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刚刷完信用卡,银行就打电话来确认是否为本人消费,这是被银行风控了吗?

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  这才是一个好的银行的服务,也是切切实实为客户着想的好举措。当持卡人刷完信用卡之后,银行信用卡客服人员打电话来询问是否为本人消费,目的就是为客户的欠款负责,防止持卡人的信用卡被盗刷。这是一个完完全全的善意举动。

  

  银行是一家企业,他不是公务机关更不是司法部门,他不会去主动去对客户做风控追踪。但是银行信用卡系统是有着发现异常交易的功能,他的目标就是及时发现盗刷信用卡的情况。如果真的是盗刷,早一点被发现,早一点止付,那么很有可能为客户和银行挽回损失,因为那时盗刷金额仍然可能在银行体系中流转,还没有变成现钞或者商品转入到犯罪嫌疑人的手中。

  其实这套系统有着一整套严密的逻辑,但是大致会对两方面的异常用卡情况进行预警,之后客服人员会打电话给持卡人了解情况:

  1.突然变化的用卡习惯。例如信用卡之前的交易金额都比较小,但是突然发生大额信用卡交易,而且交易商家可能在信用卡内被标识为一般信用。尤其是贴着信用卡授信额进行的刷卡行为。那更加会引发信用卡的风控预警,怀疑被盗刷。

  2.突然改变的用卡习惯和用卡地方。例如信用卡刷卡记录一般都在国内,但是前一天还在欧洲,第2天就到了南美洲,此时的刷卡就特别引发信用卡系统预警,因为一般人大部分时间都在国内,这种长途跨境旅行其实是很难完成的。包括在国内的信用卡用卡也是如此,这都会引发系统预警。

  我们可以设想一些场景。例如持卡人到4S店去购车,利用信用卡进行刷卡买车,那么信用卡中心一般都不会打电话过来确认,因为4S店的刷卡设备在后台会标示为可信任设备,联合持卡人进行套现,可能性不大。但是如果持卡人在一个二手车市场同私人POS机进行交易,而且金额非常大,很有可能就引发信用卡部门的电话查询。

  客户在领用信用卡时同银行签署的协议,其中条款就已经授权信用卡部门可以查询追踪信息并且进行确认,所以信用卡部门的确认电话并不属于侵犯个人隐私,而是正常的客户服务行为。因为很多时候在客户信用卡被盗刷后,如果客户无责,那么后续产生的款项追索工作及损失都将由发卡行承担。这就是信用卡部门为什么这么积极预警做风控,及时打电话的核心原因了,就是担心银行利益受到损失或者侵犯。

  在一定程度上,持卡人应该换位思考,积极配合。如果拒不配合的,银行风控部门有可能会对信用卡进行限额,或者取消使用。

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