2021年起，房贷利率开始“上调”？新规下，最好不要超过这个时间

公开资料显示，贷款买房兴起于上个世纪90年代，并且经过二十多年的发展，已经逐渐成为购房者买房的主要方式，根据统计，目前全国90%购房者都是通过贷款方式买房的，而且大部分购房者都会选择30年。

可是随着房价不断上涨，贷款买房的压力也在不断提高，举例说明，截止到2020年12月底，全国房价均价涨到了9980元/平，其中大部分一二线城市都超过了20000元/平，也就是说首付30%购买一套面积为100平的房子，需要60万，剩下的140万通过贷款解决。

目前购房者的房贷利率大多是LPR，计算方式是基准利率加基点，根据央行规定，2021年五年期LPR基准利率为4.65%，如果上调50个基点的话，房贷利率就是5.15%（1个基点相当于0.01%）。

算下来每个月的月供就是7644元，这就很明显了，要知道即便是在北上广深，月薪超过1万的人也不多，如果每个月还有几千元房贷，生活压力可想而知。

LPR相比较固定利率来说，浮动性更强，也就是说更容易发生变化。

在2020年8月底之前，大部分购房者的房贷利率都是固定利率，也就是说在4.9%的基础上进行上浮，并且房贷利率一旦确定了，基本上就不会发生变化。

而LPR则不一样，比如说你的重定价日是每年的1月1日，按照2019年五年期LPR计算，基准利率是4.8%且上调50个基点，算下来房贷利率就是5.3%。

可是每年央行都会调整一次，例如2020年五年期LPR的基准利率就下调到了4.65%，即便是同样上调50个基点，算下来房贷利率也只有5.15%。而这也意味着月供压力会小一些，所以说相比较固定利率来说，LPR更容易发生变化。

2021年起，部分城市的房贷利率开始“上调”，这到底是什么情况？

就在今年1月27日，广州四大行的房贷利率全部上调，不论是首套房还是二套房均是如此，此前首套房贷利率为基准利率上调40个基点，二套房贷利率为基准利率上调60个基点。

经过调整之后，首套房贷利率变成基准利率上调55个基点，二套房贷利率变成基准利率上调75个基点，虽然看起来广州房贷利率只调整了15个基点，但是转换到房价中就会发现，变化还是挺大的。

根据统计，2020年12月广州房价均价为39851元/平，购买一套面积为89平的小房子也需要354万，贷款比例60%也就是212万元。

通过计算就能得出，按照广州房价计算，调整前和调整后的月供相差了200元，每年就是2400元，三十年就是72000元，还是不错的。

除此之外，杭州、深圳多家银行的房贷利率也有略微上调，幅度在5个基点到8个基点，广东部分地区也有调整，建行广东某支行的经理表示：

之前内部就已经下发了上调房贷利率的通知，而且上调区域不只是广州，而是整个广东地区。

部分银行还出台了新规，即对房贷额度进行调整，这对于部分购房者来说，并不是个好消息，有可能会影响到买房进程，毕竟房贷比例是大于首付比例的。

房贷最好不要超过这个时间，这样还能少付点利息。

其实不论是等额本息还是等额本金都有同一个特点：前期在还利息，后期在还本金。比如房贷时间是30年，那么在前10年甚至前15年里，月供里大部分都是利息，这样是很不划算的。

因此，比较好的方法是“长贷短还”，也就是说贷款时间长一点，但是尽量在短时间内还掉。

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