领取保险赔款后，是否还能向侵权责任人索赔？

随着市场经济的发展，生活水平的提高，法律的完善，人们保险意识的加强，保险跟大家的生活越来越密不可分了。你买了汽车，起码得买车辆强制保险；买了房子，如果是按揭付款的，银行要求你必须给房子买保险；如果你是企业的老板，得按照国家有关规定给员工买医疗事故保险；还有很多人给自己或孩子、老人买了各种各样的人身保险。买了保险的朋友，万一出了保险事故，要及时向保险公司报告，以便保险公司理赔。但是，如果保险事故是因第三人侵权造成，被保险人、受益人得到保险赔款后，是否还可以向侵权责任人索赔呢？相信很多朋友都不是很清楚这个问题。那么今天小编就从专业法律角度来和大家聊聊这个话题。

我们知道，保险根据保险标的不同，可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险以财产及其相关利益为保险标的，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人遭受保险事故或满足保险合同约定的条件，如疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，保险人根据约定对被保险人或受益人给付保险金或年金。

《中华人民共和国保险法》对人身保险和财产保险中的保险标的因第三人侵权所致的损失赔偿规定是不一样的。简单地说，如果你买的是人身保险，因第三人侵权造成保险事故的，被保险人、受益人在获得保险赔偿后，还有权利向造成保险事故的第三人索赔；如果是财产保险，因第三人侵权造成保险事故的，被保险人得到保险赔款后，在获得保险赔偿金范围内，应将向造成保险事故的第三人追偿的权利让渡给保险人，而未得到保险赔偿部分，可以继续向造成保险事故的第三者追偿。

《保险法》对于人身保险和财产保险理赔为什么要进行区别规定呢？要回答这个问题，我们首先要分析一下人身保险、财产保险的特点和性质。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的，生命无价，人身保险事故除了给当事人带来身体上的伤害、经济上的损失之外，还给他们造成了精神上和心理上的创伤，这种损失和创伤是无法用金钱来衡量的。因此人身保险合同一般是定额保险合同或通过确定的比例计算保险金的合同。因此，在人身保险合同中不存在超额保险，也不存在不足额保险和重复保险，投保人、被保险人或受益人可以根据不同的保险合同、不同的保险份额、从不同的保险公司，获得不止一份的保险金。

人身保险中保险人支付的保险金和财产保险中的赔偿金有着不同的意义。人身保险中，只要发生合同约定的保险事故，出现合同约定的保险金给付事由，保险公司就应依照约定支付保险金，而不是以财产损失为支付标准，因此人身保险是纯粹的给付性赔付。被保险人对第三人的求偿权是基于民法中侵权损害赔偿的规定，侵权责任与保险责任是两个不同的法律关系，二者不可包容或替代。被保险人对第三人的侵权损害索赔权也不因保险人支付了保险金而丧失。保险公司不是被侵权人，也不可能因支付了保险金而获得被保险人对第三人的追索权。

在财产保险当中，保险标的是财产及其相关利益，所遭受的损失可以以金钱度量。损失补偿是财产保险的基本原则，目的在于弥补被保险人的损失，被保险人不能因发生财产保险事故而获利，即不能获得比遭受的损失还多的保险赔偿。财产保险理赔，以实际损失为依据，以保险金额为上限。因此，被保险人获得保险赔款后，在此范围内不能继续向造成损害第三人索赔，而应将权利让渡给保险人。此外，财产保险的重要原则还包括重复保险分摊原则、代为追偿原则和委付原则。

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。代位求偿是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故时，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

还需要提醒大家注意的是，2009年修订的《保险法》第六十五条对于责任保险作出了重要的修改。所谓责任保险，是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。根据新规定：①保险人可以依据法律或合同约定，直接向第三者赔偿保险金；②赔偿责任确定时，基于被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金；③被保险人怠于请求时，第三者可以直接向保险人请求赔偿保险金；④在被保险人未向第三者赔偿前，保险人不得向被保险人赔偿保险金。

上述规定，有利于保护受损害的第三者的利益，使受损害人能够更快得到赔偿。比如在交通事故中，无事故责任或承担次要责任的一方，对于自己在事故中受到的损失，可以直接向对方的保险人请求赔偿保险金，保险公司也有权直接向第三者赔付。

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