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银行理财子家族再扩容!这家股份行拟筹建理财子公司,注册资本20亿,将落户杭州

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  布阵理财子公司,浙商银行也来了。

  11月26日晚间,浙商银行公告称,拟出资人民币20亿元,全资设立理财子公司,暂定名“浙银理财有限责任公司”,注册地杭州。目前,此事已获该行董事会审议通过、还需有关监管机构批准。

  对于此次拟筹建理财子公司,浙商银行方面人士告诉券商中国记者,2018年资管新规发布以来,该行顺应监管要求,规范理财业务发展,积极布局净值型产品体系,此番拟设立理财子公司,“既有助于加快转型,也利于防范风险,推动理财业务高质量发展。”

  目前,全国已有23家理财子公司获批。相比往年很大的不同时,今年多家股份行理财子公司均有了实质性进展,当前全国性股份制商业银行中有招商、兴业、光大、华夏、中信、平安、广发、浦发这8家已获批筹建、成立理财子公司并相继开业。浙银理财今后若获批成立,意味着这一队列再次拓宽。

  “理财子公司的特色产品作为理财子公司对多元化资产配置、主动管理及主题理财产品等方面的尝试,或成为未来理财子公司拓展产品体系的重要方向。”行业人士认为,各行结合自身资源禀赋优势,在产品布局节奏上可以先易后难,循序渐进,对于部分中小银行来说,受制于客户资源有限、投资运营能力不足等因素,可以选择先代销、后自主的产品研发途径。

  浙商银行个人理财占比逾9成,谋求资管科技、风险管理等转型

  布阵理财子公司,浙商银行加入“战局”。11月26日晚间,浙商银行公告显示,该行董事会已经全票通过设立浙银理财有限责任公司,注册资本20亿元,该公司持股比例100%。该事项还需最终以有关监管机构的批复为准。

  根据公告,今后浙银理财有限责任公司业务范围包括:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务。”

  

  作为资管(理财)业务起步速度较快的股份行,浙商银行的理财业务一直以来都备受市场关注;尤其是2018年资管新规出台后,过渡期内银行理财存量业务压降、净值化转型、同业业务规范等,都是业内关注的重点。

  浙商银行布局理财子公司的脚步可追溯到2019年3月。彼时,浙商银行高管曾在业绩发布会上透露该行布局理财子公司的规划,同时也进一步强调正在调整优化资产管理业务结构,上述调整成效逐步显现。

  2019年年报显示,浙商银行同业理财资金已逐步压降清零。因此在银行业内人士看来,“在完成调整后,此次浙商银行宣布拟设立理财子公司可谓水到渠成”。公告中,浙商银行也强调,通过设立理财子公司,规范开展理财业务,强化理财业务风险隔离。

  截至今年6月末,浙商银行理财产品余额2926.69亿元,较年初降幅为11.44%,其中公司和同业客户资金占比进一步下降,个人、机构客户资金占比分别达到91.14%、8.86%。今年上半年,该行累计发行理财产品3787.50亿元,同比上升 6.49%,受到积极推进资管新规和转型的影响,该行上半年资产管理服务手续费同比明显下滑至0.90亿元,延续了2019年的下滑态势。

  在今年3月30日浙商银行业绩说明会上,该行首席财务官景峰称,“行内整个理财业务在2019年面临的压力和大多同业基本一致,即在规模增长上处于较为平稳的水平,同时在中收上同比波动较大。不过,自资管新规出台后,近几年浙商银行也在着力新规落地后的应对、转型和改造。”

  当时,对于转型的方向,浙商银行透露了四个方向:构建全面、完整、有侧重和特色鲜明的产品线体系,提升产品销售能力与投资者适当性管理,持续投入后台运营和IT系统资源打造新资产管理系统,加强全方位的风险管理体系建设。

  对于此次拟筹建理财子公司,浙商银行方面人士告诉券商中国记者,2018年资管新规发布以来,“浙商银行顺应监管要求,规范理财业务发展,积极布局净值型产品体系,此番拟设立理财子公司,既有助于加快转型,也有利于防范风险,推动理财业务高质量发展。”

  “理财子公司的设立将在传承母行稳健经营基础上加快业务创新,坚持‘服务实体经济、创新转型、合规经营、防化风险、提质增效’五项经营原则,依托母行平台化服务战略优势,着力服务实体经济,提高母公司经营管理水平,立足浙江,面向全国,防风险、迎挑战,为投资者提供更优质的财富管理产品,推动资产管理业务高质量发展。”上述人士称。

  理财产品净值化转型加速,特色化成竞争核心

  作为布局泛资管领域的重要平台,银行理财子公司备受重视。2019年有银行理财子公司元年之称,包括建信理财、工银理财在内11家银行理财子公司2019年相继开业。到了今年,银行理财子公司仍然在不断扩容。记者据公开披露信息统计,目前,全国已有23家理财子公司获批,包括2家中外合资机构,其中21家已开业。

  光大证券金融业首席分析师王一峰认为,当前批设理财子公司速度稳中有进,大行发挥“头雁”效应,股份行及头部城商行积极跟进;理财子公司与资管部并行,但是与资管部职能定位等有所差异,母行层面对理财子公司提升大资管板块整体竞争实力寄予厚望、所以战略规划各有特色。

  而梳理过去两年银行理财子公司的筹建开业过程里,今年的股份行理财子公司无疑更放异彩。浙商银行之外,今年以来,信银理财、华夏银行理财子公司等相继开业,广发银行理财子公司、浦发银行理财子公司也相继获批筹建。

  今年7月,广发银行获准筹建全资理财子公司广银理财有限责任公司,注册地在上海浦东,注册资本50亿元,筹备期为半年。今后的业务定位上,广发银行方面表示,将落实“重振国寿”战略布局,依托母行在资产管理领域丰富经验和保银协同的渠道优势,全力引理财资金活水支持国家重大战略、服务实体经济。

  今年7月22日,在揭牌十多天后,券商中国记者从信银理财获悉,其设置了股权与资本市场投资部、固收与多资产投资部、财富管理与解决方案部三大投资事业部——“按照内部细分的七个风险等级,发布十六项产品,涵盖货币、纯债、固收+、多资产、权益灵活配置、量化多策略、权益类、项目类、股权投资、工具类、养老产品、外币及跨境产品等十二条基本产品线,以及全权委托、家族信托、资产配置投研服务及线上AI配置服务等四种理财顾问服务。”

  今年8月12日,浦发银行也公告称,旗下浦银理财有限责任公司获得银保监会批准筹建。截至2020年7月末,浦发银行理财产品总规模近1.5万亿,其中,净值型产品规模已近9000亿。

  今年10月,华夏银行理财子公司在北京市通州区开业,这也是首家落户北京城市副中心的股份制银行理财子公司,注册资本为人民币30亿元,将积极布局权益投资、商品及金融衍生品投资和另类投资等领域;在产品体系方面,华夏理财将标准化理财产品、定制化理财产品以及理财顾问和咨询服务三类产品服务。

  自理财子公司逐渐入场以来,其发展成果已初步显现。截至今年6月末,已披露财报数据显示,理财子公司均实现盈利,同时开始承接母行存量产品与新产品发行有序衔接。

  而加快完善产品体系,打造核心竞争力已成为理财子公司的共识。近日,中国银行业协会发布的《2020年中国银行业理财业务发展报告》显示,从理财子公司目前布局情况来看,其产品体系整体表现出三大特点:一是以固收类为主;二是初期主要通过FOF、MOM和私募股权等形式探索布局权益类投资;三是产品体系规划凸显差异化战略布局,充分发挥各自比较优势。

  “理财子公司产品虽然处于发行初期,产品特征共性明显,但也不乏特色化产品。”在王一峰看来,“理财子公司的特色产品作为理财子公司对多元化资产配置、主动管理及主题理财产品等方面的尝试,或成为未来理财子公司拓展产品体系的重要方向。”

  就理财子公司产品布局节奏,上述报告也指出,需要先易后难,循序渐进,首先围绕自身优势,打造核心产品,最后不断丰富产品线,满足多元化需求。对于部分中小银行来说,受制于客户资源有限、投资运营能力不足等因素,可以选择先代销、后自主的产品研发途径。

  

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