贷款买房，房贷审批过不过，你能贷多少？到底看什么

上海买房动辄上百万甚至千万，除了极少数的土豪全款购房，大多数的购房者都是掏空6个口袋付首付，再申请房贷。那么，问题来了，我们在申请房贷的时候，银行审批到底看什么？信义君来给大家解疑答惑。

1、收入证明、银行流水
借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项数据能直观体现借款人的还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是家庭月收入≥（已有贷款月供+房贷月供）X 2。
银行流水的话，通常需要提供最近6个月至12个月的。

举例说明：
假设小明本次购房每月需要还房贷5000元/月，小明的老婆已经有车贷4000元/月，那么本次购房贷款小明家庭的月收入需要达到1.8万及以上。
2、个人征信
房贷审核中，征信报告是非常重要的资料，个人征信是判断一个人在社会的信用是否良好的一个重要因素，同时也在办理贷款中起决定性因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。
多数银行在审核购房贷款申请的时候，会重点考察申请人近2年内的信用记录。申请人在近2年内有连续多次逾期或者累积多次逾期记录，基本就很难通过贷款审批了。
3、现有房屋状况
上海购房借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率。上海执行“认房又认贷”的政策，只有借款人家庭名下既无房也从未申请过住房贷款，才能按照首套贷款的政策来申请贷款。
4、婚姻状况
如果是已婚人士要调查审核夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件。
在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。
5、年龄职业
借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁且有稳定的工作。
职业方面，公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。
6、房屋房龄
如果是买二手房，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，比较宽松的会要求30年，银行有时会因为房龄过老而调低借款人的贷款金额。
当然，信义君也收到不少购房者的提问，比如贷款贷多少合适？这个问题其实没有标准答案，这主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都是负债过重，会影响到家庭的生活质量。当然，我们也要预估到家庭收入将来是会持续增加，还是会有所减少，所以购房前需要做好财务规划。
买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后的生活质量以及未来财务发展的可能性，适合的才是最好的！
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