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手里有30万又贷款150万购买了基金,是不是想赚钱太疯狂了?

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  关于基金投资是这几年一个非常有争议的话题,同时也是一个非常值得探讨的话题,手里有30万又贷款150万购买了基金,是不是想赚钱太疯狂了?从三个方面看,可以得出结论:

  第一个方面,基金投资是否值得投资?要分清到底是公募基金还是私募基金?而且更重要的是确立基金投资的风险观念

  基金投资不是存款,这一点很多人实际上虽然明白但仍然难以相信现实会发生。

  很多人投资购买基金看重的是比存款更高的收益,或者希望能够获得更高的未来收益,有的基金或者基金的鼓吹者大力宣传基金赚了很多钱,基金有多高的回报率,甚至100%的回报率,但唯独没有告诉大家,有的基金虽然赚钱很多,但也有一些基金赔钱很多。

  投资基金的人应该是风险承受能力比较高、有一定的投资经验的人,不应该也不是理财小白的首选目标,更不应该是那些投资风险承受能力低的人的选择。

  对于投资基金的人来说,首先要分清楚的是公募基金还是私募基金?有的人连公募基金和私募基金都没有清楚就贸然进行基金投资,这就是全凭胆大。公募基金就是以公开的方式向社会公众投资者募集基金,而私募基金一般是不能公开、只能向特定的机构或个人发行。

  我们当然不能说公募基金比私募基金的风险小,但相对而言,公募基金单只基金的资产规模比私募基金单只基金的资产规模大,公募基金在股票投资上受限比私募基金多,风险控制相对而言比私募基金要严格;最根本的是相对来说,公募基金比私募基金的监管更严格,管理更规范。

  有的人说,有的基金投资有保本保息保收益的承诺,所以没有风险。但实际上,资产管理公司及法人均不得向投资者作出任何保本承诺,而且资产管理公司根本就没有保本责任的。

  所以,这里要明确的是,基金投资不是银行存款,既不能保本当然也不能保息,更重要的是基金不是不能投资,而是要有一定的风险承受能力者才能投资基金,并不是所有的人都适合投资基金。

  第二个方面,基金投资要坚守什么样的投资原则?主要是三大纪律和四大原则

  既然基金投资有风险,那么如何进行基金投资呢?基金投资要遵守什么样的投资原则呢?

  购买和投资基金一定要注意以下三个纪律,这三个纪律很多人知道但难以遵守:

  第一大纪律是购买基金时要看基金的历史收益情况,但历史收益并不代表未来收益,只是证明这个基金管理人的以往能力。我们经常看到一些基金公司告诉你历史业绩,但历史业绩最高的并不代表未来的业绩会一样高。所以,不要选择历史业绩最高的基金进行投资。

  第二大纪律是明确自己的基金投资止损比例,一旦触发亏损止损比例要坚决进行止损,一些案例中亏损比例太高,就是没有很好的执行止损纪律的结果。

  第三大纪律是也要明确基金投资的止盈比例,无论是炒股票还是投资基金,及时止盈都是一件难以做到的事情,止盈设线也是投资基金必须执行的投资纪律。

  基金投资并不是购买投资以后就等着收钱,既可能赚钱也可能赔钱,及时止损也要及时止盈,这应该成为基金投资的纪律。

  除了基金投资的三大纪律以外,还要坚守基金理性投资的四大原则:

  只有理性的基金投资者才有资格在基金投资中赚钱,而非理性的、盲目的基金投资者只能会在投资中赔的无语。

  第一大基金投资的原则是,一定要坚持投资风险和投资收益匹配的原则。基金投资不能只考虑高回报,不能只看回报,更要看投资的风险以及自己投资风险的承受能力。只看基金投资的未来可能高收益,往往会忽略可能面临的高投资风险。

  第二大基金投资的原则是,以不贪为基金投资的原则。有的人投资基金赚钱了、然后不愿意在开放日退出,甚至还加大追加投资;有的亏损了但不愿意止损,希望能够翻本。适度利润应该成为基金理性投资的原则。

  第三大基金投资原则是,要坚持基金投资的多元化原则。鸡蛋不能放在一个篮子里是所有的人都知道的投资准则,但现实中却有一些基金投资者将所有的资金投资于一只基金里,这可能会获得非常大的收益,但也可能面临非常大的危险。

  第四大基金投资原则是,一定要坚持量力而行的基金投资原则。量力而行的基本原则,简单地说就是不负债投资或者不进行杠杆投资。坚持以自有的闲钱进行基金投资应该成为基金投资的原则,有些基金投资者进行负债投资甚至高杠杆投资,是缺乏投资理性的表现。

  第三个方面,以30万元的现金贷款150万元一起投资等于是加了5倍的杠杆,这样的投资面临非常大的风险现实中并不值得提倡

  说了上面那么多准则和原则,我们应该已经得出了结论,即以自有资金30万元、贷款150万元全部进行基金投资是不值得提倡的,甚至是不应该做的。

  一是用贷款150万元资金进行基金投资是违反贷款资金用途的,如果银行贷后检查发现你违反了资金使用用途,可能会提前收回资金,对你的基金投资会产生非常大的影响,如果你投资的基金不能提前赎回,那么你可能会导致贷款违约的风险。

  二是用贷款进行基金投资违反了量力而行的投资原则,违背了不负债进行基金投资的准则,特别是以五倍的杠杆进行基金投资,无疑放大了基金投资的风险。

  三是用贷款以及五倍的贷款进行基金投资,一旦基金投资收益较低、或者形成亏损,则会对投资者的财务风险加大。你只有30万元的本金,而150万元的银行贷款同样进行基金投资,150万元的贷款如果以5%的贷款利率,则一年的贷款利息就达到7.5万元。如果你的基金投资收益低于5%,你就不赚钱或者赔钱。如果你的基金投资亏损10%,你将亏损18万元再加上必须支付的7.5万元贷款利息,你整体要亏损25.5万元,30万元的本金基本出局亏损完毕。

  基金投资也许是很多人选择的投资方式,但是借钱投资基金或者贷款投资基金并不可取,起码不值得提倡。(麒鉴)


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