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不良率居A股农商行前列 江阴银行股价跌幅近八成背后

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  《投资者网》 丁琬璎

  江苏江阴农村商业银行股份有限公司(下称“江阴银行”,002807.SZ)发布的2020年度业绩快报显示,该行2020年度营收下滑2.38%,净利润增长4.34%。在已出炉业绩快报的18家银行中,仅有两家营收下滑,江阴银行位列其中。

  业绩快报中显示,该行在不良率微降0.04个百分点的同时,拨备覆盖率降幅超30%,资产质量存下行风险,风险抵补能力堪忧。

  营收“逆势”下滑

  公开资料显示,江阴银行承继于原江阴农联社,2001年12月注册成立,是全国首批三家股份制农村商业银行之一。2016年9月2日,在深圳证券交易所正式挂牌,成为全国首家A股上市农商银行。

  日前,共有18家银行发布了2020年度业绩快报,在A股上市的8家农商行中,无锡银行、苏农银行、江阴银行、张家港行、常熟银行、青农商行、紫金银行7家出炉了业绩快报,而只有江阴银行和紫金银行营收下滑。

  数据显示,2020年全年江阴银行实现营业收入33.23亿元,同比下滑2.38%,同样位于无锡的另一家上市农商行,无锡银行的营收增速为10.06%。同时,其他已发布业绩快报的银行,营收均为同比正增长。

  净利润方面,江阴银行归母净利润10.57亿元,较上年同期增长4.34%,在7家发布快报的农商行中,排名倒数。

  资产方面,截至2020年末,江阴银行总资产1427.68亿元,较年初增长13%。各项贷款总额802.29亿元,较年初增长14.29%;各项存款总额1,030.61亿元,较年初增长10.69%,其总资产增速明显高于净利润增速。

  此次2020年度业绩快报显示的营收反差,以及排名靠后的净利润增速,究竟原因为何,与其自身的 “基本盘”有怎样的关系?为此《投资者网》致函江阴银行咨询,但未收到任何回复。

  增速“垫底”股价表现逊色

  据Wind数据,2020年三季报的盈利指标表现,无论是营收增速,还是净利润增速,江阴银行已经在A股农商行中处于垫底或下游位置(见图1)。

  

  然而江阴银行与同一区域的无锡银行相比,营收和净利润增速有明显差距,有投资者表示疑惑,“同处一样的地区,难道江阴银行管理水平就这么不如无锡银行?有的能实现两位数增长,有的却负增长,是客户问题,还是其它问题?”

  值得一提的是,江阴银行自上市以来,其股价一路下跌至今,截至2月3日收盘价3.98元/股,较上市以后的最高点18.54元/股,已经下降了近八成(见图2)。

  

  不良率A股农商行第一

  除此之外,江阴银行的不良率仍位于A股农商行很差的位置,2020年末大幅下降的拨备覆盖率,在18个银行中也备受关注。

  就资产质量指标而言,尽管该行近三年末不良率分别为2.39%、2.15%、1.83%,2020年三季度末的1.80%,不良率呈下降态势。然而该行不良率在8个A股农商行中排第一名也是不争的事实。

  有投资者公开质疑“不良率排第一名,都是些什么人贷了公司的钱?公司都采取了什么具体措施来解决不良的问题?隔壁常熟银行不良率不到1%,你却1.8%。同处于发达苏南地区,到底是什么原因差距这么大?”

  再看风险抵补能力方面,在18个银行中,只有3家银行拨备覆盖率下降,而江阴银行下降的35.28个百分点,在其中降幅最大,一定程度上说明该行风险抵补能力下行。

  与此同时,同样位于江苏省的另外三家农商行,无锡银行、张家港行和苏农银行拨备覆盖率提升明显,均提升50个百分点以上,分别为355.88%、310.51%和301.8%,大幅高于监管要求。

  行业人士认为,2020年的特殊情况下,央行采取了两个直达实体经济的货币政策工具,特别是延期还本付息,客观上延缓了不良贷款暴露,加上金融本身具有风险暴露滞后性。

  作为全国首家A股上市农商银行,在18份上市银行的业绩增长的快报中,江阴银行营收下滑形成反差,净利润增速排名倒数的同时,不良率在8家A股上市城商行中仍然排名靠前,拨备覆盖率又大幅下降,其风险抵补能力堪忧。

  正如业内人士所说,政策造成的不良延缓暴露,叠加金融本身的风险暴露之后,使得2020年信贷风险暴露速度放慢。2021年乃至以后一段时间,银行业不良贷款出现的压力会加大,这对不良率已经高企,拨备覆盖率承压的江阴银行来说,将会是一个挑战。(思维财经出品)■

  江阴银行

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