新氧、更美入局，月息低至0.8%，医美分期打响价格战？

医美分期市场出现新的变化。

一方面，2020年中下旬，包括新氧、更美在内的互联网流量平台纷纷入局；另一方面，马上、捷信消金的业务逐渐恢复，并在大规模布局，海尔消金此前主要合作助贷机构，如今也要自营医美分期。

而医美分期巨头度小满金融和即科金融，面对这些玩家的加入，也打起了反击战。

万亿医美市场，谁能最终破局？大量中小玩家，已经交足了学费。

月息低至0.8%，医美分期遭遇巨头围剿

沉寂已久的医美分期市场变得热闹起来。

2020上半年一场突如其来的疫情，使得医美机构和分期平台处境艰难；加上4倍LPR的调整，市场上的分期玩家纷纷下调利率。易美健、任买科技等大量腰部玩家，纷纷退出市场。

医美分期从业者小周向消金界表示，头部商户分期量，和之前相比缩减了近一半。此外，就在刚刚过去的一个月里，某家位于上海的医美平台，月放款量只有10万元。

大量中小玩家死在沙滩上。与此同时，2020年中下旬，市场格局出现新的变化，新氧、美团、马上等巨头源源不断地加入。

比如，消金界发现，马上消费正在全国范围内招兵买马，发力医美分期。在其“美业区域经理”的招聘需求中，其岗位职责要求负责商户拓展、提升分期交易量等。

一位接近马上消费的内部人士表示，其在业务上采用的模式或主要采取直营模式，合作连锁医院。

“今年3月前要建立200人规模的医美分期团队。”他表示。

马上消费合作的前海雪球，曾经轰轰烈烈地进军医美分期，却一度面临解散的境地。此次“卷土重来”，显然是做了充足的准备。

而作为医美分期巨头之一的捷信，在疫情开始就暂停的医美分期业务，如今正慢慢恢复。

此外，2020年中旬，美团杀入医美分期。相关资料显示，美团生活费·分期（医美场景）可提供最高额度为10万元的产品，用户分3、6、12、18期，手续费率分别为2.88%、4.80%、8.52%。

2020年底，新氧旗下医美分期产品氧分呗正式上线。公开资料显示，平台可提供额度在2000-50000元、期数在6/9/12/18/24之间、月息0.8%-1%的产品。这一利率水平，堪称市场最低。

百度放开渠道医院，即科合作“绿通”产品

新氧、美团、悦美、更美这些平台的加入，使一些从业者忧心忡忡。毕竟他们手握巨额流量，可以轻松撬动市场。

医美分期巨头度小满金融率先反击。度小满依托低费率、直营模式起家，巅峰时期月放款量达2.5亿元。如今面对巨头入局，平台逐渐放开渠道模式，在利率方面，渠道医院月息1.1%，高于直客医院的0.8%-1%。

但对小周来说，包括新氧在内的平台，并不会对市场构成太大威胁。按他的话来说，医美分期这个市场，直客医院和渠道医院的比例在3:7，渠道的分期量远超直营。

没有度小满那样天然的资金优势，大多数医美分期玩家，只能以量取胜。

比如即科金融，一直都是直客医院和渠道医院同时拓展，公开资料显示，2019年累计放款超过100亿元，月均放款在4亿元左右。

众所周知，做渠道“来钱快”。比如，裁判文书网的一则案例显示，某医院门诊部与中介机构签订的合作协议，协议内容显示，中介机构为该门诊部推荐的“渠道客户”，按照客户实际缴费金额，该门诊部分成30%，中介机构分成70%。类似的案例比比皆是。

与此同时，为了应对巨头入场，渠道医院也迅速做出反应。比如，市场上出现一种“绿通”产品，对一些自身存在套现风险的渠道，金融机构和商户签订“绿通合同”，机构先一次性打给商户贷款本金的40%-60%，接下来客户每还一期、再打一期款。

此外，即科等平台所采用的“买断模式”，机构一次性扣除医院到账金额的10%-X%（想知道具体扣除比例，请关注“消金界”，后台回复“扣除”）不等。这样可以大大提高通过率。

无论是哪一种模式，都相当于放宽了机构准入标准，通过变相形成风险备付金来抵御可能出现的风险。

持牌消金能否破局？

事实上，医美分期发展到今天，持牌消金一直在“攻坚”。即便做，也大多是通过和即科这类助贷机构合作。归其原因，一是医美分期市场“水深”，二是担心机构声誉风险。

在高额利润的驱使下，医院、渠道内外勾结，诱骗被害人贷款整容，并进行分成的现象比比皆是。这些都对机构风控形成很大的挑战。持牌消金作为严监管机构，进入其中更是慎之又慎。

“二三线城市表现最差，”小周表示，“铺设大量人力物力、增加业务成本；不铺线下人力，又增加风险成本”。而这些，没有详细的市场调研以及血泪经验，根本无从得知。

另一方面，持牌机构内部风控较为严格，更担心舆论风险，甚至有些机构“宁愿被套了，也不愿意被投诉”。

消金界了解到，除了捷信、马上消金之外，此前折戟医美分期的海尔消金，如今也想搭建自营团队，重新开拓市场。

这些机构能否“东山再起”？小周表示，这并不容易。

在他看来，当下医美分期市场的乱象，主要取决于医美市场的乱象，这种形势在短时间内不会得到改善。

比如，以玻尿酸为例，国产玻尿酸一支价格在200、300元左右，进口玻尿酸一支价格在400、500元。而在渠道医院中，一支玻尿酸的价格高达2万元。

大多数做医美整形的客户都是冲动消费，并不会去货比三家。而医美市场的不透明化，在一定程度上造成了医美分期市场的“劣币驱逐良币”。

然而，不可否认的是，随着人们经济水平的不断提升，以及个人对美容的接受程度越来越高，预计未来中国医美行业发展更为迅速。国融证券发布的研报认为，2020年至2023年的中国医美行业年复合增长率预计将超过15％。中国医美市场规模增速将逐年提升，到2023年预计可突破3000亿元。

可观的行业空间，呼唤更为清朗的市场环境。这也是参与者谋利同时，共同的责任。