坤鹏论保：这几款才是3月值得推荐的百万医疗险

买保险和其他商品不同，它就不是为了必须要用上而购买的，它纯粹就是为了以防万一，这个万一就是风险，所以，任何时候，用不上保险才是最好的，那证明你没病没灾幸福地活着，这就是活着的最好状态。

——坤鹏论保

今天是正月十五，坤鹏论保在这里祝大家元宵节快乐！

过了元宵节，这个年算是正式过完了，有没有感到很忧伤呀？

言归正传，今天鹏哥来讲讲3月最值得购买的百万医疗险。

而且，这个月比较有得聊，因为确实有好产品升级了。

还记得前几天鹏哥写过一篇文章《这些你经常听到的关于保险的话，其实都是谎言！》，其中提到：百万医疗险必须搭配重疾险是假的，还举了个例子。

文章发表出去以后，有两种反馈意见挺有意思：

有人说，他就是鹏哥文章里提到的保险公司代理人，他们的那款产品并不强制要求必须购买重疾险才可以。

鹏哥多么希望他的说法是真的！

还有人说，他也是文章里提到的保险公司代理人，之所以会这样，是因为公司有规定，单卖那款百万医疗险是没有佣金的。

看吧，这才是根源问题。

之所以在今天的文章中提到这点，鹏哥就是想提醒大家：

百万医疗险要单独购买，并且也是可以单独购买的，不要附加重疾险，得不偿失。

强调完这一点之后，我们来看看如果3月想投保百万医疗险的话应该选什么。

本文重点内容：

• 3月值得推荐的百万医疗险
• 给父母投保什么百万医疗险？
• 无法投保百万医疗险怎么办？
• 得过大病还能投保什么医疗险？

一、3月值得推荐的百万医疗险

想买终身保证续保的百万医疗险的朋友估计要失望了。

我们期待的这类百万医疗险到目前为止还没什么值得推荐的，各家保险公司保终身的医疗险更多还是以防癌险为主。

市场中保证续保时间的产品仍然以6年为主，鹏哥从中选择了几款非常有代表性的介绍给大家。

尊享e生做了升级，新升级的产品叫尊享e生2021，这种命名方式估计会一直延续下去吧？

1. 追求保障全面选什么？

尊享e生系列百万医疗险原本就是以保障全面作为卖点的，这次升级后的尊享e生2021更是把保障全面发挥到了极致。

——基本信息——

投保年龄：30天-70周岁

保障期限：1年

缴费年限：1年

承保职业：1-4类

等待期：30天

犹豫期：2天

免赔额：1万元

医院范围：二级及以上公立医院普通部

保障范围：不限医保目录范围

——必选责任——

普通疾病保额：300万

重疾/罕疾保额：100种重疾，121种罕见病，600万，0免赔额

恶性肿瘤院外特定药：600万

质子治疗保额：600万，100%报销

——可选责任——

家庭共享免赔额：一般医疗共享1万元免赔额

重疾保险金：1万元重疾保险金

重疾住院津贴：100元/天，每次住院最多给付30天，累计给付180天

指定疾病及手术扩展特需医疗：可扩展到二级及以上医院国际部、特需部、VIP部

赴日医疗：可在众安授权第三方服务商安排的日本指定医院进行恶性肿瘤治疗的，责任内赔付比例为70%，0免赔指定疾病及手术扩展特需医疗：指定疾病及手术治疗时，就诊医院可扩展至二级及以上医院特需部、国际部、VIP部，赔付比例100%，0免赔额

特定海外医疗：可在众安授权第三方服务商安排的日本或美国（二选一）指定医院进行恶性肿瘤治疗的，责任内赔付比例为70%，0免赔

住院医疗费用补偿：保额1万元，已用社保理赔比例90%，未用社保理赔比例60%，0免赔额

中老年特定疾病保险金：被保险人在41-60周岁之间，初次确诊罹患严重帕金森病、严重阿尔茨海默病或非阿尔茨海默病所致严重痴呆中的任意一种或几种中老年特定疾病，保险公司按合同约定给付中老年特定疾病保险金

特种进口药品费用医疗：200万保额，赔付比例100%

轻度疾病保险金：初次确诊轻度疾病，保险公司按合同约定给付轻度疾病保险金

互联网门急诊：在众安互联网医院发生的费用，赔付70%，每次以500元为限，年给付次数限10次

尊享e生2021可附加的保障比较多，特别是“住院医疗费用补偿”这一项，相当于附加了一份保额为1万元的小额医疗险，解决了1万元免赔额不报销的问题。

如果想详细了解尊享e生2020，可以翻翻之前鹏哥写的文章《尊享e生2021，可以给父母投保的百万医疗险》。

2. 追求性价比选什么？

如果论性价比，超越保2020（标准版）显然是非常好的选择。

超越保2020分为两个版本：标准版和特需版。

标准版理赔二级及以上医院普通部，特别版除了理赔普通部以外，特需部、国际部和VIP部的医疗费也能理赔，就医环境更好。

对于大多数人来说，选择标准版就够了。如果家里有小于5岁的孩子，可以考虑给孩子购买特需版。孩子生病着急啊，普通部的队有时候是真排不起。

——基本信息——

投保年龄：0-60岁

投保职业：1-4类

保证续保时间：6年

——必选责任——

普通疾病保额：200万

重大疾病保额：108种疾病，400万保额，0免赔

保证续保期：6年，不需要审核、理赔也可续保

免赔额：1万元，不出险的情况下每年递减1000元，最多递减5000元

质子治疗保额：100%报销，最高赔付400万元

甲类及按甲类管理传染病：如果达到危重型，一次性给付1万元

——可选责任——

少儿特疾：18种，符合要求后一次性给付1万元

少儿疫苗接种意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

少儿一般意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

超越保2020是6年保证续保产品，续保条款是被写进保险合同里的！

自投保人首次合同生效之日起，每6年为一个保证续保期间，在保证续保期间，享有如下权利；

• 费率提前锁定：每个保证续保期间内，投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费；
• 理赔过可续保：每个保证续保期间内，不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；
• 停售可续保：每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

如果想详细了解超越保2020，可以翻看之前的文章《超越保2020，一款可媲美好医保的百万医疗险》。

3. 追求好的医疗环境选什么？

如果想享受高端医疗资源，比如追求特需部、VIP部、国际部的治疗环境，最好的选择是复星联合超越保2020特需版。

超越保2020特需版基本保障内容与标准版相同，最大的不同是：

支持特需部、国际部及VIP部。

保费肯定会比普通百万医疗险相比会贵一些，但与其他中高端百万医疗险动辄几千上万的保费相比，还是相当便宜的。

如果你希望能够在特需部、国际部或VIP部接受更好的治疗，超越保2020（特需版）价格还是非常有竞争力的。

不过建议在购买的时候选择“无社保”，虽然保费会贵一些，但理赔范围也更广，毕竟这种高端医疗部门，即使有社保也报不了多少钱。

二、给父母投保什么百万医疗险？

给父母投保百万医疗险最大的困难有两点：

• 身体不好，无法通过健康告知；
• 百万医疗险很少有支持60岁以上投保人首次投保。

如果确实身体不好，无法通过健康告知，可以退而求其次选择防癌医疗险，百万医疗险很难通过。

但如果身体还不错，就因为年龄超过60岁无法投保，实在可惜。

尊享e生2021升级后把被保险人年龄的限制放宽了，70岁之前只要身体健康，仍然可以选择尊享e生2021。

60岁以后想投保百万医疗险的，可以重点关注尊享e生2021了。

想给父母买百万医疗险的同学们，可以抓紧时间上车了。虽然每年保费要以千为单位，但除了尊享e生2021，你还有更好的选择吗？

更何况，即使有，保费也不会比尊享e生2021更低了。

三、无法投保百万医疗险怎么办？

如果因为之前得过病无法投保百万医疗险，还可以考虑投保防癌医疗险。

防癌医疗险也是百万医疗险的一种，只是报销范围小了一些，只报销癌症治疗相关的医药费，癌症以外的疾病治疗不管。

也正因为只理赔癌症，所以对被保险人身体健康情况的要求也相对宽松一些。

相比百万医疗险，防癌医疗险有三个明确的优势：

保费低：百万医疗险保障的疾病多，风险也就更高。相比之下，防癌医疗险只保癌症，对保险公司而言，风险要低一些，所以相应的保费也会低一些。

健康告知宽松：这是防癌医疗险相比百万医疗险最大的优势。很多因健康告知问题无法投保百万医疗险，却又想有一份保障的老铁们，防癌医疗险是不错的替代品。

投保年龄广：防癌医疗险年龄限制往往是70岁之前就可以，甚至还会有75岁之前。

如果关注防癌医疗险，阳光神农防癌医疗险可以重点留意，之前鹏哥写过文章介绍——《阳光神农防癌医疗险 送给父母最好的礼物》。

四、得过大病还能投保什么医疗险？

得过大病，无法投保其他商业保险，可以重点关注一下城市普惠保险。

城市普惠保险对于因身体健康原因无法投保商业医疗险的人来说，实在是个不错的选择。

在此之前，不过问健康情况就能投保的医疗险只有基础医疗保险。

但基础医疗保险的保障不足，真得了大病，自己仍然要支付很大一部分费用，这部分费用的压力也不小。

现在很多城市已经推出了自己的城市普惠保险，如果划算，大家可以就近购买。

如果你的城市里还没有，也可以关注一下众安全民普惠保，全国都可以投保，400万保额，保费最低只要18元：

• 医保目录内：保额200万，免赔额2万，80%报销；
• 医保目录外：保额100万，免赔额2万，80%报销；
• 特定疾病药品：保额100万，免赔额2万，80%报销；

虽然免赔额有点高，总比完全依赖基本医疗保险要好很多。

想详细了解众安全民普惠保，可以翻看这篇文章《18元保费就可以有400万保额，众安全民普惠保怎么样？》。