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偿付能力是衡量保险公司重要指标,教你如何查询

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  第01篇,本篇知识重要性★★★★★

? 偿付能力是什么 ?

  偿付能力是衡量保险公司偿还债务能力的重要指标,也是目前银保监会评估保险公司安全性的核心指标,是监管的重中之重!每个季度评价一次

  根据《保险公司偿付能力管理规定》,银保监会将保险公司偿付充足率分为三类公司:

  偿付充足率低于100%=不足类公司

  偿付充足率100%-150%=充足I类公司

  偿付充足率大于150%=充足II类公司

  偿付能力充足率只要高于100%,这就意味着理赔是非常安全和有保障的。

  而银保监通常要求高于150%,会更加严格一些。如果偿付充足率低于150%,银保监会就会亮出红灯通知保险公司抓紧整改。

  

  需要说明的是,偿付能力并非越高越好

  如,很多新的保险刚开业,偿付能力超过1000%,因为刚开始还没啥业务。但随着业务推进,偿付能力会不断下降,然后会趋于常规值。

  保险公司经营情况发生变化会改变其偿付能力,所以单个季度偿付能力表现好,并不一定代表是真正的好,只有一直保持好的成绩才能体现保险公司 稳定的风险控制能力,所以(偿付能力)和(风险评级)最好看过去一整年的平均数。

? 风险评级同样重要 ?

  风险评级是指监管机关(银保监会)根据相关信息,以风险为导向,综合分析、评价保险公司的相关风险,根据其偿付能力风险大小,评定为不同的监管类别,并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。

  风险评级每季度评价一次,其参考价值比较高,因为指标针对的就是保险公司“可不可靠”这一核心问题。风险评级共分为A、B、C、D四类,其中A为风险最低,D为风险最高。A类公司是指偿付能力达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。一般来说,B类及以上表明公司目前正常运营

  

? 到哪里查询这些数据 ?

  

? 查询方法举例说明 ?

  1.首先打开信泰人寿公司的官方网址http://www.xintai.com,不知道官网直接百度搜索保险公司的名称。

  2.然后点击“公开信息披露”,有的保险公司就叫“信息披露”

  3.通常在“专项信息”选项里面,找到“偿付能力”选项就可以找到披露的列表,一般有四年左右的全部信息

  

  4.第二项和第五项是我们主要查看的指标信息,当然你也可以看看保险公司其他信息,比如数一数保险公司的资产有多少个00000000000

  

  

  5.从这个例子可以信泰人寿2020年第三季度的偿付能力的充足率为153.28%

  风险评级的等级为B类,当期指标全部都是较优秀。

  

  重要的话再说一遍

  (偿付能力)和(风险评级)最好看过去一整年的平均数。

  ? 总结 ?

  如果你看不懂保险条款又不想动手查,却又想知道某公司的偿付能力、风险评级的全部情况。请关注本公众号后发送保险公司名称获取相关信息。

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