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饿了么小哥猝死只赔3万,骑士们该如何自保?

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  这些年,猝死的人真不少。

  前脚23岁的拼多多的员工刚走,后脚饿了么就出了事。

  一、事件经过

  时间是2020年12月21日。

  这天,43岁的骑手韩某一共接了36个外卖配送订单,在送第33单时,他突然倒下了,而手机还在“滴滴滴”地提醒配送超时罚款...

  4名客户永远见不到他的外卖,而妻子也永远见不到韩某了。

  经警方查验,确定韩某死因系猝死。

  事发后,饿了么称:

  与韩某不存在劳动关系,出于人道主义可以赔偿2000元,剩余由保险赔付。

  在这个寒冷的冬天,这段回复令人格外心寒。

  但饿了么说的确实是事实:骑士与饿了么之间并不存在劳动关系。

  

  (蜂鸟配送协议)

  但网友不买账。

  “骑士起早贪黑、风里雨里的工作,死了却说没有劳动关系!”

  “人命只赔2000?太黑心了吧!”

  另一备受质疑的这份保险单。

  

  在这份由太平洋财险销售的旅行人身意外伤害保险单中,我们可以清楚地看见:

  1)猝死保障只有3万元;

  2)保费为1.06元。

  首先,保险只能赔3万?人命这么不值钱?

  其次,有网友指出,饿了么骑士每日首单会被平台强制扣除3元钱,用于购买保险。

  但韩某的实际保费只有1.06元,剩下的钱去哪了?

  也有人算过:

  假设饿了么的85万骑士每天向平台缴纳3元平台服务费,其中只有1.06元用作购买保险,一年365天下来,平台能从这一渠道进账6.02亿元。

  在舆论的一片声讨下,饿了么终于低下了头,发表了《向意外身故的蓝骑士致哀》声明:

  1)3元服务费的部分,支付给了骑手的人力资源商;

  2)我们将与保险公司协商,将猝死保额提高到60万元;

  3)针对韩某家属,我们本周将给付60万元抚恤金。

  

  韩某家属也与饿了么达成了和解。

  此事,算是圆满结局。

  我想从保险的角度去聊聊这件事。

  二、保险相关

  骑士们,买意外险很难。

  首先,保不了。

  骑士,作为近些年的新兴职业,很多保险公司的职业列表中均不包含。

  据统计,中国估计300万+的外卖骑士,这些人想买保险,却选不到职业,确实遗憾。

  

  其次,不敢保。

  作为骑士,每天的工作就是取货、送货,天天在马路上跑。

  加上平台都有“配送超时扣费”的规矩,骑士们跑得更快了:闯红灯、逆行、占用机动车道...

  据上海的交警部门统计:

  2020年以来,已查处快递外卖骑手交通违法4.3万起,平均每2.5天就有一名骑手伤亡。

  可以说,骑士是个不折不扣的高危职业。

  

  因此,大多数保险公司不愿意承保。

  饿了么平台上的这份保险,实际上也是由多家保险公司联合承保的,比如太平洋财险,国华保险...

  回过头来仔细看看这份保单:

  ●65万元的意外身故/伤残;

  ●5万元意外医疗;

  ●30万元三者责任;

  ●3万元猝死。

  如果真的只要1.06元,全年就是387元,确实不错。

  可惜呢,是1095元/年。

  另外,这份保险的保障期限,实际上缩水了。

  根据特别约定第3条:

  保障期限为配送期限:接单起——接单结束+90分钟

  

  也就是说:接首单前、送末单后,路上出事都是不赔的。

  意外险不好买,还有寿险。

  大多数寿险,1-6类职业都可以投保。

  保障方面,

  首先,无论意外身故,还是疾病身故,寿险都能赔。

  其次,相对于意外险十几条的免责条款,优秀的寿险只有寥寥三条。

  

  而价格方面,

  30岁男性,100万寿险,保30年,交30年,也就1000出头。

  身故保障上,寿险是最好选择,但残疾不是。

  寿险只能赔付全残,非常严重的残疾,比如双目失明,四肢瘫痪...

  而意外险能赔付1-10级的残疾,按比例赔付,但只限意外导致的。

  综上所述,意外险和寿险是互补的,不能只买一个。

  写在最后

  都说:成年人的世界里面,从来没有“容易”二字。

  为了家庭,为了生计,骑士们不得不频频违背交通规则,拿命赚钱...

  而保险只是替补,减少不了风险,更杜绝不了风险。

  该发生的迟早会发生...

  想改变,

  首先平台该负起责任,修改罚款规则,保护骑士。

  而骑士自己,更要懂得:

  外卖可以迟送,但生命无法重来。

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