数字化转型进入快车道 云服务驱动中国数字经济加速发展

“前有堵截，后有追兵。”以此来形容传统金融业近年来所面临的困境，可谓贴切。不但面临着经营业绩放缓与资产质量压力，而且还受资金、人才、技术等因素制约，转型面临重重难题。

在新一轮科技革命和产业变革的背景下，科技应用正在逐步解决各行业中的痛点。面对近年来金融系统安全性问题屡有发生，金融业一直存在的风险控制难、操作效率低、实施成本高等痛点逐渐暴露出来。

业内专家普遍认为，金融行业转型迫在眉睫，伴随云计算、物联网、区块链等信息技术与金融业的深度融合，数字化应用正发挥着越来越重要的作用，为了抢占金融行业最佳数字化转型时期，各大云计算厂商开始提升运维、比拼实力，推动“云”服务成为金融机构必备的基础设施[MOU1] 。

数字经济快速发展 企业亟待“云转型”

新冠肺炎疫情黑天鹅下，改变了所有人和机构的生活、运行方式，出行需展示行程卡，办公只能通过线上远程，政府审批和服务也快速数字化。云服务不再是遥远而抽象的概念，通过健康码、线上会议和数字政府的体验，云服务触手可及。

也正因此，企业全面加速线上布局，数字化转型甚至下沉至二三线小商户，各行各业开始探索上云方式，纯线下的商业模式逐渐成为过去式。

实际上，这也是我国积极部署的战略之一。从2015年至今，国家层面相继提出“互联网+”、“中国制造2025”、“数字中国”、“新基建”等重大战略，加速推动云计算、大数据、人工智能等信息技术的广泛应用。不仅“数字经济”已三次写入政府工作报告，而且在“十四五”规划中还明确提出，要推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。

在政策的有力引导下，云计算、大数据、人工智能等新一代信息技术加速在我国发展成熟，并逐渐应用于金融、教育、医疗、汽车制造、政务等多个行业，驱动组织架构、商业生态以及产品体系的创新和重构[MOU2] 。

这些覆盖等众多行业的数字化转型成果，归功于数字经济的力量，数字经济渐成为驱动我国经济发展的全新引擎。中国信通院发布的《中国数字经济发展白皮书（2020年）》指出，2019年我国数字经济增加值规模为35.8万亿元，占GDP比重达36.2%。另据《云计算发展白皮书（2020年）》显示，2019年云计算整体市场规模已经达到了1334亿元，同比增长38.6%，预计未来4年仍然将保持快速增长的态势。

衣食出行

在国家发改委高技术司司长伍浩看来，新冠肺炎疫情让人们认识到信息技术深度融合与数字化转型带来的巨大效益，未来一段时期，数字经济将成为拉动经济增长的一个重要引擎，各行业各领域数字化转型步伐将大大加快。

虽然我国数字经济快速发展，但也暴露出一些新问题，如数字经济的基础设施建设不均衡、数字经济与实体经济的融合发展存在薄弱环节、数字经济人才紧缺以及数据安全、数据隐私等诸多问题。

“今天中国的企业面临日益激烈的市场竞争、成本压力，同时还要应对国际社会对中国制造的实体打压、技术封锁等一系列问题。”中国工程院院士倪光南表示，要解决这些问题需要着眼于产业发展的历史进程，以及未来自身定位的发展战略，持续的发展下去。中国企业可通过对标创新，赋能数字化转型，务实地推动中国制造业真正走向领先行列。

金融科技创新不足 数字化转型遇瓶颈

在各行各业积极拥抱数字化的当下，作为国民经济基石的金融业却处在转型的困境中。国际知名咨询公司Oliver Wyman发布的《2020金融服务业》报告显示，投资者对传统金融机构数字化转型的推进结果并不满意。投资者认为，“虽然创新推进在改善客户前端体验等方面有所体现，但带来的回报并不那么量化可见。”

与此同时，金融业特有的严监管环境也让新技术融合更加谨慎，监管要求金融机构在保证数据安全和系统平稳运行的基础上进行数字化升级。此外，“上云”变得更加容易，但技术升级背后可能隐含的系统性风险也让金融行业在转型之路上走得小心翼翼。

实际上，金融行业发展至今，存在着一系列日渐激化的矛盾。华为云中国区总裁洪方明在分析保险行业现状时提及，目前的保险行业马太效应明显，行业格局固化，中小险企只能在夹缝中生存。同时，行业多年创新力的不足，也导致所有企业产品服务同质化严重，竞争优势不明显。

保险领域存在的问题不仅适用于整个金融行业，而且对于券商来说形势更为严峻。近年来我国证券业对外开放水平扩大，外资券商的进入直接加剧行业竞争，依靠“牌照红利”将不再是可持续的商业模式。

尽管数字化在金融业小心而缓慢地发展着，但已经逐步开始展露它的威力。例如搭乘消费互联网快车而兴起的移动支付行业，经过短短10多年的时间，就冲破了传统商业银行构筑的坚实的护城河，影响到每一个人的生活。

移动支付将二维码普及至大大小小的商户中，现金交易骤然缩减，银行卡也成为消费者口袋里的“装饰品”。支付市场格局因此整个重构，移动支付机构成为主力，传统银行推行的现金、刷卡支付反而成为“市场补充”。

面对激烈的内外部竞争，金融业亟待数字化、智能化转型。毕马威中国金融服务业主管合伙人张楚东表示，中国的传统金融机构正大力拥抱科技，通过设立金融科技子公司、设立金融科技专项基金以及其他资源投入方式，贯彻落实数字化转型的道路。

数字化升级对于金融行业服务和管理的提升显而易见。国家也将金融业发展重点放在了金融与科技融合上。早在2016年7月发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》和2017年7月发布的《新一代人工智能发展规划》就表明，最高决策层将通过最新科技应用来促进金融监管和行业转型，发展日臻成熟的云计算成为金融业转型的首选。

近期，银保监会主席郭树清曾公开表示，金融供给不平衡不充分的矛盾仍然比较突出，未来将继续支持金融科技的发展，优化客户服务体验，提升服务效率。同时也将高度重视金融科技带来的网络安全、数据隐私和寡头垄断等风险挑战，确保市场公平和金融稳定。

金融业加速上云 重构行业新生态

在“互联网+”时代，金融业信息化建设如火如荼。大型金融机构几乎每年都有数亿美元的IT投资，系统内部建立了先进的信息系统，并积累了海量的数据。但在全国社保基金理事会副理事长陈文辉看来，金融产业数字化才刚刚开始。

“传统金融业信息化建设的目标是利用信息技术优化现有业务，实现降本增效。而新金融企业则是运用新科技重塑金融业务逻辑，这才是金融产业数字化的核心。”陈文辉表示。

如何利用现有的人工智能、物联网、大数据等新型技术赋能金融行业？业内人士认为，云计算是主要的基础建设之一。针对金融行业的特性，云厂商专门定制了“金融云”，为金融机构提供安全、可扩展、合规的云环境，并使用金融服务的互操作性框架、AI、大数据分析、区块链以及物联网的平台和应用，为银行、保险公司以及资产管理领域的客户创造经济高效、灵活的金融服务能力。

以华为云与招商银行为例，2017年12月，华为云与招商银行成立分布式数据库联合创新实验室，以数据库为切入点，加速实现云与金融业务融合。在合作中，招商银行负责需求和解决方案设计，华为OLTP数据库团队负责技术实现，为招商银行金融业务实现云上部署和三高一低（高可用、高安全、高性能、低成本）的总体目标。

2018年华为云拿出了具体解决方案，即用FusionInsight大数据平台为招商银行提供服务。基于华为云的技术，招商银行的信用卡申请服务将发卡时间由15天缩短至5分钟内，全流程自动化。据华为企业BG金融系统部总裁刘利民介绍，上云对银行的生产效率提升是巨大的，不仅尽快获得了客户，同时大大减少了后台处理业务的人员成本。

以此为契机，随后华为与招商银行进行了深度的合作，包括精准营销、风控、中小企业借贷。这些合作不仅对于招商银行业务的发展产生了巨大的推动，而且招商银行未来也会以此能力，和银行或其他金融机构开展更深层次的合作。

实际上，中国银保监会在2016年发布的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》极大地推动了银行业上云的速度。规划要求，截至“十三五”末期，银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。

2020年是“十三五”规划的最后一年，金融机构更加紧锣密鼓地部署着金融云。IDC数据显示，2020上半年中国金融云市场规模达到19.1亿美元，在疫情的影响下仍同比增长了37.5%，其中，金融云解决方案市场增速高于云基础设施市场，增速达到42.1%。预计，2019-2023年中国金融云市场复合增长率将达到34.9%。

在中国工程院院士潘云鹤看来，金融科技的发展过程分为金融电子化、金融网络化和金融智能化三个阶段。当前，金融行业已经从电子化、数字化跨越到了智能化，形成了人工智能技术和金融业的深度融合的新业态。考虑到金融行业特殊的社会属性，数字化转型将有助于更好服务其它行业，通过广泛链接、配置资源以及融合重塑，驱动中国数字经济更健康的发展。