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大连银行4500万股权二次拍卖“无人问津” 盈利能力提升迫在眉睫

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  《中国科技投资》杨永洁

  折价四成仍遭流拍,大连银行4500万股权缘何失去吸引力?

  继2020年12月12日大连银行股份有限公司(以下简称“大连银行”)4500万股权一拍流拍后,又于同年12月28日进行了二拍,此次拍卖仍遭流拍。业内人士认为银行存在潜在风险问题导致银行股权吸引力弱,中小银行应提高自身股权价值,以吸引优质股东投资。

  另外,股权吸引力弱,或与银行资产质量有关。截至2020年第三季度末,大连银行营业收入及净利润双双下降,其资本充足水平低于全国商业银行同期平均水平,不良贷款率却高于全国城商行同期平均水平。业内人士分析,中小银行应把握银行盈利来源,提高盈利能力。

  二次拍卖仍遭流拍

  2020年12月28日,北京市第三中级人民法院对锦联控股集团有限公司(以下简称“锦联控股”)持有的大连银行4500万股权在阿里拍卖司法网进行二次拍卖,此次拍卖评估价为1.68亿元,起拍价为0.94亿元,较评估价打了四折,但最终因无人报名而遭流拍。阿里拍卖司法网显示,这笔股权于2020年12月12日进行过一轮拍卖,彼时起拍价为1.17亿元。

  

  *大连银行二次拍卖降四成仍遭流拍;数据来源:阿里拍卖司法网

  据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》显示,对于第二次拍卖仍流拍的目标股权,应当在六十日内进行第三次拍卖;若对于第三次拍卖流拍且申请执行人或者其他执行债权人拒绝接受或者依法不能接受目标股权抵债的,人民法院应当于第三次拍卖终结之日起七日内发出变卖公告。

  此次拍卖的股权最终会如何处置,针对相关问题,记者致函大连银行,截至发稿,未获回复。

  据了解,此次拍卖并非大连银行股权首次被拍卖。2020年8月19日,根据阿里司法拍卖网消息,北京市第三中级人民法院对东兆长泰集团有限公司(以下简称“东兆长泰集团”)持有的大连银行1亿股份进行公开拍卖,该股份被分为5笔,每笔起拍价为6341万元,评估价为7460万元,最终均因无人竞拍而流拍。

  光大银行金融市场部分析师周茂华向记者分析道,中小银行股权吸引力弱有两方面的原因,一是投资者担忧中小银行潜在风险;二是银行股权拍卖市场整体流动性不足,“由于银行股权拍卖的金额一般较大,加之市场参与方不够多元,以及部分中小银行信息披露不够充分,导致银行股权市场交易不够活跃”。

  中央财经大学商学院金融财务系教授、银行研究中心研究员杨长汉告诉记者,商业银行“重资产”经营模式导致股东回报有限、银行经营集中于存贷款以致其发展单一、银行经营客观产生一定的不良贷款导致其资产质量存在隐患等问题,会使得银行股权对投资者的吸引力减弱;除此之外,银行发展的科技化程度和成长性以及融投资活跃性亦会影响投资者对银行的投资。

  此前,北京语言大学经济研究院研究员麒鉴曾向记者表示,银行股权拍卖现象愈显频繁,银行数量众多、发展快速、类型较多、参差不齐等,是导致银行股权流拍和资本减持的重要原因。

  那么,大连银行股权为何频被拍卖?据大连银行2019年年报显示,大连银行前十大股东中有六家股东所持股权处于质押状态,分别为第四大股东以及第六至第十大股东。

  

  *报告期末大连银行前十大股东持股情况;数据来源:大连银行2019年年报

  值得注意的是,大连银行前十大股东中有三家公司为失信被执行人,即“老赖”,分别为第四大股东大连实德集团有限公司、第八大股东锦联控股、第十大股东东兆长泰集团。锦联控股、东兆长泰集团持有的大连银行股权先后均被司法拍卖,其持股金额分别为1.8亿元、1亿元,持股比例分别为2.65%、1.47%。

  其中,东兆长泰集团以总资产超过200亿元曾多次跻身“中国民营企业500强”。然而近年来,东兆长泰集团因深陷债务危机而被列入“失信被执行人”名单,该集团所持大连银行的股份也被质押以及冻结。

  一些股东能力及实力相对有限,通常这些股东在将银行股权质押进行融资时,一旦出现不能按期偿还的情况,便会导致其所持有的银行股权被冻结,甚至被拍卖。

  针对如何吸引优质股东,杨长汉表示“银行股权价值提升是增强银行股权吸引力的关键。”具体来看,银行应大力提升资产回报率和股东权益回报率,加强差异化特色化经营;与此同时,银行应强化风险管理尤其是信贷风险管理,努力降低资产风险尤其是降低不良贷款率;最后,银行应扩张轻资产综合金融业务,加强科技银行、数字银行及网络银行建设,以提高银行成长性、健全银行治理结构。

  营收双降 不良率高企

  杨长汉认为,银行股权被冻结甚至拍卖的情况时有发生,或与银行盈利能力下降、资产质量“劣变”直接关联。

  根据大连银行2020年三季报,截至2020年9月末,其营业收入、净利润分别为55.59亿元、6.88亿元,较2019年同期均呈下滑趋势。

  2017年-2019年,大连银行净利润分别为18.15亿元、16.31亿元、12.51亿元,同比增幅分别为75.36%、-10.14%、-23.30%。

  资本充足率方面,2020年年报显示,2017年-2019年大连银行核心一级资本充足率分别为9.19%、9.05、8.91%;2020年三季度报显示核心一级资本充足率进一步下滑至8.89%。银保监会数据显示,2020年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.44%,大连银行的核心一级资本充足率已低于全国平均水平。

  而在资产质量方面,大连银行不良贷款率高于全国平均水平。大连银行2019年年报显示,2017年-2019年,其不良贷款率为2.31%、2.29%、3.93%。据最新数据显示,大连银行2020年9月末的不良贷款余额为81.62亿元,不良贷款率下降至3.78%,而银保监会官网公布全国城商行同期的不良贷款率为2.28%,

  因此,如何提高银行自身盈利能力,增强自身竞争力或许是大连银行亟待解决的问题。针对如何提高银行盈利能力,周茂华分析称,中小银行首要应理顺内部股权结构,健全内部管理制度规范,完善治理结构,加快不良资产处置,提升经营水平;与此同时,中小银行凭借自身区位优势、创新机制灵活、决策效率高等优势,深耕区域市场、主责主业、采取差异化竞争策略,挖掘当地市场需求,不断提升服务当地实体经济能力。

  杨长汉表示,银行股权价值的根本来源是其盈利能力,而银行盈利来源主要是息差收入、投资收入、手续费和佣金收入,“商业银行应该努力降低负债成本,提高收息优质资产规模,稳健提升投资盈利水平,积极扩大合规的中间业务收入”。

  周茂华补充,“中小银行基本面不断夯实、经营业务规范,在服务区域实体经济中业务有特色、竞争力强,自然能获得市场青睐,融资渠道得到拓宽。”

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