央行收紧“钱袋子”，2021年，买房将变得越来越难？

就在2020年最后一天，央行和银保监会发布文件，对银行发放房地产贷款做出新的要求。对于计划买房的人，以后申请房贷的难度将会有所增加。

这份名为《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对中资银行的房地产贷款划出了两道红线，一条是房地产贷款占比上限，一条是个人住房贷款占比上限。前者主要是针对房地产企业，限制银行资金过度流向开发商，而后者和购房者个人息息相关，从村镇银行到大型银行，个人住房贷款的占比上限从7.5%到32.5%不等。

那这份文件对于个人来说意味着什么呢？最直接的影响在于，部分银行发放房贷的规模将会受到限制，说不定还会出现排队房贷的现象，同时还会加大购房者办理房贷的难度。

当然，更深层次的影响还在于，房贷利率也有可能会出现一定程度的上涨。因为资金价格由供需关系来决定，如果房贷规模收紧，有限的房贷资源，只能优先满足出价更高的购房者。

因此，就有业内人士表示了，如果这个新规严格执行起来的话，对于购房者来说，是个不利的消息，毕竟买房成本和难度都大大上涨了。

那为啥央行要收紧钱袋子呢？

首先，从2020年11月份开始，就有不少银行经理向房地产传达出了银行将要收紧“贷款额度”的声音，房地产市场基本都知晓这个情况，并且各大银行也是按照这个指导来进行房贷发放的。

其次，在刚刚过去的2020年里，央妈向市场投入了大量的资金流动性。

据不完全统计，2020年长期投放流动资金达到1.7万亿元，短期利率调节的流动资金更是数以万亿计。在这种情况下，市场资金充裕，大水到处流淌，与此同时广义货币M2的增速再度高涨。

本来这些钱是打算拿来扶持中小企业的，恢复经济、促销消费的，但不知不觉中这些钱就流入了房地产中，进一步推高了房价。

最后，房地产过剩迹象明显，不应该有更多的资金流入房地产市场了。

央行调查司课题组发布的《中国城镇家庭资产负债》数据显示，我国城市家庭平均资产280余万元，在这些资产中房产就占比达到70%以上，户均房产持有1.5套以上。可以说，房子已经足够多了，经济学家任泽平也认为，城市存量房产高达3.11亿套，户均1.1套以上，与央行结果几乎一致。

因此，随着钱袋子紧缩，笔者在这里有2个建议要给大家。

第一，买房一定要趁早，不要等到2021年年尾才来买房，很容易就会被银行卡掉，贷款不下来，或者要等很久的时间才能贷款。

第二，保持良好的信用，不要随便网贷、去分期什么产品，尤其是要买房的前半年，尽量不要去网贷平台借任何钱。