买房,首付是越高越好,还是首付踩着底线最好?很多购房者都会遇到这样的问题。现在大部分城市首套房最低首付为三成,也就是100万的房子,只需付30万即可。
那如果我有40万,有50万呢?到底是付30万更好,还是付40万更好呢?
买房,首付比例高低,并不是购房者自己能够决定,而是多种因素决定的。
我国房价很高,总价值也就很高,很多人首付都是东挪西借的。
不少人首付也就是踩着底线也就是30%支付,但是首付比例多少,需要根据个人流水来决定。
支付首付以后,就需要办理按揭贷款,按揭贷款多少,需要参照购房者的流水来决定。
当然有的人说流水可以造假,但是对于有单位的人而言,流水也就是收入证明不是购房者想要多少就多少的。
有的单位很严格,只能按照工资收入提供收入证明,即使可以适当多开一点,幅度也是很有限的,
如果购房者流水不够,按揭贷款也就无法获得批准。
这个时候就很麻烦了,要么追加购房款,如果不能追加购房首付,可能会惹上官司。
意味着开发商可以没收首付款,购房者钱没了房子也没有。
所以购房前需要到银行咨询,先到央行拉到征信,接着到银行咨询可以贷款额度,决定支付首付款。
比方说房子总价是200万元,购房者可以贷款只有100万元,那么首付就要准备100万元,没有100万元,购房就需要谨慎。
其实对于很多购房者来说,他们是没有很好的投资渠道的,否则也不用想到底多首付还是少首付了。
现在还有很多家庭的存款都是存银行的,现在银行的3年定期存款利率为2.75%,大部分银行实际存款利率高于这个水平,小点的银行能达到4%以上。
现在的房贷利率为lpr,目前的lpr为4.8%,看起来是很低的。
但是大部分城市都有加基点,而且加得有点多,普遍城市执行的房贷利率高于5.5%。
通过对比,如果我们有存款拿去存银行,还不如多给首付。这样能节省更多的利息。
如果你本身就是一个需要现金流的人,或者你是一个有稳定,且回报率较高的投资渠道的人。
那完全可以给最低首付。将多余的钱用于投资,赚取更多的利息。
很多朋友兴冲冲地去看房,看完之后算贷款,计算器一按,发现月供压力好大,30年利息比本金还高
所以,当你手上首付足够的时候,会衡量是不是多付些首付划得来。
多付首付的好处
1、同样的贷款年限下,月供较少,月供压力小;
2、算起来总利息低,心理压力较小;
3、开发商也开心,因为回款速度加快;
4、因为月供较少,特殊情况下断供概率降低;
压低首付的好处
1、前期压力较小,不用东拼西凑。
2、对于投资者来说,可以拿出一部分钱去做其他投资,鸡蛋不能放在同一个篮子里。
3、对于刚需者来说,可以留出余钱应对生活开支,特别是家里有人生病时,有备无患总是好的。
4、如果短期内(3-5年)要再次购买或换房,更加轻松灵活,不用到时候还东拼西凑。
5、物价飞涨 通货膨胀,钱越来越不值钱,开发商就会拿着你多付的首付,打时间差赚其他的钱。如果钱在你手里,总能多些收益,少些压力。
结语:一般不具备投资理财能力的人,自然是首付越高越好。
但如果购房者投资理财能力很高,可以获得超过贷款利率的投资收益,那就可以踩着底线支付首付。
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