山东省的商业银行业：一手好牌，输在哪里？

　　山东省是我国经济体量排名第3位的省份，也是我国北方地区经济发展的火车头。山东省的工业和制造业在很多领域都是领跑全国的，例如白色家电、石油化工、内燃机、重型汽车、服务器等等，但是在商业银行业这个领域山东省在国内似乎没有取得与自己经济体量相适应的成绩。不说广东、上海、北京这样的传统金融中心相比，与浙江、福建、江苏，甚至河南、安徽等内地省份相比都没有太多的亮点。这是为什么呢？

　　山东省是我国少数拥有自己的全国性股份制商业银行的省份，这样的省份除了山东，全国只有北京、上海、广东、福建、浙江和天津。广东、北京和上海都有多家可以在全国设立分支机构的银行，例如广东的招商银行、平安银行，上海的浦发银行、交通银行，北京的华夏银行、光大银行等，福建有兴业银行、天津有渤海银行、浙江有浙商银行，山东省的全国性股份制商业银行是恒丰银行。

　　一、股份制银行发展滞后

　　中国的商业银行体系有6大国有银行（工农中建、交通银行和邮储银行），以及12家股份制商业银行。12家股份制商业银行又分为三个梯队，兴业、招商、浦发等是第一梯队，平安、广发、华夏等是第二梯队，第三梯队是恒丰、浙商和渤海3家银行。第三梯队3家银行都是2000年之后组建的，其中恒丰设立最早2003年设立于烟台市，浙商和渤海分别是2004年和2005年设立。从2019年的资产规模来看，恒丰银行总资产是11131亿元，渤海银行是10287亿元，而成立比恒丰晚的浙商是18007亿元。

　　恒丰银行因为成立较晚，自然比不了总资产7.4万亿元的招商银行，但是落后于成立时间比自己晚1年的总部设在杭州市的浙商银行一大截，这就有点说不过去了。恒丰银行发展滞后，有两个主要的原因。第一，前期总行设立在烟台市，没有设在省会城市济南，无法最大化使用到省会的优势资源。第二，与山东省前些年的债务危机有一定的关系，作为主要业务在山东境内展开的银行，也是不可避免地受到影响。

　　二、城商行单打独斗，多而不强

　　山东省是我国地级市实力最强的省份之一，山东省的青岛、济南、烟台、潍坊、济宁、临沂、淄博、泰安等几乎所有城市拿出来在全国都是百强市的级别。因此每个城市都有自己实力还不错的城市商业银行，目前以青岛银行、齐鲁银行、日照银行、潍坊银行实力最强。但是即使是资产规模最大的青岛银行2019年的资产规模是3736亿元，在全国城商行中排名第26位。我国排名第一位的城商行北京银行资产规模是2.7万亿元，山省隔壁的江苏省的江苏银行是2.06万亿，浙江省的宁波银行是1.3万亿。

　　青岛银行、齐鲁银行没有发达省份的江苏和浙江最好城商行实力强也可以理解，但是隔壁省份河南省排名第一位的中原银行资产规模是7094亿元，郑州银行是5004亿元，都远超山东省第一位的青岛银行。经济体量较小的辽宁省的盛京银行和安徽省的徽商银行资产规模都超过了1万亿，更是难以相比。这是为什么呢？不是山东省内城市的经济发展水平低，而是没有形成合力。例如河南省的中原银行是河南省内除了郑州、洛阳、平顶山和焦作之外，13家城市商业银行合并而来，徽商银行也是如此。

　　三、为什么要做大银行？

　　商业银行是一个经营风险的行业，也是一个资本密集型的产业，有非常强的规模化的发展属性。只有做大资产规模，储户才对银行更加的放心，同等利率水平甚至更低的利率水平你可以获得别的小银行不能获得的存款，这也是中国工商银行存款利率低的原因。只有做大规模，银行才可以从同行业的中拆借到更低利率的贷款，有足够的资金向更优优质的企业提供更大规模的资金支持。一个3000亿元规模的小银行，入不了世界500强级别企业的眼。

　　四、山东商业银行在行动

　　其实，山东省目前不管是实体经济还是金融行业都在经历新旧动能转化的阵痛，烈火焚身之后就是持续涅槃重生，迎来更高质量的发展机遇。山东的银行业也在经历着变革，拥有全国开展业务牌照优势的恒丰银行，总行从烟台迁到了省会城市济南，齐鲁银行发起成立了章丘齐鲁村镇银行，接手河南、河北16家村镇银行，对外投资济宁银行和德州银行。这些都是实实在在的努力，也是走向更高水平发展、更大资产规模的必经之路。

　　山东省拥有全国排名第三位的经济体量，拥有1亿的人口规模，还有江苏省以及大部分省区市都没有全国性商业银行的牌照一张，山东的银行业没有理由没有前景的未来。山东从经济体量、人口规模各类基础因素，不输福建、河南、安徽，山东的恒丰银行也可以发展成为总部设在福州的兴业银行一样的体量，齐鲁银行为什么不能拥有中原银行、徽商银行一样的影响力？