网络互助行业困局：监管政策不明，会员人数下滑

继百度、美团关闭旗下互助计划之后，今年或有更多网络互助平台选择关闭。

1月15日，美团互助发布关停公告称，平台将于1月31日正式关停计划，并将全额返还所有会员的分摊费用。

据媒体此前报道，美团互助自2019年6月上线以来，已公示分摊18期，帮助了382名患病会员，2020年7月，美团互助会员人数最高曾达到3400万，在这之后分摊人数持续下降，至关停前会员数降至1500万。

在美团互助宣布关闭之前，2020年8月初，百度旗下灯火互助发布公告称，由于参与成员人数少于50万，为保障用户权益，现根据法律条款终止灯火互助计划。灯火互助计划将于2020年9月9日下线。

百度、美团相继关闭互助计划的背后，是网络互助行业发展困境的缩影。

据开甲财经统计，截至发稿前，包括相互宝、水滴互助，以及已关闭的美团互助、灯火互助，加入网络互助的总会员人数为1.6亿人，其中相互宝一家平台的会员人数达到1.03亿人。

然而，对比百度灯火互助会员人数少于50万果断关闭，美团互助会员人数从3400万降至1500万而放弃，以宁互宝、360互助，乃至点滴守护现有会员人数，选择关闭互助计划或只是时间问题。而作为行业最大的三家平台，相互宝、水滴互助、轻松互助的情况同样尴尬。

根据相互宝官方公示，2020年8月第1期，帮助成员2370人，参与分摊人数10130.5万人。然而，截至2021年2月第1期，帮助人数降至2760人，参与分摊人数降至9362.1万人。

根据轻松互助官方公示，2018年10月第2期，被救助人数38人，参与均摊人数2048.6万人。然而，截至2021年2月第3期，被救助人数99人，参与均摊人数降至1769.9万人

与相互宝和轻松互助相比，水滴互助的会员人数下滑更为明显。

根据水滴互助官方公示，2019年5月第1期，受助会员161人，参与分摊会员3778万人。然而，截至2021年2月第1期，受助会员241人，参与分摊会员降至1270万人。

不难发现，随着网络互助平台运营时间的延长，需要被帮助的人越来越多，但参与分摊的人数却在下降。在这种情况下，参与互助计划的会员不得不分摊更高金额，与此同时，网上还频频曝出网友申请互助金受阻，监管还提示网络互助“非持牌经营”。

种种因素之下，网络互助行业开始整体走向衰落。

何以如此？

一、监管政策不明朗

2020年9月初，银保监会打非办一篇称网络互助“非持牌经营”的研究文章指出：相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

对此，相互宝回应称，我们在上线之初就实行实名制、无资金池、全程风控、公开透明这四大准则，确保互助社区的平稳、健康、可持续运行。相互宝期待在监管指导下，推动行业健康发展。水滴互助表示，作为提供互助计划的平台，公开透明是最基本的底线。我们一直在呼吁相关部门尽快落实互助监管，提升行业准入门槛规范市场，为下一步互助行业的发展和广大用户的保障提供更清晰的指导。

二、盈利模式不清晰

2020年5月，国务院透露，我国人均年收入为3万元，但有6亿人每个月的收入仅为1000元。两会期间，多位两会代表持续关注网络互助形式，其加入门槛低、普惠性高，不受地域等条件限制，被认为是我国多层次的医疗保障体系的一个重要补充形式。

然而，由于网络互助带有浓厚的“公益”色彩，业务本身无法创造收益，且因会员分摊金额不断年上涨，而申请互助金审核标准严格，网络互助平台是“费力不讨好”。2019年7月，蚂蚁集团副总裁尹铭在接受媒体采访时曾表示，8%管理费目前还无法覆盖全部成本，相互宝不考虑盈利，但会通过技术手段降低成本，争取实现盈亏平衡。

可以想象的是，如果监管层再不介入网络互助行业；未来，网络互助平台或许都以无奈关闭结局。

事实上，网络互助行业的结局或早已写好，无论相互宝还是宁互宝、点滴守护，其在成员规则中均已明确退出及终止机制。根据该规则，要么因政策因素导致无法存续，要么平台单方面停止互助计划。