首个互联网巨头关停网络互助，美团之后下一家会是谁？ 网络互助走进“十字路口”

来源：最保险；图片：图虫

作者：李致鸿

编辑：马春园

1月15日，美团互助发布关停公告：“因业务调整，美团互助将于2021年1月31日24点正式关停。关停后，我们继续聚焦公司主业发展，为用户和商户提供更好的产品服务。由此给大家带来的不便，我们深表歉意。”

美团互助在关停后，将全额返还所有会员的分摊费用。同时，对1月31日前不幸确诊大病的会员，提供合理的互助金赔付，全部费用由平台承担。

网络互助，巨头进军保险的前站

2019年，京东、滴滴、苏宁、奇虎360、美团等平台先后进军网络互助，这也被认为是进军保险领域的前站。

《网络互助行业白皮书》预计，2025年这一数字将达到4.5亿人，覆盖中国14亿人口的32%左右。

网络互助在发挥一定积极作用的同时，也存在着不少风险。例如，网络互助在展业中各类假借保险名义和保险术语夸大宣传的现象普遍存在。

目前，网络互助收费方式主要有“后付费”和“先付费”两种，主流模式是后付费，但先付费模式也占有一定市场，存在一定规模的资金池。

公开资料显示，2011年，国内首个网络互助平台“抗癌公社”成立。此后的三四年时间，国内网络互助平台最高时达到100余家，但都采用预付费形式，容易形成资金池。2016年，监管对网络互助资金池进行整顿，大量互助平台倒闭。

在网络互助的实践中，也不乏一些争议理赔案件。此外，随着金融领域数据治理的升级，对互助范围、健康告知、等待期等信息披露进行规范的问题亦亟待解决。

业内人士称，网络互助可能存在金融、经营、信息、道德、失范、社会等风险。规范创新、扶优汰劣的外部生态还没有建立起来，涉众性强，需要未雨绸缪。

非持牌经营，无人监管尴尬境地

2020年9月，中国银保监会打击非法金融活动局在《保险业风险观察》上撰文称，最近一段时期野蛮生长的网络互助平台，本质上具有商业保险的特征，但目前没有明确的监管主体和监管标准，处于无人监管的尴尬境地。面对新形势、新要求，需要适时完善保险监管政策和监管技术，及时、准确打击非法商业保险活动，保障保险市场健康稳定发展，切实维护保险消费者合法权益。

该文称，网络互助平台属于非持牌经营，涉众风险不容忽视。部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

对此，多家头部网络互助平台表示，期待监管更多的指导。

2020年10月，蚂蚁集团发布科创板上市招股意向书，蚂蚁集团就本次发行上市涉及相互宝相关安排作出如下承诺：蚂蚁集团承诺确保相互宝合规经营，运行公开透明、不设资金池、实行实名认证；如相关政府部门出台网络互助监管规定且该等规定对相互宝的运营模式和流程提出更高监管要求，相互宝将在规定的时间内调整运营模式和流程以满足合规性要求；如因各种原因相互宝无法满足合规性要求，不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营，则蚂蚁集团将剥离相互宝业务。