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警惕“以房养老”为名的非法集资骗局

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  近几年,有公司利用国家加快养老服务业发展的政策,打着“以房养老”旗号,从事非法集资的骗局。

  什么是以房养老?

  也称“住房反向抵押贷款”,是指老年人将拥有产权的住房抵押给银行或特定的金融机构,以取得贷款用于养老,老年人在世时仍保留房屋居住权,去世后则由银行或金融机构收回住房使用权。

  这类骗局一般通过召开推介会、社区宣传等方式,为投资人指引并陪同办理相关手续及签署所谓的《房屋抵押合同》《借款合同》,诱使老年人抵押房屋以获得出借资金,再将所获资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息。此种模式实质上将投资人房屋办理抵押借款,一旦公司资金链断裂,投资人房产被行使抵押权,投资人面临房屋拍卖、“流离失所”的风险。

  案例一

  揭秘“以房养老”陷阱 老人被逼卖房还高利贷

  北京市民卢女士被熟识的朋友带到北京某资产管理有限公司的宣讲会后,了解并投资了一份“以房养老”投资项目。卢女士只需签订协议,允许将名下的房产抵押给小贷公司,就可以每月领取高额养老金作为回报。在卢女士同意后,被对方安排签署了各种协议,也确实收到了养老金,不料几个月后,贷款公司开始上门催债,被逼卖房还高利贷。

  案例二

  抵押房产钱款转入嫌疑人个人账户

  北京市民徐女士将抵押房产钱交给北京市朝阳区某理财公司进行投资。曹某和孟某以业务员的身份带着徐女士签署了各种文件材料。在徐女士不知情的情况下,将大笔贷款转入自己和同伙的个人账户。

  案例三

  北京某投资有限公司非法吸收公众存款案

  北京某投资有限公司专门成立“以房养老办”以宣传“以房养老”项目,宣称投资人可以用自己的房子投资获取高息收益。投资人用自家房产参与投资,并准备好房产证、户口簿等证件,通过公司人员指引和陪同办理相关手续及相关投资协议。投资人在收到抵押款项后按公司人员要求全部转入指定账户,后公司与投资人签订相关投资协议,约定投资期限和收益。最终,投资人被他人告知房屋已过户,要求投资人及家人搬离或被通知房屋被拍卖,并面临催收公司的各种威胁和骚扰。

  骗局特点

  该类公司和团伙通常以老年人为作案对象,借着“以房养老”的政策名头诱导老年人抵押房产,并许给高额的回报。其作案形式有三大特点:

  1.假借国家“以房养老”政策名义,诈骗手段具有诱惑性;

  2.诈骗过程复杂,呈现出分工化、链条化的特点;

  3.以公证的方式规避法律,以合法形式掩盖非法目的。

  案件警示

  在类似打着“以房养老”旗号的非法集资案件中,不法分子往往利用大众广泛关注的社会问题和趋利避害的投资心理,宣传一些所谓的“优质项目”,做出各种诱人的虚假承诺,并采取“饥饿营销”的方法制造项目火爆、抢手的假象,吸引投资者投资。

  这类案件受骗群体绝大多数为老年人,被集资人许诺的高额利息、入股分红所吸引,将自己的养老金用于投资,殊不知当投资者看中高收益、高回报时,本金已经岌岌可危。

  通常情况下,投资者缴纳投资款项之后,不法分子会先给投资者部分回报,一方面让已经参与投资的投资者“安心”,另一方面也以此吸引更多投资者。最后,犯罪分子人去楼空,携款“跑路”,让广大投资者蒙受巨大损失。

  温馨提醒

  北京人寿在此提醒大家,警惕不法分子以“以房养老”为幌子所进行的非法集资活动。在日常投资理财过程中注意提高风险防范意识,谨记高回报伴随高风险,切勿为了追求高收益轻信各类营销话术,盲目被高收益所诱惑。应时刻保持清醒的头脑,高度警惕,避免养老钱被不法分子卷走。

  来源:北京市地方金融监督管理局

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