车险综改5月问题不少：手续费水分沉甸甸

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中国银保信的一份函件反映出上传的车险信息平台数据存在五大问题：跟单手续费比例上传为0；手续费业务数据与财务数据不一致；保单财务支付时效较慢；数据上传不及时；代理人许可证或执业证信息有误。

车险改革运行近5个月，数据不真实问题再遭点名!

近日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，中国银保信已向各经营车险业务的保险公司下发《关于加强全国车险信息平台手续费数据上传质量工作的函》，重点披露了部分保险公司中介渠道跟单手续费比例上传为0等五大问题。

“保险公司的业务数据从来都是一笔糊涂账!”某资深业内人士向《国际金融报》记者坦言，银保信披露的上述问题在行业早已司空见惯，是非常普遍的一种操作。“要彻底解决数据问题，太难了!”

事实上，车险综改实施后，监管已连续三个月召开了六场座谈会，并反复就财务业务数据不真实等问题作出警示，以期改革进展顺利。

跟单手续费不实

函件称，从车险平台记录的跟单手续费比例来看，存在部分保险公司中介渠道跟单手续费比例上传为0的问题，且保单量占比较高，与实际中介业务场景不符，降低了手续费数据的准确性。

例如河北、安徽、湖南等地区经纪业务渠道跟单手续费比例上传为0的保单量占比超过20%；部分保险公司跟单手续费比例上传为0的保单量占比超过10%，最高占比达96.64%。

上述资深业内人士告诉记者，这里提的跟单手续费，其实就是手续费，即保险公司给中介渠道的费用。按照规定，保险公司给渠道的手续费是多少即按多少录入系统，但在实际操作过程中，却很少有按实际费用录入。

另外，中国银保信指出，通过计算保险公司跟单手续费与保险公司财务支付手续费金额差异，存在手续费业务数据与财务数据不一致的问题，“报支不一”的问题易影响监管和行业对车险市场最终支付手续费结果的判断，造成决策偏差。

例如，湖北地区手续费金额不一致的保单量占比为14.92%，福建地区占比为12.88%。湖北地区手续费金额不一致保单中，12.09%的保单财务支付手续费金额小于跟单手续费金额；福建地区手续费金额不一致保单中，12.23%的保单财务支付手续费金额大于跟单手续费金额。

业内人士认为，出现“保单财务支付手续费金额小于跟单手续费金额”的情况，有可能是因为财务支付有滞后性而造成的，属于正常情况。而出现“支付大于跟单手续费金额”的现象，则可能是有超出跟单手续费的费用，也有可能是支付了往期的手续费费用。

信息上传不及时

函件显示，存在的其他三大问题分别为：手续费财务支付时效问题、手续费数据上传时效问题、代理人许可证或执业证信息有误问题。

从车险综合改革上线后的保单财务支付情况来看，存在部分地区的保险公司支付完成度较低，支付时效较慢的问题，可能存在费用延迟入账现象，易加剧财务数据的不真实，对后续开展保费不足准备金测算造成影响。例如兼业代理渠道支付完成度较低，90天支付保单量占比仅为27.31%；部分公司90天支付手续费笔数为0。

从保险公司财务完成手续费支付后上传至车险平台的时间来看，存在部分公司上传不及时的问题，容易造成后续监测保费不足准备金的数据缺失。例如，从各地兼业代理渠道来看，重庆和福建高于70%的保单存在已支付但上传至车险平台延迟超过10天的情况。

从保险公司上传的代理人许可证号(机构编码)或执业证号数据来看，大部分地区保险公司上传的许可证号或执业证号与原件信息不一致，影响手续费支付信息上传及正常结算，不利于行业对车险手续费违规支付乱象的管理。

尽快排查与整改

为确保车险综改手续费数据监测严肃性和保费不足准备金测算数据完整性、及时性、准确性，避免因数据不真实影响改革实施推进工作，中国银保信表示，将在监管部门的指导下，持续加强手续费数据治理工作，要求保险公司重点做好以下三件事：

一是遵照中国银保信下发的车险平台业务和技术文档要求，据实上传承保、理赔、手续费等环节相关数据，确保上传数据的完整性、及时性、准确性。

二是对上述手续费数据质量问题引起重视，围绕相关问题开展排查，并采取相关措施尽快进行整改。

三是明确专人专岗对上传数据的跟踪和比对，定期提取数据，探查手续费数据情况，及时发现和解决数据质量问题，规范系统操作人员数据录入标准，杜绝人为原因造成的数据错误，确保上传数据的有效性。

对数据严加监管

记者了解到，在车险综合改革实施后的三个月内，银保监会总共召开了6场座谈会。

总体来看，市场运行较为平稳，“降价、增保、提质”的阶段性目标效果明显，基本延续了保费价格下降、手续费率下降“双降”和保险金额增长、商车险投保率增长“双升”的趋势，市场乱象得到明显规范。

监管部门相关负责人在座谈会上指出，老问题在逐渐改善的同时，仍有几个问题需重点关注。

比如，部分地区的车险费用水平出现反弹。黑龙江、辽宁、天津、河北、河南、江苏、湖南、重庆、云南等地区的费用水平出现明显上升，局部地区手续费率已经达到35%-40%。其中，湖南、云南两个地区自主定价系数平均值分别为0.821、0.825，在全国属于较低的地区，说明这两个地区“低价高费”的问题比较突出。

此外，部分地区贴费、套费等违法违规行为重新抬头。有的公司通过套取费用支付超报备上限的手续费来抢夺市场，特别是在新车、营业货车、网约车等领域。赠送油卡、话费甚至现金，给予客户合同以外其他利益的行为也依然存在。还有些保险公司通过理赔端向车商、修理厂等进行利益输送，变相提高手续费，违规手段更为隐蔽，在部分地区的赔款支出数据出现异常增长。

“当前财务数据与业务数据存在较大偏离。”上述负责人还指出，一些公司明知新签保单的综合成本率已经到了103%以上，仍然不计成本投入高费用。

对此，监管部门要求各公司进一步加强合规意识，共同维护市场秩序。对于财务业务数据不真实的问题，露头就打；对于顶风违规的公司，严厉查处。

此外，要求各公司按照规定提取保费不足准备金，及时反映车险经营亏损，要合理制定2021年考核指标，更加强调效益和合规。