刘全：“网贷平台”害了多少年轻人？

2010年开始，银监会批准成立消费金融公司，此类公司以小额、分散为原则，为居民个人提供以消费为目的的非银行金融机构。刘全认为，用户不需要抵押担保就能申请贷款，虽不能买车、买房，但其他消费却能大大提高。消费金融最初是在线下经营，获客成本高，发展速度缓慢。互联网公司加入后，全面扩大了消费借贷的范围，业务发展快速飙升。部分年轻人存在“生活失落，消费失控”的现象。“网贷平台”害了多少年轻人？

据央行发布的金融数据显示，全国个人消费信贷余额从2015年的18.9万亿元上升至2019年的43.9万亿元，年复合增长23.4%。刘全认为，随着互联网金融的快速发展，年轻人的生活方式与消费习惯在发生深刻的变化。无论是校园贷、租金贷、培训贷、美容贷，网上购物、游戏充值、直播打赏，几乎人们所有的生活场景都能衍生出借贷消费模式。网贷平台诱导年轻人超前消费、透支消费，引起的金融风险和社会问题层出不穷。

近日，很多支付宝用户花呗额度大幅下调，有的用户花呗额度从几万降低两三千，部分花呗用户额度直接被关停。在花呗的降额通知中显示：根据用户的使用习惯和还款能力，系统评估后对用户的花呗额度进行了下调，提醒用户“合理消费，该花才花”。刘全认为，网贷平台公司宣传，“借1000，日利息5毛”、“日利率0·03%”，如果换成年利率，基本与高利贷相差无几。蚂蚁金服、京东、度小满等互联网金融平台年平均利率18%-24%。不能让“网贷平台”害年轻人，必须要依法整治。

据央行发布数据显示，截至2020年6月30日，全国信用卡逾期半年未偿信贷金额854亿元。这些逾期借款人中，80、90后占比约6成以上。刘全认为，超前借贷、透支消费已成为了一种社会现象、经济现象、金融现象。以“京东白条”、“蚂蚁花呗”等为代表的互联网消费金融快速崛起。从服务效率和用户体验来看，互联网消费金融确实是一种创新的金融产品。任何创新都有负面性，随着时间推移，互联网消费金融创新的负面性日趋突出。

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作者：刘全

创作：2021年1月10日