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中国最大庞氏骗局崩了!披着羊皮的普惠金融,正在血洗中产阶级!

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  01

  公司立案,创始人被捕

  中国最大庞氏骗局崩了

  中国金融史上最大的庞氏骗局——案发了!

  1月13日,深圳警方宣布:正式立案调查小牛资本集团,并对相关涉案高管采取刑事强制措施!


  这几句话相当有分量,说得直白一点,就是小牛资本彻底凉凉,创始人及高管已被抓捕候审。

  大家可能不知道,小牛资本案波及的人数之多、现金之巨,远远超过吃瓜群众的想象。

  它打着普惠金融、科技金融的旗号,干着放贷、非法吸收存款的勾当,在深圳、重庆、天津、西安、青岛等全国20多个省市撒下了一张巨大的资本网,贪婪地搜刮着全国人民的钱包。

  巅峰时期,小牛管理了2800亿资本,员工数量过万,服务客户超800万。


  在创始人彭铁的运筹帷幄之下,小牛金服、小牛普惠、小牛在线、小牛新财富……一大批体系内公司席卷资本市场。

  与此同时,他的朋友圈段位越来越高。

  就在人们以为又一个蚂蚁金服即将横空出世的时候,小牛突然东窗事发,正应了那句话:眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了。

  从放牛娃到2800亿资产管理者,从打工人到100多家公司控制人,短短几年时间,彭铁是怎么筑起高楼的?

  扒开外表,我们发现这是一个环环相扣的资本骗局,创始人披着普惠金融的羊皮,将利爪伸向了有点闲钱的中产阶级。

  这里面的套路防不胜防、内幕深不可测,堪称中国版“庞氏骗局”。


  
02

  从放牛娃到金融大鳄,

  最后沦为阶下囚

  1976年,彭铁出生于湖南邵阳农村,他乳名“牛牛”,五六岁的时候就开始给家里放牛。

  一个放牛娃是怎么走上金融大鳄之路的?

  他硕士毕业后在银行工作了8年,又去非银金融机构干了6年,先后担任了多家资产管理公司的高管。

  这段经历不仅帮他赚到了人生的第一桶金,更重要的是让他嗅到了中国金融变革的风口。

  2013年,中国互联网金融元年开始,彭铁看准时机创立小牛资本,不惜重金组建了一支豪华团队:


  小牛金服总裁王洁凤在恒大、平安、花旗担任过高管,曾被誉为“中国消金探路先锋”;

  首席风控官张祐成毕业于香港大学,先后在美国大通银行、恒生银行等机构任职;

  ……

  比起高管,彭铁在广告上更是一掷千金:

  2015年,他把广告打到了美国纽约时代广场;

  2016年,小牛资本冠名深圳中超足球队,赞助中甲联赛俱乐部。

  与此同时,小牛靠着一系列公关频频出现在新闻头条。

  资本操盘的效果立竿见影,小牛资本仅仅用了5年时间就突破了千亿规模,它的P2P业务迅速跻身行业前三,其他普惠金融、消金放贷、投资管理风生水起。

  然而风光没多久,2018年,中国P2P寒冬降临,小牛资本筑起的千丈泡沫瞬间击碎。

  小牛在线P2P主要从出借人一方吸收存款,再拿着这笔钱去放贷。

  为了把钱全部放出去赚利差,小牛把放贷门槛降到无限低,直接导致平台坏账率达到30%以上。

  这是个什么概念?

  远远超过银行!

  看吧,所谓的风控系统,在资本和利润面前变成了摆设!

  坏账收不回,那就只能不停的滚动资金和发展新用户接盘。

  从2018年初开始,小牛就已深陷流动性危机。


  2018年6月,小牛理财产品开始出现逾期,投资人的钱收不回来了,他们多次上门讨债、维权,没想到竟被压下去了。


  2020年5月9日,一颗“深水炸弹”将小牛送上各大媒体头条:小牛在线宣布退出网贷领域。

  当时,小牛还有借贷余额104亿元,出借人数11万,有的人投入千万,有的人卖房理财,从此尘归尘,土归土。


  P2P暴雷后,小牛另一大业务“小牛新财富”也在2019年爆发大规模逾期,全国各地分公司涉嫌非法吸收公众存款被警方立案调查。

  私募业务是比P2P资产规模更大的盘子,保守估计,这里面的窟窿至少几百亿起步。

  我们上面说过,巅峰时期,小牛资本管理了2800亿资产,那么钱都去哪里了?

  答案是资本运作。

  2014年以前,小牛募资的钱大部分投向了房地产,2014年以后,全部流向了资本市场。

  2016年,小牛资本重金收购上市公司同洲电子,原本奔着上市圈钱的目的去,没想到遭遇监管铁拳,借壳失败,砸在了自己手里。

  2018年,小牛收购西安金融超市后火速退出,几亿资金至今下落不明。

  ……

  与此同时,在小牛集团内部,私募基金、金交所产品、P2P募集来的资金,早已穿插使用,拆东墙补西墙。

  任何一家公司,如果暗箱操作烂到了骨子里,崩盘就在旦夕之间。

  小牛资本的金融帝国就这样走到了尽头。


  03

  小牛资本帝国覆灭启示录

  在互联网普及的大时代中,小牛资本披着华丽的外衣,搭载最新最潮的玩法,不断将魔爪伸向老百姓的口袋。

  800万用户、11万出借人,还有数不清的私募投资人就这样沦为韭菜。

  那么这样的案例留给我们什么警示?

  在复盘的过程中我们发现,虽然它的玩法层出不穷,但是万变不离其宗,所有互联网骗局都离不开这些套路:

  第一,披着科技外衣,打着普惠金融旗号,干着吸储放贷的勾当

  小牛资本号称普惠金融,1元起投,随存随取,年化收益率高达7%,在这样的高额利息诱饵下,投资人纷纷解开了钱袋子。

  特别是那些不熟悉互联网的大叔大妈们,他们一看到高科技、高收益、零风险的招牌,几乎毫无抵抗力。

  第二,特别喜欢做广告,尤其喜欢打着慈善的幌子

  小牛资本不仅是中超球队赞助商,在各种时代广场地标砸广告,而且还穿着慈善外衣到处搞公关,真的是崽花爷钱不心疼。

  然而,要知道羊毛出在羊身上,这些大把大把撒出去的钱可都是真金白银,都是投资者的血汗钱。

  第三,击鼓传花,借新债还旧债

  庞氏骗局没有商业模式,玩的是拆东墙、补西墙的资本腾挪术。

  当小牛资本找不到接盘侠,收割的韭菜无法覆盖坏账率,那么链条一断,崩盘就是迟早的事。

  历史不会重复,但总是带着同样的韵脚。

  在每次庞氏骗局中,总有投资者自认聪明,心存搏傻侥幸,却总是聪明反被聪明误。

  一次又一次血的教训告诫我们:君子爱财取之有道,不要为蝇头小利冲昏脑袋!

  请记住:劳动是财富之父,土地是财富之母,天下永远没有免费的午餐!

  最后,我们希望国家加大打击力度,乱象用重典,防患于未然。那些躲在背后操盘的人,决不能等到潮水退后,才发现他在裸泳。

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