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冲击保费规模难掩营销弊端 泰康人寿2个月6次被约谈

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  思维金融出品 | 蔡俊

  

  今年2月,一则女儿卧底取证老人被骗买保险的视频流传网络,并被河南广播电视台播报。视频中,涉事保险公司正是泰康人寿。

  作为寿险行业的第二梯队企业之一,泰康人寿一直在追赶新华人寿。2018年,泰康人寿收购拜博口腔,其医养大战略从养老社区跨越到特定医疗机构,希冀拓宽保险产品客户。

  不过,拜博口腔没能成为泰康人寿赶超新华人寿的奇兵。2019年,新华人寿的保费收入仍然高于泰康人寿。而2020年11月至12月,因冲击保费过程中出现种种问题,泰康人寿先后6次被监管层约谈。

  不过,今年以来新华人寿多地分、支公司被立案成为被执行人,且至今未公布2020年四季度偿付能力报告。两家第二梯队的保险公司之争,仍留有悬念。

  2个月6次被约谈

  根据视频资料,一位老人在业务员的推销下,自2004年起累计购买240多万元泰康人寿的保险。老人女儿发现事件后,开始与业务员沟通,指出因为老人不识字,合同里投保人签字处,是由业务员违规代签。

  不过,业务员认为签字是经他们写好后,再由老人描上,但老人女儿称自己卧底一年左右,有多个证据表明母亲被骗。

  几天后,河南广播电视台又进行了追踪报道,泰康人寿当地公司已介入调查。相关负责人称,经查后发现不是全部的签名都存在问题,目前问题签名已补签,并追究了涉事责任人。

  该事件,仅是泰康人寿营销端频繁被曝出问题的一个缩影。

  泰康人寿在2020年四季度偿付能力报告(以下简称“报告”)中透露,2020年11月至12月间,各地银保监局共6次约谈泰康人寿属地公司,要求其进行自查和整改。集中反映的问题,有欺骗投保人、给予合同外利益等。其中,泰康人寿被指出“公司为发展队伍、冲击保费规模,推出较为激进的营销方案,致使有些保险产品佣金加奖励超过首期保费”。

  保费规模,似乎成了泰康人寿的发展核心。为了扩大规模,泰康人寿增加业务员数量,但经营思路仍是粗放式、人海战术的发展模式。监管层在报告中也强调这点,希望泰康人寿“合理制定发展规划,摒弃片面追求规模和业绩”。

  报告显示,泰康人寿2020年第四季度的保费业务收入235.58亿元,同比增长32%。截至2020年底,泰康人寿的保费规模超1880亿元。

  在寿险行业,中国人寿、平安人寿、太平洋保险处于第一梯队。第二梯队中,按照2019年保费收入,华夏人寿、太平人寿、新华人寿、泰康人寿依次排列。其中,泰康人寿与新华人寿的数据比较接近,但新华人寿至今未公布2020年四季度报告。

  拜博口腔陷多起纠纷

  今年2月16日,春节假期尚未结束,泰康保险集团董事长陈东升就到海南泰康拜博口腔医院视察。作为泰康系的重要拼图,拜博口腔是其医养大战略的扩张支点。

  所谓医养大战略,是指泰康系在全国范围内,通过投资医院、养老中心、特定医疗机构等,构建健康产业闭环内的保险与服务管理。2012年,泰康人寿就推出“幸福有约”计划,即面向高净值人群销售相关保险产品,购买者可享受泰康系的医疗资源。

  泰康保险集团的官网上,泰康养老社区几乎在全国各地都有布局。初有成效后,泰康系把目光瞄向更专业的机构。

  2018年泰康人寿出资20.62亿元,入股拜博口腔成为其大股东。此前,拜博口腔的大股东为柳传志的联想控股。更换大股东后,该机构也更名为泰康拜博口腔医疗集团。次年,泰康系的互联网平台泰康在线,就推出一款齿科保险产品“泰心享·E齿康”,分为成人款和儿童款。

  不过,拜博口腔被收购前已陷入经营困难,其2017年净亏损金额达7.93亿元。泰康人寿收购后,虽然没有披露经营业绩,但企查查记录了被收购后,拜博口腔陷入多起诉讼案件。

  企查查显示,2019年拜博口腔累计出现4起被起诉的信息。查阅中国裁判文书网,2019年法院曾判决一起拜博口腔的服务纠纷,起因为上海某客户起诉属地的门诊涉嫌欺诈消费者,经判决,拜博口腔需向该消费者补偿款项。

  而医养大战略的初衷之一,也是依托医疗机构的客户资源,来拓宽保费规模。不过,《投资者网》在泰康人寿的微信小程序,询问在线客服是否还有齿科险在售,对方表示暂无产品。论总体规模,2018年,泰康人寿的保费收入1173.58亿元,小于同期的新华人寿。次年,两家保险公司的排名仍然没有变化。

  举牌上市地产股

  冲击保费规模,是增加资金“弹药”;而举牌上市公司,是“弹药”输出的渠道之一。

  2020年9月至12月,泰康人寿先后披露投资阳光城、金科智慧的公告。泰康人寿以21.3亿元对价,受让阳光城股东的股份;金科智慧的投资,泰康人寿则以IPO基石投资人的身份参与,账面余额达5.02亿元。

  值得注意的是,阳光城和金科智慧都是地产板块的个股。举牌这两家后,泰康人寿权益类资产账面余额为1916.73亿元,占上季末总资产的比例为23.63%。

  2020年7月,银保监会发布优化保险公司权益类资产配置的最新通知。每家保险公司依据自身偿付能力充足率,对应不同的投资红线。偿付能力充足率在250%至300%,保险公司权益类账面余额不得高于上季末总资产的35%。

  截至2020年9月,泰康人寿、新华人寿的核心偿付能力充足率分别为258.83%、283.66%。举牌金科智慧后,泰康人寿还有11.37%投资比例。对应2020年9月总资产8110.42亿元,泰康人寿仍有922.15亿元权益的增量投资规模。

  不过,青睐地产股的泰康人寿,2020年投资收益或并不理想。2020年9月中旬起,泰康人寿以21亿元投资的地产公司股价开始震荡下行,一路从高于8元/股跌破7元/股。

  对此,《投资者网》就未来是否还将举牌地产股等问题向泰康人寿求证,对方未予置评。

  另一面,泰康人寿的追赶对象新华人寿虽没有举牌上市公司的大动作,但也频繁陷入各类事件。通过中国执行信息公开网搜索,今年以来新华人寿的各地公司,先后被8次立案成为被执行人;同期的泰康人寿各地公司,被立案执行的记录为2次。

  泰康人寿

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