北京开展清退P2P网贷代言人工作 P2P平台将实现全面清零

　　文/日化砖家

　　2021年1月29日，北京市朝阳区金融纠纷调解中心发布公告称，部分网贷机构为牟取不正当利益，聘请知名演艺人员、公众人物作为广告代言人，利用其影响力吸引投资人购买非法金融产品。上述广告代言人未尽到合理的审查义务，作出不实宣传，对损害结果的发生和扩大存在过错，并负有不可推卸的责任。

　　为维护投资人合法权益、推动P2P网贷机构风险出清，北京市朝阳区金融纠纷调解中心表示，自 2021年 1月29日起，请曾经或仍在涉P2P网贷广告中，以自己的名义或者形象对相关产品、服务作推荐、证明的自然人、法人或者其他组织（即广告代言人），尽快联系该中心就相关问题进行说明，并配合开展网贷平台清退工作。如未在2月10日前取得联系，将依法追责。

　　网贷是什么？

　　网贷，又称P2P网络借款，包括个体网络借贷和商业网络借贷。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融（ITFIN）行业中的子类。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络借贷业务由银监会负责监管。

　　P2P公司的业务运作是，公司在网上发布借贷信息，撮合有资金需求的融资双方在网上进行交易：第一公司定位是信息中介，收取信息服务费，而不是贷款利息；第二P2P公司本身不是融资主体，融资主体是借款人，所以不涉及到非法集资；第三条出借人（自然人）和借款人之间的借贷行为不违法。

　　这就给P2P业务的运转留下来法理基础，规范化运作的话本身不违法，站在国家的角度去看，需要解决的是确保业务能规范化运转，加上之前国家鼓励互联网金融的发展，所以导致P2P行业井喷式的发展，也给未来的风险留下来隐患。

　　作为互联网金融创新的产品之一，P2P小额借贷的优势主要体现在能突破时间与地域限制，具有灵活方便的特点。它的兴起明显加快了金融脱媒进程，促进了社会闲散资金利用，降低了小微企业和个人融资成本。但由于资产端乏力、监管端不足等原因，造成大量P2P平台暴雷，诈骗、高利贷、卷款跑路、套路贷、恐吓要债等乱象丛生。

　　明星代言P2P暴雷要负责了？

　　2014年至2016年，在互联网金融全面爆发下，包括P2P在内的各类互联网金融平台数量繁多。近年来，不少影视明星及财经界红人为互金行业露脸打广告，平台意欲借助明星的知名度迅速打开品牌的知名度的事件并非个例。但是 明星代言理财平台暴雷的案例也不在少数。

　　据了解，爱钱进2018年传出资金兑付困难消息后，曾为其代言的湖南卫视主持人汪涵被“声讨”，多位投资者高举横幅“要汪涵退还代言费”。此外，黄晓明也曾因代言被网友喊话“还钱”，2015年，黄晓明成为东虹桥金融的代言人， 东虹桥金融在2016年4月出现兑付逾期。 范冰冰也曾代言网贷平台紫马财行，2015年10月底紫马财行披露范冰冰成为公司形象大使， 该平台于2019年3月被北京朝阳经侦以非法吸收公众存款立案 ；国际著名钢琴家郎朗也在2015年签约成为88财富母公司中科创集团代言人，2017年88财富宣布停止运营；

　　除此之外，相比互联网上的其他推广方式，现如今，P2P平台热衷于影视剧广告植入。 只要稍微留意一下就能发现近两年的热播剧集中，有着多达数十家互金企业争先露脸，如和信贷、爱钱进、向上金服、悟空理财等，他们是20亿网剧广告市场的重量级角色 。 如今，影视剧广告中插“小剧场”、压屏条、30s广告短片较为普遍。互金企业试图通过影视剧传递品牌诉求，以达到所期望的营销效果。

　　如果明星明知产品为虚假，且没有使用过理财平台的产品或是服务就为其进行代言，就涉嫌违反《广告法》规定，需承担相应法律责任。

　　2021年1月29日，北京市朝阳区金融纠纷调解中心发布公告称：以自己的名义或者形象对相关产品、服务作推荐、证明的自然人、法人或者其他组织（即广告代言人），尽快联系该中心就相关问题进行说明，并配合开展网贷平台清退工作。

　　有网友猜测其明星可能要为所代言的理财平台暴雷后负法律责任，但是如今明星代言已不再属于个人行为，而是一种商业行为。去评判明星代言是否需要承担法律责任的首要条件是：明星在代言过程中是否存在过错。是否明知或者应知广告虚假仍在广告中对商品、服务作推荐、证明的。

　　国家严格整顿P2P平台

　　2015年，人民银行等10部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 首次定义P2P网络借贷，明确P2P网络借贷业务由银监会负责监管。

　　2016-2017年，银监会等部委，相继印发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》三个指引。至此，P2P网络借贷“1个办法+3个指引”的监管制度体系建立，弥补了P2P网络借贷机构监管制度的空白。

　　2018年12月底互金整治办与网贷整治办联合下发的175号文首提坚持以机构退出为主要工作方向，奠定了2019年整个行业清退转型的主基调，此后多份重磅文件及多次高规格会议所传达的网贷整治总方针基本保持了一致性，即推动大多数机构良性退出，引导部分机构转型。

　　2019年网贷行业专项整治进入深水区。2019年9月初互金整治办与网贷整治办联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，为整顿恶意逃废债的现象，通知明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百姓征信。

　　2021年1月15日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，介绍2020年金融统计数据有关情况。发布会上，中国人民银行副行长陈雨露表示，2020年防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，P2P平台已全部清零，各类高风险金融机构得到有序处置。