大城市打感情牌小城市用造富梦，总有一款骗术想套住你

春节，对于中国人来说，无疑是最重要的节日。一年365天都可以说忙，只有春节，能放弃诸多借口，或陪家人朋友，或驻足放空。

今年春节，笔者返乡后发现，在大城市孤单只影，听到的故事多是别人口中的道听途说，丰富程度远不如在老家听来的畅快，那才是真实的例子，鲜活的人生。

笔者的家乡是一个四五线的小县城，常住人口只有十万，在回乡的几天时间里，听到了各种关于钱的故事，有春节前几十万买的理财打水漂，有人怀揣几十万买定期……这样鲜活的故事不胜枚举，小人物的故事，平凡又真实，或多或少也有自己的影子。

1. 四五线城市的理财观，求稳不逐利

很多人不理解在趋之若鹜的大城市打拼有什么好，事实上能留下来的只占很少一部分，大部分人多是挣几年钱后返乡。笔者的一位同学，夫妻俩都是北漂，住着三家合租的通州三居室，在北京的这几年攒下大几十万，两口子很少买衣服，一日三餐白水煮面，清粥白菜，就这么熬过来了。

笔者的领导曾谈过，他当年在北京混了几年觉得还是不稳定，回家乡后首选考当地的公务员。当然，后来他毅然放弃铁饭碗，二次进京，现在在大城市站稳了脚跟。

并不是所有人都有放弃铁饭碗的勇气和决心，选择在家乡也就选择了安稳。笔者的高中同班同学，2015年大学毕业，直到2020年才考上当地地铁的特勤，属于半体制内。或许有些人很不理解，一个男生执著7年，就为了能有个每月3000元的铁饭碗。这样人不在少数，笔者身边有很多同学毕业后为了能捧上铁饭碗，长时间没工作没收入，遭旁人多年的议论和冷眼。

笔者了解了到，本地公务员工资大约在4000-8000之间。对小城市的青年来说，各方开支小，再加上大多数父母都配置了房、车，许多90后、00后并不在乎工资多少，没有压力自然选择最稳妥的生活方式，甚至铁饭碗是许多小城适婚青年的首选条件。

父母配备车房+铁饭碗，是小城市一般青年最优的生活。笔者身边的北京人，家底不错的大部分也在体制内工作，外地人进体制内的目的一般为户口，普通打工人还是选择大厂或者是薪资更高的企业。

大城市工作的机遇和待遇更为公平和合理，而回乡工作的选择很少，体制内的铁饭碗像公务员、教师、银行柜员等属于热门稀缺岗位，部分岗位需要人脉关系。

虽然大城市打工人为钱，小城市青年为生活，但很多小镇青年的存款并不比打工人少，而且理财方式也大有不同。

笔者的一位90后亲戚在当地县城工作，某城商行的理财经理，月薪5000-10000，有房有车，手里近三十多万的存款，一部分配置于定期存款，一部分买了银行理财。笔者和她多次谈论到股市、基金等，可以有选择性的分散投资，她的态度很坚决，不进股市，宁可少点利息，也不愿担风险。

手握几十万的小镇青年如果不投资实业，首先考虑的是保本，其次才是收益。但同样手握几十万的大城市打工青年，笔者的女同事，全部投资于股市，凭借自己的专业和工作优势，手里的本钱越滚越多。照她的话来说“假如我买了房产，投入股市的本金就会折损大半，收益也会缩水，阻碍我利滚利的进程，雪球是越大越好滚。”女同事的人生追求是实现财富自由。

笔者的另一位女生朋友却不这么看，她于2019年9月购置了太原的一处130平价值100多万的房产，同时在天津还有一套房，两处房子月供需还10000多元，夫妻俩两年还房贷近50万元，目前两处房子仅剩下45万元贷款。笔者听了很是震惊，如果是笔者的女同事，恐怕这五十万早就进股市了。

笔者问道，为什么不把钱买了理财，或者是定期存款。朋友坦言，目前她老公在国外工作，回国后年薪肯定要大幅下降，到时候还款压力也会随之陡增，考虑到以后窘境，就将两年存款全部还了房贷。笔者的另一位发小，把二十万存了定期，宁愿吃银行微薄的利息也不愿投资。

小城市的大部分青年宁愿维稳，也不愿风险投资，当然也有投资和消费至上的人群。

2.大城市打感情牌骗钱，小城市造富梦骗钱

春节期间一则传闻：12名女性，其中还有阿里的女员工，被同一个初中文化的男子诈骗4000多万，连续数天上热搜。

听着不可思议，据微博网友爆料，犯罪嫌疑人使用奥迪、保时捷等车辆在阿里公司附近开滴滴顺风车，接近阿里受骗女员工并添加微信好友后，有目的地展开追求，确立关系后通过资金周转、公司偷税漏税被查等借口，骗取受害人财产共计1940万人民币，102万美元。

（网图）

最令人震惊的是，该男子只有初中文化，结过三次婚，从网传的照片来看该男子的穿衣品味甚至可以说是“屌丝”，这样一个人，将阿里的高学历员工玩弄于股掌，甚至还有女员工要为其离婚，该名女员工为男子投了1000多万元。

同样是骗钱，笔者身边的受害人困于造富局。笔者的小学同学小赵被骗了将近100万，其中多半资金来源于银行和民间贷款。

这场骗局由笔者小学校长儿子小贾策划，他于四五年前开始民间众筹资金，去周边几个县城投资地产等工程项目。小赵说，前几年每年都有按时给收益，比民间借贷利息收益高很多（当地是一分五的利息），他在吃了定心丸后越投越多，甚至借钱投资。

县城人员流动不大，口口相传，小贾几年下来筹集了数千万资金。直到2020年，资金突然崩盘，拖欠了很多人钱，小赵在内的投资人才慌忙报案。小赵说，最后小贾以非法集资罪被判刑，涉及的资金超1000万，父母主动帮忙还了大部分欠款，因此才减少量刑。据知情人士交代，小贾的这些钱前几年还是正规的做投资，后来发现还不上大家钱，就买了很多虚拟币、炒期货甚至是赌博，直到亏损东窗事发。小赵目前还在四处借钱，拆东墙补西墙还债。

像小赵这样贷款投资的不是少数，让笔者想起年前报道的海航通信理财爆雷事件（《海航旗下海航通信爆雷：北京分公司半年前已搬走，此前疑似允许投资人信用卡买理财》），文中的杨先生是通过透支信用卡近二十万购买理财，海航爆雷后，有五十万基本打了水漂。

杨先生透露，目前海航通信还是让投资人等消息，有内部消息传言，大概三到五年会优先兑付一部分小额投资人。有多位投资人表示，深圳分公司已经跑路，北京分公司人员也不知所踪。

大城市的杀猪盘比比皆是，小城市被投资骗局骗惨的同样不在少数。拿笔者来说，作为大城市的打工人，对于各种投资骗局，或许得益于工作和了解的金融产品要多，当面对“小赵骗局”自然不会轻信不合理收益。

对于小赵、杨先生、笔者的亲人等来说，接触互联网金融少，要么是一味抗拒，要么就会上当。

笔者的一位自媒体朋友对阿里女员工被骗事件发文感慨道，做梦的人太多，脚踏实地的人太少。财富和优质伴侣，不是那么轻易得到的，凡是给你造梦的人，多半是骗子。一语中的，多少人折在自己的贪婪里。

3. 有多少人挣着四五千的工资，买着上万的奢侈品

还有一部分人不投资也不理财，而是消费。

笔者的一位女同事，95后的重庆妹子。她说，这次回乡突然感觉跟留在重庆的朋友脱节了，周围的朋友从头到脚奢侈品，一身行头没有几万下不来，想想他们也就大几千的工资，就算是月光族也难以支撑。同事说，他们的“底气”来源于在本地有房有车，家里一力支撑，消费至上，开心为终。

笔者的另一个同事，也是浑身奢侈品、高档化妆品，偶尔夜店、演唱会、音乐节，工资6000，家里补贴一万，日子过得潇洒。还有一位北京朋友，在银行上班，银行柜员每月7000-8000，在北京工资不算高，却开着奔驰，住着三环内的两居室，没房贷，没车贷，家里还时时补贴，生活同样惬意。90后大部分是家里的独生子女，父母一辈辛苦半生多半为了孩子，有些人出生就有房子车子，没有上一辈的饥饿记忆，消费主义盛行。

当然也不全是如此，同事说，还有部分人是靠花呗等互联网平台借贷。互联网让借贷更加便捷也更容易，以前的信用卡需要工作等各种证明，而花呗等互联网信贷产品，随开随有，就算是几千的额度也足以支撑日常消费。对于很多年轻人来说可以没有信用卡，但没有花呗等不行。

父母的支持和借贷产品的丰富，大大提升了年轻人的欲望。

2020年10月24日,在第二届外滩金融峰会上，央行原行长周小川称年轻一代的储蓄率在明显下调。一些年轻人过多地靠借债过度消费、奢侈消费，将来是不是好事也不完全知道，但是总的来说储蓄率会进一步地调整。

年轻人一方面过度消费，另一方面不善于理财。

近几年兴起的财商教育，其洗脑式的广告里，“富人思维”、“让你实现财富自由”、“被动收入”、“睡后收入，3年赚100万”等说教遭人诟病。

“凡是给你造梦的人多半是骗子”，财商教育的乱象让笔者再次想起朋友圈的这句话。

北京大学经济学院副院长锁凌燕曾表示，目前的财商教育课，特别是小白课程，多是鸡汤，没有教授学生知识，让学生树立正确的理财观念。

财商教育机构将小白课导流到进阶课后，不少学员发现，课程远不如宣传的效果，不少学员因此退学。而且进阶课的费用大都在数千元，学员会觉得物非所值，有的老师会鼓动学员贷款学理财。

目前，这个赛道已经有上千家企业入场，像老牌机构长投、快财，新进的胖财、开课吧等。一位业内人士感叹道，目前绝大多数的财商教育课到最后都会变相售卖金融产品，缺少了教育的本质。

结语：

短短一个春节，看到了不同圈子的状态，笔者已经回京，又开始了朋友口中的“艰难生存”，口中谈着几千万的生意也不耽误自己在没有尽头的北京地铁里穿梭。小城市有小城市的忧伤，大城市有大城市的烦恼，没有优越只是奋力活着，努力延迟满足，不幻想不贪心，笔者觉得最好的莫过于求上得中，能得中者已经是赢家。朋友们，开心点，人间不值得。（WEMONEY研究室 姜研/文）