最新股价降至16.02元/股,从千亿总市值的台阶上跌落。

  

  当日,杭州银行发布业绩快报。截至2020年末,杭州银行实现营业收入248.03亿元,同比增长15.85%;归母净利润71.45亿元,同比增长8.22%;基本每股收益1.17元,同比减少1.68%。

  仅看2020年一年的数据,杭州银行表现还是很不错的。若将时间拉长,则发现杭州银行营收和利润的增速双双出现下滑。特别是净利润增速从2019年的22%降至8.22%,营业总收入增速从2019年的25.5%降至15.85%。

  

  资本消耗加速

  杭州银行成立于1996年9月,2016年10月在上交所上市。2016年,是我国区域性银行上市的大年。杭州银行与包括江苏银行、贵阳银行、江阴银行、无锡银行、常熟银行、上海银行等在内的共8家地方银行集中在2016年下半年上市。

  在同期上市的8家地方银行中,杭州银行总资产和利润规模不及上海银行和江苏银行。二者在上市时总资产就已经超过1.5万亿元,杭州银行7200亿元。经过4年的发展,杭州银行在2019年跨越万亿资产大关,近期市值也触及了千亿元。

  从市场表现来看,杭州银行是同期上市的8家银行中表现最好的,自上市以来股价上涨了68%,近一年来股价上涨88%,在整个银行板块中都算是很不错的。

  

  杭州银行贷款总额快速增长,2016年至2019年贷款同比增速分别为14.56%、15.10%、23.48%、18.14%。同期,杭州银行的核心一级资本充足率却连续下滑,分别是9.95%、8.69%、8.17%、8.08%。

  杭州银行上市后资本消耗加速,在上市之前核心一级资本充足率还能保持在9%以上,上市后其核心一级资本充足率就再未上过9%。

  为弥补资本金短板,杭州银行融资动作不断。除了2018年,杭州银行年年都有资本补充计划,有时一年发布两次资本补充计划。今年2月1日,杭州银行150亿元可转债计划获证监会审核通过。加上这笔融资,杭州银行上市以来再融资金额达到约571亿元。

  大幅计提信用减值损失

  从资产质量来看,杭州银行2020年不良贷款率1.07%,同比下降0.27个百分点;拨备覆盖率469.54%,同比提高152.83个百分点。

  利润与资产质量就像跷跷板的两头。杭州银行信用风险指标加速改善的同时,净利润增幅也骤降。这是因为杭州银行近年来加大快来不良资产核销,计提大额信用减值损失。

  2019年,杭州银行计提信用减值损失77.63亿元,其中涉及贷款的信用减值损失为71.72亿元,同比增长25.71%。2020年前三季度,杭州银行核销不良贷款3.29亿元,不良贷款余额与占比实现“双降”;计提信用减值损失74.33亿元,同比增长27.95%。其中,计提贷款减值损失54.15亿元。

  在所有信用减值损失中,有一笔高达8亿元的贷款格外引人瞩目。

  杭州银行在2014年10月23日借给上海实业一笔8.37亿元贷款,因为上海实业无法偿还,除已查封但暂无法处置的财产外,未发现有其他可供执行的财产,这笔贷款收回可能性不大,杭州银行只能对上述贷款计提相应贷款损失准备。

  新业务异军突起

  面对沉重的内外部压力,近年来,银行纷纷向大零售转型战略。据麦肯锡研报显示,零售业务对中国银行业整体营收池的贡献度也从2015年的29%上升到了2019年的33%,并有望在2025年达到38%。“得零售者得天下”已经成为银行业共识,杭州银行也不例外。

  截至2020年6月末,杭州银行个人贷款比重达到36%。相比于公司贷款业务1.61%的不良率,个人贷款资产质量较好,不良率仅0.58%。可以说,发力零售业务,对于杭州银行提升资产质量,应对息差压力有重要意义。

  

  发力零售业务,除了创新零售贷款业务,杭州银行还组建了消费金融公司——杭银消费金融公司。

  经过2016年、2017年连续两年亏损后,杭银消费金融公司在2018年首次实现盈利,实现净利润0.2亿元,2019年净利润增加至1.15亿元。

  2020年上半年,杭银消费金融公司营业收入8.86亿元,实现净利润0.93亿元。2020年12月,杭银消费金融公司也获得了发行ABS的资格。

  2021年2月7日,杭州银行表示将对杭银消金进行增资扩股,并认购杭银消金新发行股份中的3.75亿股。增资后,杭州银行持股杭银消金41.67%股权。

  杭州银行是全国城商行里较早实施高级管理人和职业经理人制度的,选拔了一批年富力强、专业能力比较好的高管人员,同时给予职业经理人超过200万元的高额年薪。在监管大力提倡提升公司治理水平的背景下,杭州银行走在前列。

  免责声明

  富凯财经所发布的信息均不构成投资建议,据此投资风险自担

  本文由富凯财经原创,转载联系后台,侵权必究!

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐

瞒着男友一夜情却怀孕,男友大方地说他负责,孩子生下后俺瘫地上

小灵故事通
2021-04-22 23:51:06

“半年没见的女友发来了张自拍照,感觉胖了,她是经历了什么?”哇哈哈哈~

那一束光
2021-04-22 15:17:19

“姑娘,长得好看也不能这样穿啊,裤子上的拉链好尴尬!”哇哈哈哈~

御姐风尚志
2021-04-22 23:57:53

严为民:这个行业旺季来临!等待大涨

专属定制财经日报
2021-04-22 23:21:55

6-0!6-1!巴萨PK保级队踢疯了,剑指16年神迹,梅西冲击2大纪录

侃球熊弟
2021-04-22 07:57:30

张恒深夜登社交账号,偷偷更改个人简介,新内容是对郑爽最大讽刺

秒懂娱乐
2021-04-22 17:44:04

第一季度全球手机洗牌:苹果第二,华为不见了,国产最大黑马诞生

我们都是科技宅
2021-04-22 10:35:25

郭威霸气回击打脸熊磊,令养母杜新枝无可奈何

小彪彪讲综艺
2021-04-21 11:46:36

他俩因太懒年过半百才登记,爱情长跑24年,今终于步入婚姻殿堂

共执桔梗枝
2021-04-22 23:50:50

凭栏:终于,通胀要开始吃人了

凭栏欲言
2021-04-21 16:42:10

要颜值有颜值要身材有身材

你要的我都有
2021-04-23 00:42:56

科学家成功治愈癌症且不再复发,人们或将摆脱癌症困扰。

科技续航官
2021-04-23 00:15:52

巩晓彬下定决心!山东队头号混子外援遭放弃,或就此告别CBA赛场

体坛极先锋
2021-04-23 00:51:21

存款新规来了!10万块这样存,每年可以拿5880元利息!

蘑小菇
2021-04-22 22:43:37

哇,杨丽萍20年前这么惊艳?超级港风大美女!!!

新氧
2021-04-22 23:33:25

拜登万没料到,菅义伟离开华盛顿第2天,“美国没资格”突然沸腾

娱乐荧屏
2021-04-23 00:11:39

猪身上"最脏"的3个部位,能不吃就别吃了

科普中国
2021-04-21 13:25:13

赫塔费列队致敬巴萨,T恤背后写着:足球属于球迷

直播吧
2021-04-23 06:36:10

上海一电脑配件厂失火扑救近12小时,2消防救援人员6工人失联被困

上游新闻
2021-04-23 02:40:17

CBA快讯:北京哄抢孙铭徽,郭艾伦深夜表态,范子铭转会费曝光

小陆说球
2021-04-22 16:43:02
2021-04-23 07:01:07
富凯财经
富凯财经
关注高增长,揭露伪成长
1426文章数 8684关注度
往期回顾 全部

财经要闻

头条要闻

央视记者暗访外卖厨房:徒手抓熟食 蟑螂地上爬行

头条要闻

央视记者暗访外卖厨房:徒手抓熟食 蟑螂地上爬行

体育要闻

巴萨vs赫塔菲评分:梅西两射一传获满分,格列兹曼8.6久保5.9

娱乐要闻

气质女神!高圆圆穿绿衣 清新优雅

科技要闻

特斯拉最新回应:愿意接受任何权威机构检测

汽车要闻

福特EVOS将四季度上市 全新设计理念造型出众

态度原创

数码
艺术
房产
家居
手机

数码要闻

苹果公司预计将在几个月内确认苹果汽车项目

艺术要闻

从苏轼款《偃松图》看起

房产要闻

[上海]解谜!信达上海院子为什么不敢公开认筹?| 楼市包打听

家居要闻

港男月入过万只能带妻儿住7平蜗居 在洗衣机上做饭

手机要闻

一加9R体验:“打游戏最牛的品质旗舰机”所言不虚