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断卡行动升级:违者或禁用支付宝微信!

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  “断卡”行动成为2020年支付行业的关键词,进入2021年,断卡行动仍在继续,严打的态势也蔓延到了银行。

  撰文 | 张浩东

  出品 | 支付百科

  从断卡行动开展至今,已有数万名非法出租、出借、出售、购买“两卡”人员受到惩戒,如今断卡行动再次升级,部分银行也因卷入断卡行动受到处罚。

  1月22日,央行长沙中心支行就湖南省断卡行动开展情况进行了披露,截至2020年末,央行长沙中心支行累计排查企业银行账户149.3万户、个人银行账户2.87亿户,3.05万户企业和8.23万个人可疑账户被采取管控措施。

  在此次新闻通气会中,央行长沙中心支行还表示,湖南省因账户涉案处罚银行7家、约谈115次,对8家银行网点暂停新开户1个月,指导和督促全省涉案账户开户银行对430家营业网点、765个个人实施扣分、降级、免职等举措。

  从央行长沙中心支行公布的数据来看,部分银行此前存在业务不够规范的情况,对新开账户审核不严格,导致银行账户是不法分子利用他人或者已失效的居民身份证冒名开设的,这些银行账户成为了不法分子转移非法资金的通道。

  无论是央行、银保监还是公安部门,都在加大力度打击两卡犯罪,作为银行账户安全防护的第一道防线,银行如果未能做好风险方面的把控,也将会使大量人员获得可乘之机。

  按照央行261号文件(关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知(银发〔2016〕261号),对于电信网络新型违法犯罪案件,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况,多家银行也因此受到处罚。

  去年11月份,中国工商银行广东省分行也因未对企业银行结算账户交易监测不到位,未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控被央行处罚,9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月,并限期整改。

  目前,银行新开对公账户和个人银行账户都在变得更为严格,在开立企业对公账户时,银行已经开始大力核查企业的经营情况,针对存量账户,银行也在全面排查风险,从而杜绝违规银行账户沦为洗钱的工具。

  去年12月份,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动,进一步加强行业监管。

  在监管、警方和银行的合力围堵之下,多地断卡行动已经取得了显著成效,经过连续打击,黑灰产业生存空间被极度压缩,银行新开涉案银行卡数量出现断崖式下滑。

  此外,银行为了配合“断卡行动”,也在加速清理睡眠账户,包括建设银行、中信银行、邮储银行在内的多家银行均发布公告,将对异常账户进行清理,被清理账户主要是长期没有交易并且没有资金的银行账户,以及在同一家银行开立的超量银行账户。

  以中信银行为例,将对账户余额低于10元人民币(含)以下及账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理工作;同一客户在中信银行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。

  非法出租、出借、出售、购买“两卡”,除了账户涉案银行会受到处罚外,涉及到相关行为的人员,同样也无法逃脱法律的严惩。

  对于参与到买卖银行卡链条中的人员,全国多地警方已采取措施,针对当前电信网络诈骗犯罪形势和银行卡违法犯罪情况,对数万名买卖银行卡的人员实施惩戒,买卖银行卡不仅在5年内无法开立银行卡,更面临着不能使用支付宝和微信支付的严重后果。

  一旦被列为两卡失信人员,凡是自己名下的手机卡、银行卡,同样无法正常使用。买卖银行卡行为将也纳入金融信用基础数据库管理,将违法违规行为记录至个人征信。

  随着公安部的出手及断卡行动的纵深掘进,银行已经出手,在银行的账户严查风暴中,买卖银行卡的链条也将被逐渐斩断。


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