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什么叫非法集资?非法集资最新规定,任何人不能从非法集资中获利

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  在刚过去的2020年,有一个行业彻底覆灭了,这就是曾经火了快10年的p2p行业,是的,曾几何时,当我们很多老百姓手里拿着资金,不知道往哪投好的时候,很多人选择了p2p,大家觉得这是个高大上的新兴行业,互联网金融,给的回报率特别高,而且p2p的头部企业要么是国有背景,要么是上市公司,要么高管清一色的名校毕业,所以很多老百姓非常相信p2p,然而这一切在2020年终于有了个终结,所有p2p企业,几乎全部宣告清退了,未来我们要等的是,到底怎么样拿回本金。

  p2p行业到底有什么问题呢?其实以今天的眼光看,p2p行业就是非法集资,就在1月26日国务院公布了,防范和处置非法集资条例,从今年5月1日开始正式实施,详读这个条例,我们不得不感慨,p2p真是招招都中,非法集资这个事情,其实早几十年前就有,倒退10年20年,不知道大家听没听说过一些,投资理财方式,什么万里大造林,什么在家养蚂蚁,很多企业会跟你讲,人家那个发展非常好,有一个非常快的发财路径,现在人家准备捎上你一下,你只要按照他的规定,给他个几万十几万投资款,他跟你签订一个合同,有的承诺每个月给你打高额利息,有的跟你讲一两年之后你本金就翻本。

  结果无一例外的,几乎所有非法集资的企业,到最终都已跑路收场,而当p2p企业刚刚兴起的时候,由于它披上了多重迷幻的外衣,以至于让很多人觉得它不是非法集资,它是一个新的投资渠道,然而让我们拿新出台的,防范和处置非法集资条例来卡一卡,我们才发现p2p真的就是非法集资。

  首先讲条例是如何界定非法集资的呢,很简单就是三个要件,第一未经国务院金融管理部门,依法许可或者违反国家,金融管理规定的,金融企业是特殊许可的行业,什么银行也好,证券也好,信托也好,甚至典当,这都是国家金融管理部门,审批许可的,国家对企业资质进行审查,对企业经营进行规范,认为你有这样的能力,我发给你牌照你才可以经营,没有发给你牌照,你就是非法经营,所以从这个意义上讲,众多的p2p企业从一诞生那天开始就是非法的,因为到今天为止,我们也没有任何一个主管部门发过p2p的牌照。

  咱们这么讲吧,改革开放几十年,我们有一句话叫摸着石头过河,很多新生事物都是从无到有从小到大的,这个我们完全理解,网购原来没有,我们允许企业搞网购、快递、外卖、网约车原来也都没有,我们允许企业先摸着石头干出来,然后慢慢进行法律法规上的合规,然而p2p企业可不一样,这是金融行业,是国家特殊许可行业,这种行业不能搞摸着石头过河,否则就会留下一地鸡毛。

  今天不就是吗?8000家p2p企业清退了,上万亿的资金还没有清退出来,非法性是非法集资的第一个要件,还有第二个要件利诱性,那就是非法集资企业,经常是许诺还本付息,或者给予其他投资回报,是的,你去投p2p人家不给你利息,你当然不投了,给你利息低了你都不干,甚至当p2p企业最火的时候,几乎每一家企业都跟你讲,我们保本保息,这确实是一个悖论,一方面p2p企业跟你讲,你投的每一分钱我不形成资金池,我把你的钱借给那些需要借钱的人,我就是一个信用中介,我撮合你们的业务,没有资金池就没有自融,所以我这个是安全的,然而实际上有没有风险的事故吗?当然没有。

  p2p企业如果真是做纯信用中介,就是撮合交易的话,一旦借你钱的人出现经营失败,还不上钱了怎么办,p2p企业敢跟你讲说对不起,你在我这投的钱瞎了,我得慢慢跟你要吗,当然不行了,大量的p2p企业经常跟你讲的就是,我们经营5年10年零坏账,怎么可能,以银行那样严密的风控体系,那个坏账率都高达百分之一二,p2p企业跟你讲,它比银行的风控还牛,当然不是这样了,明眼人都清楚,p2p企业从来玩的就是资金池的把戏,从来搞的就是资金错配,这笔钱借款方还不上了没关系,我拿这一笔钱先还给你,以吸引你继续投钱,从表面上看这是对投资者负责,你只要在我这投资,对方不还钱,我帮他垫付,你看看多仗义。


  而从根本上讲,这就是拿投资者的钱填窟窿,一开始窟窿不大,但是窟窿会越来越大的,大到他掌控不了的时候就彻底崩盘,所以大家注没注意到,今天连银行理财都不敢说保本保息了,这是国家的强制性要求,就是要用血淋淋的事实教育投资者,根本就没有什么保本保息,连银行都有可能破产,你到一个银行存款超过50万,你都要掂量掂量,因为那就不在银行保险法的,保护范围之内了,甚至央行的领导,早就苦口婆心的跟大家讲,现在这个世道超过6%的年回报,你就得掂量掂量了,十有八九是骗你。

  当然p2p企业的违法性还有第三点,那就是社会性,他们是向非特定对象集资,咱们这么讲,你跟亲戚朋友借俩钱,你们是认识的,就算这个钱你还不上了,顶多危机就在几个人几个家庭之间,而p2p企业最大的危害就是社会性,动辄一家公司的投资人,就几千上万甚至十几万人,一个p2p公司的倒台,那牵连人口之多,波及范围之广,是不可想象的,所以这也是为什么我们屡次讲,金融是国家特许部门,在金融问题上处置得稍有不慎,08年的美国金融危机就是前车之鉴,所以既然p2p行业已经整体崩塌了,我们每一个投资者今后,今后再投资的时候一定要小心了,一定搞清楚你投资那个企业,它是不是非法集资。

  咱们这么讲吧,人性都是贪婪的,谁不想让自己有限的资金,能够多有点利息呢,过去几十年有各种各样的非法集资企业,在诈骗我们老百姓,今天p2p虽然消亡了,难保以后不出现更多,更新奇的非法集资企业,而对于那些已经上了,p2p当的投资人来讲,这个条例的颁布也让我们拿回本金,燃起了一点希望。

  条例明确规定,今后相关主管部门会加强,对非法集资企业的治理,尤其是对那些已经崩盘的,非法集资企业,要让他们把吃进去的钱吐出来,怎么吐?我们可以借由一个法律上的概念,什么呢?毒树的毒果,一棵树如果本身有毒的话,那么它结的每一个果子都是有毒的,在法律上我们经常用这个概念,来比喻非法证据,你的证据取得的过程如果是非法的,那么你这份证据就不能作为呈堂证供,因为毒树生毒果,同样在治理非法集资企业的时候,我们也应用毒树生毒果的理论,什么意思?

  非法集资企业的每一分钱,都是普通老百姓带着汗水的投资款,那么非法集资企业崩盘之后,它就应当把这棵树上的,每一个果实都摘下来,还给老百姓,你可能是个广告明星,你代言了这个非法集资企业的广告,收到了劳务费或者代言费,对不起,这是毒树之果,这是不义之财,你要把这个钱吐出来,你可能是某个非法集资企业的业务员,在那里干了两三年,你成的每一单都有提成或者说奖金,对不起,这是毒树之果,你要吐出来,你还有可能,在这个非法集资企业没崩盘之前,进去投过资,而且你非常聪明或者说幸运的,在它崩盘之前撤出来了,人家的本金是折进去了,但是你不单本金拿出来了,还赚到了很多利息,虽然你赚利息的整个过程是合法的,那个企业当时也没崩盘,但对不起现在它崩盘了,这也是毒树之毒果,所以你的利息也得退出来。

  当然还包括那些高管,每年领着高额的年薪,年底还有天量的分红,当p2p企业运转得很好的时候,他们赚得是盆满钵满,或许有人会说我们能赚这么多钱,是因为我们发明出了一种非常好的投资渠道,我们这个p2p企业蒸蒸日上,但问题是当这个p2p企业崩盘之后,当窟窿填不满的时候,受损失的可是投资者的钱,而你当年挣的那些钱就是投资者的钱,所以这也是毒树之毒果,也得吐出来,也就是说当一家p2p企业崩盘之后,所有曾经因,这个p2p企业而赚到钱的人,都必须把这个钱吐出来,这就是毒树之毒果。

  当然有很多p2p企业的实控人,早就把钱挥霍了,早就把钱转移了,他们过着骄奢淫逸的生活,用的是普通老百姓的钱,或许你把他杀了关了,都追不回那些钱,但是我们这个新通过的条例,就是要在最大限度的范围之内,保护老百姓的资产,尽可能的多追回资产,所以从另外一个角度上讲,我们也得提醒广大的投资者,千万不要抱有侥幸心理。

  有一些人是存着薅羊毛的心态的,我知道这个企业不正常不健康,我估计它存活不了一两年,但是我看上人家的高息了,我准备进来两三个月就走,我趁它没崩盘的时候多赚一些钱,你可要知道,你赚的这个钱那也不是它的,那是别的投资者的,未来你这个钱也是要吐出来的,所以对于我们广大投资者来讲,还是要擦亮眼睛,找那些正规的投资渠道,千万别为了这些小的利息,把你的本金都丧失。

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