买了保险，结果却“不保险”，原来代理人玩了这一手

01

保险却“不保险”？

时下，或为自己，或为家庭，买保险的人越来越多，目的都为未雨绸缪，保障无忧。

可是，有人买了保险却“不保险”，反倒成了心病。这是何故？

报载，张女士经由某险企代理人推荐，买了一款疾病险。她之所以投保，源于患有家族遗传的“多囊肾”。尽管当下无恙，仍得保个“万一”。

正式签单前，张女士曾向代理人“全盘托出”家族遗传史，见对方信誓旦旦“可以承保”，这才落笔“画押”。

但其后，她和朋友聊起此事，后者提醒，虽然投保时作了如实告知，但代理人可曾向保险公司告知？换句话说，代理人说能保，是否代表险企同意承保？

闻听有理，张女士马上联系代理人，得到的答复是，四十岁以上才需就身体状况向险企如实告知，因她年龄未满，不必“汇报”。

张女士不放心，主动询问险企，对方果然不知她有家族遗传肾病。

既然张女士自行告知，险企“顺势”表示，须将“肾”的保障内容剔除。若她不能接受，也可退保，但只能拿回已交3万元保费的现金价值6000元。

02

“坑爹”的代理人！

为防不测，特意为“肾”投保，岂料保单变成唯独不保“肾”，这未免太过悲催。

若追究始作俑者，当然是那位“坑爹”的代理人。因为，张女士虽是保险“圈外人”，却懂投保须尽告知义务，否则于己无益。

根据《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”

可见，在合同上落笔前，张女士头脑清醒，不存在故意或重大过失未履行告知义务行为。

反观涉事代理人，吃保险这碗饭，却不及普通消费者。

或许在其看来，如实告知乃投保人“份内事”，却不知自己同样需将展业时获悉客户在健康、财产等方面问题一一上报，由公司审核是否符合承保条件。

拿疾病险来说，险企要依据投保人的身体状况，做出正常承保、延期承保、单项免责承保、加费承保乃至拒保等不同决定。若代理人将客户的如实告知“藏着腋着”，难免导致理赔纠纷。

03

投保要认准诚信代理人!

这不，张女士把遭遇“捅”给媒体，后者随即介入。

保险公司倒不“护短”，承认她的尴尬处境系代理人瞒报所致，且其宣称四十岁以上才需如实告知的说法也是“谬误”，真相是所有投保人都须履行该项义务。

由此，不排除代理人为完成业绩，刻意瞒报客户告知，使公司“不知情”承保。但“要命”的是，东窗事发“前一刻”，涉事代理人已离职。

见势不妙，脚底抹油，这位代理人可算油滑。这也印证此前针对保险一线人员的一项媒体调查称，有代理人自曝“卖保险靠胆子大”，很多人之所以拿到佣金就开溜，就是怕操作过的保单出事。就张女士的情况看，此类缺德代理人至今“潜伏”于保险业内，时不时祸害客户，“顺带”拖累险企。

好在，对于涉事代理人留下的“烂摊子”，保险公司表示会承担一部分责任，给张女士满意答复。相信在媒体监督下，险企会信守承诺，因为这不单是给张女士一个交代，也给险企挽回形象的机会。

更重要的，这起纠纷给我们都提了个醒，投保务必“认准”诚信代理人，谨防自己作了如实告知，却被无良展业者瞒报，为理赔埋下导火线。

若不嫌麻烦，保险起见，签单后不妨即时给险企客服拨个电话，确认所有投保信息及告知义务履行无误，安心放心。