监管令来了！两种“违规”存款将全部下架！

当前正是银行旺季“开门红”的关键时刻，几乎所有银行都在集中精力拉存款、放贷款、做手机银行、卖基金、卖保险等，但是另外一头，监管部门却传来重磅消息。

1月15日，央行和银保监出台了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，对互联网存款进行严格监管。文件不长，就一页多纸，把事情简简单单交代清楚了，内涵金融为大家梳理了四个要点：

下架“两款”存款：商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款，也就是说不能通过互联网平台直接做存款。

禁止几类活动：不止是不能做存款，根据文件规定，由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务统统不行，也就是打广告也不行。比如以前传统银行在某互联网APP展示页打出广告，投放二维码这些行为，现在被叫停了。

保留一个“口子”：此次规定不是“一刀切”，银行还是可以和互联网平台合作的，但仅限于Ⅱ类账户充值等交易。据了解，Ⅱ类账户的交易限额为：单日限额1万元，年累计限额20万元。所以Ⅱ类账户对于资金量大的储户来说并没有什么意义。

达到一个目的：央行表示，当前基金公司、保险公司在互联网平台开展业务都被严格监管了，所以银行也必须更加严格，主要目的就是为了维持银行业秩序，防止系统性风险，保护储户利益。

其实央行和银保监在出台这一规定之前，浙江等当地银保监局已经提前做了提示，要求规范商业银行揽储行为，禁止无序竞争，那么新规落地后会有何影响呢？

第一，对互联网平台而言：减少代理业务收入。

由于互联网平台并没有商业银行牌照（蚂蚁、苏宁等有民营银行的除外），所以并没有吸收公众存款这一“功能”，各大平台与商业银行合作，帮助银行推广存款产品，主要目的就是赚取代理手续费，比如帮银行推广/引流1000万存款，银行会按照1%-5%的佣金/提成支付给互联网平台，以达到双赢的目的。

但是，新规执行之后，各大银行不再有机会赚这个钱了，无疑是一大损失。

第二，对于小型银行而言：或为沉重打击。

对于村镇银行、民营银行、城商行等中小银行而言，互联网存款是其主要的存款来源。比如此前有媒体报道，柳州银行的一位管理人士表示：

我们银行规模比较小，本来借助互联网存款业务，今年‘开门红’在存款方面的压力并不大。如今这一业务突然停摆，我们压力倍增。在此压力之下，我们也只能到处跟客户联系，希望客户能在这几个月多存点钱。

第三，对于广大储户而言：预期收益降低，但更加安全。

虽然这些互联网平台上线的存款来自正规的持牌银行，但是很多储户单纯“看上”其高利息，却不知道发行银行的地址、规模、经营状况等基本信息，甚至不知道超过50万元会不会出现风险。所以，全面下架定期存款和定活两便存款这些互联网存款，对于储户来说无疑是一种保护措施。

总之，金融监管肯定是朝着更加规范的方向发展的，作为储户，我们应该给予更多的理解和支持，大家怎么看？欢迎评论留言。