支付行业迎“新规”！拼多多加速入场，支付宝能否稳住？

从1999年国内首家第三方支付平台诞生至今，第三方支付已经走过了20年的发展历程。回顾这20年的发展历程，有不少公司至今依然“屹立”第三方支付的市场浪潮中：比如2002年成立的中国银联（如今大力推广云闪付），再比如2013年-2014年陆续崛起的支付宝、微信支付、拉卡拉等第三方支付。可以说，第三方支付不仅在“颠覆”人们的生活，而且也方便了人们的生活。

不过，第三方支付行业的快速发展过程中也陆续出现了一些问题：

1、行业集中度过高：支付宝、微信两大巨头占据了市场超80%的份额；

2、行业规则难以革新：由于市场被牢牢占据，行业自然就难以创新；

3、用户诉求难以得到采纳：不完全竞争的市场环境下，用户的诉求很难得到市场的反馈。

这些问题由来已久，最近甚至有网友向我反映：“已清空支付宝，支付宝做的各种活动的几十块钱，就是假钱，既不能提取，也不能消费，就趴在那给人看的。”这些虽然只是一些用户体验的“心得”，但内涵金融认为，支付行业与大众生活息息相关，更应该坚持用户至上的原则。

对于这类问题，监管部门开始“动手”了，最新的《非银行支付机构条例（征求意见稿）》正式出台，旨在加强对非银行支付机构的监督管理，防范支付风险。而且还特别提到了强化支付领域“反垄断”的监管措施，维护市场公平竞争等。

一方面，提出了支付领域“反垄断”的几类标准。

1、市场支配地位预警措施（涉及任一便可发起预警）。

• 1个非银行支付机构市场份额达到1/3；
• 2个非银行支付机构市场份额合计达到1/2；
• 3个非银行支付机构市场份额合计达到3/5。

• 2、市场支配地位情形认定（涉及任一便可发起审查）。

• 1个非银行支付机构市场份额达到1/2；
• 2个非银行支付机构市场份额合计达到2/3；
• 3个非银行支付机构市场份额合计达到3/4。

从以上这两类“新标准”来看，支付宝和微信两大“巨头”由于市场份额问题，已经远远超出了标准限制。数据显示，截至2020年上半年，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以49.16%、33.74%和6.93%的市场份额位居前三位。三者市场份额总和达到89.83%，行业集中度较高。

另一方面，为了加大市场竞争，拼多多、PayPal等公司已经入场。

一面是监管加压，另一面则是监管加快批复/发放第三方支付牌照，较为引人注意的有，拼多多的关联公司已经开始申请“拼多多支付”商标，预计很快将会入场；国外支付行业“鼻祖”PayPal也已经正式全资控股了“国付宝”，预计未来将加大在国内市场的市场活动。另外，还有多家电商/互联网企业也在积极申请第三方支付牌照，将形成多方竞争的市场格局。

总之，监管部门出台这项新规对于支付宝和微信等行业“老大哥”来说并不是一个“好消息”，但是内涵金融认为，真金不怕火炼，在市场竞争更加白热化的时候，才是验证真正实力的时候，也最能促进行业创新，所以对今后的第三方支付市场还是满怀期待的。大家怎么看？