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停贷!银行可能遇到史上最严峻的“开门红”

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  快速导读

  当下,“房住不炒”的思想还在持续指导着整个楼市经济的发展。近日,坊间传闻大部分商业银行在1月份竟然停止了住房按揭贷款的发放,甚至连按揭受理都暂缓了不少。究竟真相是不是真的呢?确实,最近出台的政策确实让商业银行关于房屋贷款的业务受到一定的限制。

  因为总体的房贷额度受到限制,所以银行人称今年为最严峻的“开门红”。那房子还能买吗?

  1.究竟又出了什么政策导致房贷额度紧张?

  2020年12月31日,A股收市后,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标:

  第一条红线是房地产贷款占比,指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。

  第二条红线是个人住房贷款占比,指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。

  这意味着,无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限。从2020年中报披露数据统计来看,共有13家银行不同程度“踩线”。


  2、“踩线”代表着什么?

  虽然,目前对新规的新政尚未具体落地,贷款审批前置条件依然延续以往,但在控规模的表现上,直接导致银行“开门红”业务涉房贷款不冲了,转变最明显的是银行按揭贷款停放款、停受理。

  商业银行对此都非常谨慎,因为一旦政策落地执行,那么别说新增房贷,甚至连以往存量的客户都需要做一定的“出清”,以达到“红线”达标。

  当然,房贷不是普通的商业贷款,金额较大、期限很长,所以银行也不可能贸然让借款人提前结清房贷。作为银行只能一边尽快处理提前结清的申请以腾出额度尽快达标,另一边暂缓新的案件受理。

  目前,处理积压待放款的房贷已经成为了各家商业银行的工作重点,焦头烂额地商业银行已无暇承接新的按揭贷款申请,因为即便受理了什么时候可以放款也不知道。

  3.房产买卖双方有什么“招”?

  银行不放款最苦的就是买卖双方。房屋按揭贷款不像其他贷款可以更换贷款银行,房屋按揭贷款最麻烦的地方是:房产已经过户了,并且抵押给银行。

  如果要变更银行,那么按揭贷款要重新审批,而恰恰房管过户的流程是不可逆的。总的来说就是只有一个办法:“就是等”。

  买方:

  如果你是已经进入等待银行放款的买家,那就只有老老实实地等下去,没有其他办法。因为房管的流程是不可逆的,也就是除了等贷款银行放款,其余你什么都做不了。比如想换其他银行放贷几乎是不可能了。这个年头各家银行都在压缩自己存量的房贷规模,基本上不可能有哪家银行愿意接新的案子,更别说是人家放不了款的积压件。

  如果你是正在看房准备置业的一族,建议你可以稍等等相关政策明朗之后再入手。当然,一手房尤其是大型开发商的楼盘情况会相对较好,毕竟银行会优先照顾大型开发商的需求,内部按揭贷款放款的顺序也是一手开发商的案件排在最前面,紧急程度是最高级别的。

  卖方:

  等!这个年头如果你不是特别缺钱的话,卖房可要提前半年做好准备。也就是假设你今年7月份要用钱,那么你现在就要开始准备放盘。

  说实话,这个时候核心区域的房价普遍都是持续走升的,如果不是为了腾挪名额或者紧急用钱就别急着放盘,因为现在放盘回款需要等上很长时间。或者选择一次性付款的卖家,不过优惠折扣就要很大了,也不划算。

  再有,如果卖方特别急用钱可以考虑房屋抵押贷款来解决资金紧张的问题。现在,银行抵押消费贷的利率在年化5%左右,比较划算;如果是经营生意的,那么还可以拿到年化4%以下贷款利率的抵押贷款,利率非常有吸引力,远比卖房套现更划算和有意义。当然,每个人的情况都不能一概而论,要看个人具体的用款需求而定。

  反正,目前银行的房贷额度比较紧张,大家对按揭贷款要有足够的耐性,尤其不要随便签订“三个月内拿齐放款”之类的买卖合同,否则可能赔大了!

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