随着互联网金融的快速发展,自2004年以来,支付宝打开了第三方支付的市场浪潮,随后,微信支付、拉卡拉等一大批支付机构迅速兴起,经过这十几年的发展,国内第三方支付格局已经基本稳定下来。艾瑞的最新数据显示,以支付宝和微信支付为代表的第三方支付,市场份额加起来占到93%。
但是,这样的格局或将很快被打破,因为国外著名支付领域“鼻祖”PayPal宣布全资入股“国付宝”,成为其独资控股股东,这也就意味着,觊觎中国市场已久的PayPal名正言顺地来了。
那么PayPal会对国内固有的支付市场产生什么影响呢?主要有以下几点:
第一,或将迅速占据支付宝等巨头的“弱势领域”。
我们知道,目前支付宝等第三方支付牢牢占据了我们生活的各个场景,比如餐饮、停车、缴费等。相关统计机构还发布了2020年移动支付用户问卷调查报告,报告显示,2020年有74%的用户每天会使用移动支付,而移动支付小额体征也逐渐线组,单笔支付金额100元以下比例提高至了38.4%,足以表明移动支付已经“悄悄改变”了大众的生活方式。
但是PayPal却不一样。PayPal和国付宝主要擅长的领域在跨境支付和B端商户支付。资料显示,国付宝成立于2011年1月,是一家以第三方支付为基础的科技金融综合服务平台,其业务更偏向于企业级服务:云账户、跨境支付、航空票务和聚合支付。
据内涵金融梳理,类似国付宝这类的第三方支付机构有:易宝支付、汇付天下等。
第二,或进一步拉低国内支付行业的费率标准。
从费率角度分析,支付宝的支付业务上,8000万商家,仅有0.5%的费率,而微信支付给到商家的费率也统一在0.6%上下,反观PayPal,其给到商家手续费通常在3.9%或4.5%左右。
从“吸金”能力来看,PayPal同样也远高于支付宝,截至2020年上半年,PayPal营收营收639亿元,净利润为16.14亿美元,而蚂蚁集团公开的招股书则显示,其上半年支付业务营收约为260亿元。(PayPal是支付宝的2倍多)
因此,若PayPal入场后正式对支付宝等传统巨头发起挑战,其定价措施或将向支付宝看齐,甚至更低,而支付宝等传统巨头若想继续扩张市场份额,降低费率或开展各类优惠活动也是必不可少的。
第三,或进一步进军消费金融领域。
在国内市场,许多电商企业、房地产巨头、融资担保公司一旦发展壮大,多多少少会涉足小额贷款领域,或者注册成立一家消费金融公司,较为典型的有:蚂蚁集团、唯品会、马上金融、玖富集团等。
所以,作为支付行业的巨头,PayPal在国内市场发展壮大后,现金流更加充足,用户群体更加庞大,发展消费金融或者网络小额贷款业务也是一大趋势。
总之,充分竞争的第三方支付市场才是更加活跃的市场,对于消费者群体来说应该是好事情,我们也应该理性看待,正确应对。
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