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股市和基金赔钱也就算了!怎么买个理财也亏了10%?

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  来源:天下齐观

  上周,市场给所有的新入市的投资者好好地上了一课,之前听说跟着坤坤能赚钱,结果呢,现在短短一周,10-15%已经没有了。这个落差也有点太大了。搞的这些新进来的粉丝型投资者是骂骂咧咧的割肉出逃,他们越跑,市场就越跌。直到他们跑干净了为止。所以基金经理爱豆化,这事压根不靠谱。老齐早就在星球里说过,明星基金也不是你啥时候都能买的,基金投资的大忌就是你买的太贵,卖的太早。如今市场中这些追星的粉丝投资者,正好犯了大忌。所以赔钱也就太正常不过了。


  不过,最近有人反映,我没买基金,没买股票,就想买点理财,当个安静的美男子,但是结果也赔钱了,而且亏的还不少,某宝代销的大牌公募基金固收产品,叫做添利专享1号最近暴雷了,利率说是5%,高于一般的理财和银行存款,有一定的起投门槛,31万元。结果这一年最终也没兑现承诺,收益不到4%,而在最近突然大跌,不但收益没了,连本金也亏了10%左右,投资者一下就懵了,不知道到底发生了什么?

  其实这个添利专享产品,是一个系列,都是同一家基金公司的产品,被某宝定位为中低风险产品在大规模的推荐和销售,结果如今全部暴雷。那么到底出了什么事,添利专享产品的回应是这样的,由于市场大类资产配置风格转变,导致多只产品在业绩平稳的情况下出现大面积赎回,组合花费越来越多的精力在流动性管理上。而紧急的流动性管理会对净值产生影响,从而进一步引起赎回,造成恶性循环。组合必须提前数月进行资产卖出操作,以防止开放期大额赎回带来的流动性枯竭。”


  不知道您听明白没有,老齐给您翻译下,说的就是我的净值下跌,是因为你们赎回所导致的,你们越赎回我就会越下跌,这似乎有点耍无赖的意思了。你一个固收产品,哪来的流动性管理压力?再说了即便是有流动性集中挤兑,那你把债券都抛了也不至于这么大损失吧,债券市场不可能有这么大的波动,所以外表看似大叔,智慧却超过小孩的名侦探老齐一眼就看出了真相,肯定是他的债券卖不出去了。那么什么债券会卖不出去呢?国债和国开债肯定不会的,那么他一定是拿了什么不该拿的东西。


  翻看他的持仓记录,我们发现,这个添利专享系列产品,持有大量的华夏幸福发行的中期票据,甚至占比达到10-15%,而华夏幸福大家可以百度搜一下,基本上已经是负面缠身了,这些债券估计极有可能会违约,他有500-1000亿要还的债务本息,但手里现在已经拿不出任何钱了,所以他正在一点一点的积累违约金额,从50多亿,现在已经累积到了100多亿,估计这千亿债务最后恐怕都要违约。所以添利专享系列,手上拿的这些中票,自然是抛售不出去的,所以也就造成了他们自己所说的流动性问题。最后表现就是净值大跌。

  其实一直有很多朋友问老齐,说某某银行,某某平台又给他推荐了一些好产品,收益挺高,有的能到9%让我给看看,其实你们可以仔细看一下,这些收益率基本都是过去的参考收益,也就是说前两年他回测出来的数据,而市场情况在变,收益当然也会变化。比如前年是股债双牛,去年是股票牛市,所以做这种债8股2的基金产品都不会太差,收益个5-10%一点都不困难。但是今年情况能一样吗?今年债券已经陷入熊市,收益压得很低了,而股市大家也都看到了,年初就开始了大幅的波动,所以肯定没那么好赚了,这时候还拿过去1-2年的收益来忽悠你,不是坏就是蠢,所以千万别信。而且买理财产品,你不能光看平台,更不能只看收益,你得看看他到底拿了些什么东西,就比如这个添利专享系列产品,拿了那么多华夏幸福的中票产品,这个一眼就能看出问题了,华夏幸福要暴雷这个也不是一两年的事情了,百度一下就能查到。而且他其他的持仓也都很是信用债产品,所以这个产品至少是很激进的,拿了太多的次级债,那么暴雷风险其实是很高的。所以你不能只是因为某宝在首页上推荐就买它,这个风险就太大了。

  还是那句话,闭着眼买理财的时代已经结束了,你现在只要不甘心只买国债,只存银行,那就必须得具备点理财知识,至少这些一眼假的东西,你自己得有分辨能力,否则就很容易吃亏上当,因为理财机构,和销售平台,他们是赚你佣金的地方,只有把东西卖出去了他们才能赚钱,你是否盈利与他们无关,所以你们的利益根本就是对立的,你去听他的介绍和推荐,那迟早会遭遇损失。他不是给你推荐最热门的基金,就是给你推荐这种非常激进的理财,因为收益高,你才会动心,但是这种东西你买进去之后,赔钱是早晚的事。所以我们总说,这世界上的坑实在是太多了,除了你自己提高,别无办法。否则靠运气赚来的钱,迟早都会凭借你的实力输回去。

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