春节期间,新定义重疾险,也出了不少。
接下来的主要工作,就是分析、对比,为你找寻最适合的那一款。
今天聊的是:成人-单次赔付重疾险。
我看了4款:
●和谐健康福满一生
●百年人寿康惠保旗舰版2.0
●瑞华健康新瑞保
●复星联合阿童沐1号
说实话,细看后,没有令我特别满意的。
要么价格贵,要么缺少高发轻症。
看图:
结论:
从综合性价比来看,康惠保旗舰版2.0,保障中规中矩,价格有一定优势。
下面将对比高发轻症:
结论:
●从病种看,除了福满一生,其他3款都缺失个别高发轻症。
康惠保旗舰版2.0,缺少心脏瓣膜手术介入手术,且原位癌赔付较严苛;
瑞华新瑞保,缺少了原位癌和慢性肾功能衰竭;
阿童沐1号,缺少了慢性肾功能衰竭。
●从赔付比例来看,福满一生和阿童沐1号,将部分轻症的赔付比例提高到了45%-60%。
整体看来,福满一生的高发轻症保障更好。
最终结论:
●如果只想买基础责任(轻症+中症+重疾),福满一生较为合适;
●如果想附加恶性肿瘤二次赔付,康惠保旗舰版2.0性价比很高。
当然,你还有第三种选择:再等等。
下面将详细分析每一款产品。
1、福满一生
四款新重疾中,这款是最先出的,我也写过《福满一生》(点击查看)的文章。
这里简单总结下优缺点 。
优点:
●61前重疾多赔70%;
●高发轻症保障较好。
不足:
●恶性肿瘤/特定心脑血管疾病必须同时附加,且附加后最高只能投保35万保额;
●A类地区以外的,最高投保25万保额。
如果要选这款,建议什么也不加。
2、康惠保旗舰版2.0
百年人寿的产品,继承了“康惠保”的品牌。
这款产品做了一个设计:
重疾+前症是基础责任,而轻症、中症都是可选的,不选的话,价格能便宜20%左右。
但,一般人都会选上。
先说优点:
1、60岁前得重疾,多赔付60%保额
2、20种前症保障,15%保额赔付1次
前症,可以理解成比轻症更轻的疾病,降低了理赔门槛。
但遗憾的是,没有康惠保2.0这样的前症豁免责任。
举个例子:50万的保额,得了前症,
康惠保2.0,赔7万5,后面十几万保费不需要交了,
康惠保旗舰版2.0,赔7万5,后面保费还要交。
3、附加恶性肿瘤二次赔付价格便宜
男性上涨11%,女性15%,相对于其他产品20%-30%的涨幅,十分诱人。
如果要选这款产品,恶性肿瘤二次赔付建议选上。
再来说不足:
1、缺失高发轻症慢性肾功能衰竭
2、超过30岁,最高只能20年缴费
3、瑞华新瑞保
瑞华健康保险公司的产品,它的前任应该是瑞华康瑞保。
所以,我们来看看,“新”在哪里?
产品设计和康惠保旗舰版2.0有的一拼:
基础责任是重疾+身故(保费/保额二选一),可选责任包括轻症+重疾额外赔付,中症直接没了,够新的...
先说优点:
1、重疾多赔80%
可选重疾额外赔付:61岁前得重疾,多赔80%,按50万计算,能赔90万。
好了,不用怀疑,就一个优点,下面说不足:
1、身故责任必二选一
方式1:赔保费;
方式2:赔保额(18岁前身故赔保费)。
无论赔保费,还是赔保额,都很贵...
上万的保费,让我很难受。
2、不含中症保障
3、缺少高发轻症原位癌和慢性肾功能衰竭
总结下来,这款产品不推荐,除非进行了修改。
4、阿童沐1号
复星联合健康保险公司承保。
光听名字,我以为它是儿童重疾险...
先来说优点:
1、重疾多赔100%保额
前15年且小于50岁得重疾的,多赔100%保额,按50万计算,能赔100万。
相对于其他三款产品,虽然赔的更多,但时间更短了...
2、将部分高发轻症赔付比例提到45%-60%
这款产品除了105种重疾、22种中症、6种轻症以外,还搞出了25种特定疾病。
看到这里,有人要问了:中症、轻症、特定疾病有什么区别?
本质上来说,没啥区别,都是比重疾更轻的病。
保险公司之所以取不同的名字,是用于设定不同的赔付比例。
3、自带脑中风后遗症护理金
这可能是产品最大的亮点。
怎么赔呢?
画了一张图:
结合图片,我举个例子:
小明,35岁,买了50万阿童沐1号。
突发脑出血住院,经治疗180天后,留下了后遗症:生活无法自理,符合了“严重脑中风后遗症”的理赔条件,保险公司赔100万。
又过了180天,小明生活还是无法自理,进入了“长期护理状态”,保险公司赔10%的保额,5万块钱。
又过了1年,小明还活着,保险公司再赔5万...
最多赔10次,合计50万。
现在的医疗技术,可以维持重疾患者的生命,却很难使其恢复正常生活和工作能力。
由此看来,只要活着,就能一直赔,确实很不错...
4、可附加甲状腺癌津贴、甲状腺癌医疗、特效药医疗
不多介绍了,如果你有百万医疗险,这些都不需要考虑。
再来说不足;
1、少了高发轻症慢性肾功能衰竭
2、附加恶性肿瘤二次赔付价格贵
价格上涨了30%左右,有点吓人。
总结下来,这款产品适合有脑血管疾病担忧的人群选择,最合适的投保方式就是什么附加险都不选。
想看相关产品的,
可以点击我们公众号“挑保险-单次重疾”版块。
写在最后
就目前看来,新出的重疾险普遍存在两个问题:
●价格较贵
●缺少部分高发轻症
愿意的话,可以再等等。
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