缴纳“最低档”15年社保，在60岁退休后，每月可以领多少养老金？

　　文/余周

　　社保作为一项最基本的社会福利，目的就是为了让国人实现“老有所依，老有所养”。对于大多数人来说，在奋斗了半辈子之后，都希望自己能够过一个平稳安定的晚年生活。随着国民经济的发展，社会保障制度的不断完善，特别是养老金的不断增长，使退休职工的生活有到了更多的保障。但是我们也都知道，想要领取养老金，是需要满足两个条件的，即社保累计缴满15年，和达到退休年龄并办理退休手续。

　　然而，关于社保缴费对于一些人来说其实也是一个难题，我们都知道，社保还有一个特点就是“多缴多得，长缴长得”。对于有固定收入来源的人，当然缴纳社保的压力也会比较小，也更愿意将缴纳的基数高一些，缴纳时间长一些。但是对于很多灵活就业者或收入不稳定的人来说，社保缴费还是有一定压力的，因此，为了未来能顺利享受到养老金待遇，大多数人都会选择按照最低基数以及标准来参加社保。

　　那么问题来了，如果按照“最低档”的养老保险缴纳基数，每月年需要缴纳多少费用呢？首先，根据社保遵循的“多缴多得，长缴长得”的原则来说，灵活就业人员的参保费用，可以在60% - 300%之间选择。如果个人工资低于社会平均工资的，则按60%的最低缴费基数缴纳。

　　例如，个人工资为6000元，低于当地社会月平均工资的60%，那么按60%的最低缴费基数为6000 * 60% = 3600元。而一般情况下，灵活就业人员需要独自承担的养老保险缴费比例为20%，如果按此来算的话也就是，3600 * 20% = 720元。也就是说，灵活就业人员每月需要缴纳的养老保险费用为720元。

　　当然，如果大家觉得按照灵活就业人员方式来缴纳有一定的经济压力，那么城乡居民社保也是可以考虑选择的。如果根据最低标准，每年只需缴纳200元左右，也是可以享受到最基本的养老和医疗福利的。但是，与员工的社会保障相比，退休养老金也会相对较低。

　　那么如果我们是按照一般情况下的最低基数以及标准来缴纳社保的，缴满15年即停止缴纳，在退休之后，我们又能领取到多少养老金呢？

　　其中，我们需要知道的是，养老保险是分为统筹账户和个人账户的，由单位和个人分别按照相应缴费基数比例，划入两个账户中。而对于灵活就业人员来说，则是按照20%的缴纳比例，其中有12%划入统筹账户，8%会转移到个人账户。而统筹账户的资金就是基本养老金，个人账户的资金则是个人养老金，我们退休后领取的养老金也是这两个账户的总和。计算公式如下：

　　一、基本养老金=(省内上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/ 2 *缴费年* 1%;

　　二、个人养老金=个人账户养老金储存额÷计发月数

　　其中个人账户中的计发月数一般分为：50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。例如，某省去年的平均社会工资是8000元。如果按照60%的最低缴费比例来算，灵活就业人员每月应缴纳的养老保险金额为8000 * 60% * 20% = 960元。在不计算工资增长和利息的情况下，灵活就业人员15年需要缴纳的养老保险费总额为172800元，其中划入统筹账户的为103680元，划入个人账户的为69120元。

　　假设此地社会平均工资维持在8000元不变，根据最低缴纳基数标准，灵活就业人员可以在退休后领取的养老金为：基本养老金=(8000 + 8000 * 60%)/ 2 * 15 * 1% = 960元；个人养老金= 69120 / 139 = 497元。那么两笔养老金加起来，最后能拿到的养老金大概是1457元。

　　但是从全国来看，这样的养老金数额其实相对较低的，如果是生活在农村或者三四线城市，相对来说还可以勉强维持生活。然而，如果是在北京、上海、广州等一线城市，一千多的养老金确实是难以保障晚年生活的。因此，如果真的按照15年的最低养老保险水平缴纳，退休后的养老金还是相对有限的，很难有一个幸福的养老生活。

　　不过我们这样的计算方式其实还是比较粗略，事实上最后到手的养老金还与工资上涨以及养老金的上涨有一定联系的，如果在几年后工资从6000升至1万，那么养老金自然也会增多。但值得一提的是，随着政策的不断完善，我国的养老金水平也实现了“16连涨”，这也意味着未来养老金水平可能会继续提高，从而为未来的退休生活提供更多的保障。当然，如果希望自己退休后的养老生活过得更加体面，还是建议在自己经济情况允许的情况下，尽量多缴、长缴，以此来提高自己退休后的养老金。

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