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股市暴跌的第三天,我一边吃面一边加仓

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◎智友学院(ID:zhiyoucf88) ◎作者 | 智友急救中心

  01

  沪深300从最高点5930跌到了5437,跌足3天。

  

  

  各位智友,你是在继续抄底,还是撤出了?

  实际上不管怎么操作,都会想要找他人寻求肯定和心理安慰。但到底是抄底还是撤出?自己的操作对不对?

  这里有一道单选题,想让大家做做。

  假设有5只基金,历史业绩都不错,但最近跌了20%,而且现在行情大多数人比较悲观。此时如果你想加仓,你会愿意加仓哪一只?

  这道题没有正确答案,但是我希望大家可以借这个机会认真想想:

  你为什么买这只基金?你为什么要卖这只基金?

  在市场下跌的时候,你会因为哪一个因素坚持持有?

  如果这个因素还在,却因为情绪而卖出基金,是否违背了自己的投资逻辑?

  更重要的是,我们投资的是什么?

  02

  回归到本质,重新想想,我们买的到底是什么?

  买基金,本质就是买优秀的基金经理。

  但是很多人因为行情波动那么大,跌得那么厉害,把基金操作得比股票还频繁。

  这里我们必须要厘清,买股票的确需要做出很多择时的抉择。

  但是买基金,我们更多的是要去相信基金经理的眼光和操作。

  既然基金经理已经会帮我们操作了,我们何必再多插一脚呢?

  更何况,我们不会比基金经理更专业,不会比他们了解的信息更全面。

  所以,在做好配置的情况下,尽可能少折腾。

  如果你说,我不折腾,跌得那么厉害我赶紧跑,行吧?

  这里我想强调说明一下投资界对风险的认识。

  市场下跌的时候卖出,其实就是杀跌,这么做的确可以。你可以规避掉资金永久损失的可能性。

  但是,请别忘记,这里也存在另一个风险——机会风险。你可能会错过潜在盈利的可能性。

  也就是说,你保证自己不亏钱的同时,也放弃了可能赚钱的机会。

  刚开始投资的智友,常常忽略第二个风险。

  做投资,我们应该把这两种风险合二为一,其实风险就是我们对未来预判的偏差。

  所以大家可能都有所听闻,芒格和巴菲特们不会预测未来,而是计算概率。

  做大概率赢的事情。因为就算芒格管理的基金,最惨的时候也曾跌了七成。

  最厉害的交易员,也只有60%的时间会做出好符合短期市场走势的决策。但这些都不妨碍他们长期在股市里赚到钱。

  在我们普通投资者看来,不去追求100%的正确预测,难度太大。

  最简单的事情,是做好配置。

  关于配置的策略太多,这里说两个最重要的。

  一、股债搭配。

  我们过去一直建议大家股票和债券做5比5或者3:7去配置,这里的股票和债券资产,都可以通过基金的方式去配置。

  比如配置债券基金和股票型基金,或者买入混合型基金(基金持仓里既有股票也有债券)。

  就算子弹打光了,市场跌到位,我们也可以把债券基金的部分卖了去买股票型基金,满仓轮动。

  这样,有更高的容错率。

  二、以回撤定仓位。

  简单来说,就是根据最大亏损幅度确定股票,或者股票型基金买多少。

  假设在最糟糕情况下,我们买了股票基金之后遇上暴跌,基金腰斩下跌50%,这时候如果我们全部都买了股票类资产(股票+股票型基金),那我们的账面亏损就是50%。

  假设这个最坏情况不变,而我的最大风险承受能力是跌10%(-10%),这就意味着我只能用20%的钱来买股票类资产。

  因为就算最坏情况发生,我们买的股票类资产真的跌了50%,但结合20%的组合占比,那对于总资产来说,跌幅也仅仅是10%左右,因为50%(跌幅)x20%(仓位比例)=10%(总资产跌幅)。

  所以这就确定了我们的股票类资产仓位最高不能超过20%,剩下的80%都是配置偏债型的稳健类基金,也就是股2债8的模式。

  做好配置,再适当地,小跌小买,大跌大买,剩下的交给基金经理,自己少看点大盘,多去游山玩水,走走绿道,培养良好心态,才是良好的投资者生活方式。

  当然了,这里还有提醒一句,投资的钱必须必须必须得是两三年用不到的资金,不要把近期要用的钱丢到基金里去,没法做长期投资,容易被套住,享受不到复利效果,心态还不好。

  最关键的是,等你要用钱的时候,万一刚好遇到市场下跌,那么本金变少,心疼。

  万一市场涨了,正在赚钱的时候不得不卖出,眼睁睁看到少赚钱了,还是心疼。

  最后,送大家三句股市真言,建议抄三遍并反复背诵:

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