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贷款买房,房贷审批过不过,你能贷多少?到底看什么

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  上海买房动辄上百万甚至千万,除了极少数的土豪全款购房,大多数的购房者都是掏空6个口袋付首付,再申请房贷。那么,问题来了,我们在申请房贷的时候,银行审批到底看什么?信义君来给大家解疑答惑。

  

  
1、收入证明、银行流水
借款人的收入和流水是银行审查的重要项目,因为这两项数据能直观体现借款人的还款能力。一般来说,银行对还款能力的要求是家庭月收入≥(已有贷款月供+房贷月供)X 2。
银行流水的话,通常需要提供最近6个月至12个月的。

  
举例说明:
假设小明本次购房每月需要还房贷5000元/月,小明的老婆已经有车贷4000元/月,那么本次购房贷款小明家庭的月收入需要达到1.8万及以上。
2、个人征信
房贷审核中,征信报告是非常重要的资料,个人征信是判断一个人在社会的信用是否良好的一个重要因素,同时也在办理贷款中起决定性因素,征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。
多数银行在审核购房贷款申请的时候,会重点考察申请人近2年内的信用记录。申请人在近2年内有连续多次逾期或者累积多次逾期记录,基本就很难通过贷款审批了。
3、现有房屋状况
上海购房借款人的已有房屋套数和还款情况,直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率。上海执行“认房又认贷”的政策,只有借款人家庭名下既无房也从未申请过住房贷款,才能按照首套贷款的政策来申请贷款。
4、婚姻状况
如果是已婚人士要调查审核夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场,并且要提供结婚证、户口本原件。
在确定主贷人的时候,建议选择收入较高、信用良好的一方。
5、年龄职业
借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁且有稳定的工作。
职业方面,公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群,被银行归类为优质客户,更容易受到青睐。
6、房屋房龄
如果是买二手房,银行会对房屋的房龄有限制,通常是20-25年,比较宽松的会要求30年,银行有时会因为房龄过老而调低借款人的贷款金额。
当然,信义君也收到不少购房者的提问,比如贷款贷多少合适?这个问题其实没有标准答案,这主要取决于家庭的财务状况,我们知道,月收入的50%是贷款要求的警戒线,超过这个限制都是负债过重,会影响到家庭的生活质量。当然,我们也要预估到家庭收入将来是会持续增加,还是会有所减少,所以购房前需要做好财务规划。
买房申请贷款,未必是贷多了就好,贷少了就不好,主要是考虑清楚自己贷款后的生活质量以及未来财务发展的可能性,适合的才是最好的!
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