鲁信小贷：产品标准化、金融科技化，为“三农”、中小微企业提供全方位金融服务

山东广播电视台经济广播与山东省小额贷款企业协会共同推出《小额贷款知多少》节目，普及小额贷款知识，凝聚社会共识，让您了解小额贷款，用好小额贷款。

本期嘉宾：刘昕

山东省鲁信小额贷款股份有限公司副总经理

从事金融及相关工作6年

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一、作为一家全国优秀小贷公司，山东省鲁信小额贷款股份有限公司有哪些亮点？

山东省鲁信小额贷款股份有限公司成立于2011年11月3日，注册资本3亿元人民币。

鲁信小贷隶属于山东省重要的投融资主体和资产管理平台——山东省鲁信投资控股集团有限公司，目前是中国小额贷款公司协会副会长单位、山东省小额贷款企业协会副会长单位，是山东省首批获颁经营许可证的小额贷款公司，在全省范围内经营小贷业务。

鲁信小贷2016年荣获“全国小额贷款公司竞争力100强单位”称号，连续两次被中国小额贷款公司协会评为全国优秀小贷公司。曾被山东省小额贷款企业协会授予“最佳创新奖”、“最佳企业奖”、“山东省小额贷款公司优秀企业”等荣誉称号。

经营理念上，鲁信小贷始终坚持“支农、支小、支微”的战略定位，和“小额、分散、灵活、快捷”的经营模式，走“产品标准化、金融科技化”之路。公司实施与银行 “错位经营”思路，坚决不碰“三条红线”。公司致力于将传统贷款业务与科技创新结合，进行金融产品和服务的创新，逐步建立了全方位、体验式的综合金融服务体系，为实体经济发展提供资金支持，做真正服务地方的惠民草根金融。

二 作为惠民草根金融的典型代表，都有哪些信贷产品、哪些服务形式助力草根？

（一）金融科技化

鲁信小贷坚持推动科技为金融赋能，借助互联网信息技术，发挥了普惠金融业务“金额小、期限短、快速灵活”的信贷优势。鲁信小贷借助“智能信贷系统”，实现了客户在线申请、大数据风控、系统自动审批、在线电子签约、系统自动收放款，大大提升了管理质量和管理效率。特别是在上半年疫情期间，公司借助智能信贷系统，为客户提供“不见面、零接触”金融服务，相比传统小贷显现出较大优势。从经营数据上看，贷款投放规模、经营收入、利润总额较以往传统业务形式也有较大增长。

（二）产品标准化

鲁信小贷自成立以来，不断提升产品研发能力，细分市场、细分客户，创新设计标准化信贷产品，目前已逐步形成以农村金融和消费金融为主体的标准化产品体系。

1. 农村金融

农村金融业务是鲁信集团响应国家号召支持乡村振兴，体现国企担当而确定的战略发展方向。目前农村金融“惠农贷”标准产品体系包含牛信宝、大棚宝、生猪贷等，主要基于“小贷公司+优势产业+农户”商业模式设计。自农村金融业务开展以来，累计服务1000余户农户，累计投放金额超1亿元，存量业务规模超6000万元。

其中牛信宝产品作为鲁信小贷“惠农贷”的细分产品，专门针对山东阳信县肉牛产业链设计的无抵押无担保的纯信用贷款产品，产品主要面向阳信县肉牛养殖户，提供流动资金，用于采购架子牛、养牛物资、建设牛棚等。

鲁信小贷的工作人员吃住在阳信，扎根在南街村，走街串巷，深入养殖场区，了解种养殖户所需，主动服务、深入服务，解决普惠金融惠三农的一米阳光难题，使广大农户切实享受到以往“近在咫尺却难以企及”的普惠金融服务。

阳信县南街村目前有肉牛养殖户300多户，其中约三分之二都是“牛信宝”产品的客户。自开展以来至2020年10月末，累计放款349笔，服务198户，累计投放金额8243万元，无一笔逾期，赢得了广大农户的一致认可。

牛信宝产品还在2020年由人民日报、中国银行业协会、中国保险行业协会、国家金融与发展实验室等共同主办的“中国普惠金融典型案例征集活动”中荣获“中国普惠金融典型案例”，全国仅2家小贷公司获奖，这离不开广大客户的信任和支持。

2.消费金融。

鲁信小贷消费金融标准产品体系代表产品——车易通，属于汽车消费供应链金融产品，与汽车交易平台和山东省工商银行合作，提供汽车交易供应链金融服务，产品2020年9月上线。自上线2个月以来，累计发放贷款900余笔，累投金额7000余万元，存量余额5000万元。

（三）在支农、支小、支微方面，咱们的“惠农贷”产品， 最快可以1小时审批 ？

前段时间受天气影响，潍坊多地下雨。青州市高柳镇赵家营村村民赵建种的3个宽20米、长220米的高温大棚全被浸泡，要更换塑料薄膜并重新育苗，大约需要25万元，资金缺口10万元。

赵建回忆说:“当时我也非常着急，如果资金不能及时到位，就将错过辣椒的最佳种植时间，损失还会进一步加大。”他将资料上传到“鲁信分期”APP审批系统中，不到一个小时，鲁信小贷就将贷款发放到银行卡里，“本以为至少需要1周，没想到审批这么快，得以及时修理大棚、采购育苗，真是帮了大忙。”

“惠农贷”产品是一款面向种养殖户、农资或农机经营部、涉农个体工商户等提供小额、分散的金融服务产品，为纯信用贷款，不需要抵押。贷款审核主要依据为农户的银行卡流水、征信等基本情况。主要特点是放款速度快，利用线上风控系统和专业人员复核，从审批到放款仅需一小时。

“惠农贷”充分发挥科技优势，使用人工智能与大数据的有效融合，包括线下获客、线上系统审批、线上收放贷款等环节，通过线下渠道和线上APP为农户提供方便、快捷、高效的服务体验。

长期以来，三农融资难、融资贵问题一直难以破解。据了解，按照银行通常的放贷标准，很多农户因缺乏房产等有价值的抵押物，较难通过传统抵押方式获得贷款。

“惠农贷”是鲁信小贷立足国企平台、履行社会责任的实际行动，充分利用科技为“三农”、为乡村振兴提供信用贷款，将有限的信贷资金用于支持因自身条件缺乏而难以从传统金融机构融资的“三农”市场上，为广大农户提供了平等享受金融服务的机会。

鲁信小贷全方位的金融服务及灵活多样的贷款模式，为客户提供融资、担保、投资理财、业务咨询等全方位的增值服务，切实帮助客户解决实际困难和问题。使鲁信小贷与客户形成良好的合作关系。

鲁信小贷未来立足于发展普惠金融，践行初心使命，体现国企担当，服务中小企业，秉承“为客户量身定制金融服务”的理念，在坚持“小额、分散”的前提下，进一步丰富业务品种，为“三农”、中小微企业提供更加全方位的金融服务，为支持省域经济的发展做出自己的贡献。

《小额贷款知多少》节目，每周三中午播出，节目将邀请省小额贷款企业协会以及各会员企业的领导、专家等组成专家顾问团，对相关小额贷款的政策、问题和知识进行深度解读，让小贷知识飞入寻常百姓家。同时，也将聚焦小额贷款的典型案例，明辨事理法理、规范行业行为、防范行业风险、助推小贷产品创新！

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