因“飞单”事件，上海银行连收5张罚单，其中一人终身禁业！

前几天“内涵金融”发布过一篇文章，提及今年以来不断趋严的金融监管形势，银行被罚千万甚至过亿已经是“家常便饭”了。

11月25日，一家在今年被罚千万的银行又收到了上海银保监局的5张罚单，处罚信息显示：

上海银行及两家分行因绩效考评管理严重违反审慎经营规则、员工私售理财产品等违法违规行为，合计处以罚款180万元，其中，一名直接责任人终身禁止从事银行业工作，另一名直接责任人被处以警告。

其中两则罚单足以引起我们的高度重视：

第一则是“员工私自销售理财产品”，内容为：2017年1月至2019年3月，上海银行浦三路支行某员工私售理财产品，该支行员工行为管理严重违反审慎经营规则。池惠萍对此负有直接管理责任。

第二则是员工私自销售理财的主要负责人严重违反审慎经营规则，被禁止从事银行业工作终身。

这不仅反映了商业银行在员工管理上存在严重缺陷，同时也表明了很多内部管理环节的风险，部门负责人或者支行高管并未能够有效把控，归根结底还是思想认识不够重视，所以，这样的处罚很有警示效应。

上海银行三年来已经被罚36次

我们知道，理财业务一向是银行罚单的“重灾区”。此次上海银行涉及的员工私售理财产品行为，即俗称的“飞单”，因可能导致投资者购买非银理财产品后资金受损，一直是监管部门重点管控的对象，建行、工行、平安银行等大行都曾因发生此类行为受到处罚。

在这次处罚后，证监会要求上海银行作出补充说明，并披露过去36个月内上市公司及其子公司在合并报表范围内实施的行政处罚是否构成重大违法违规行为。

根据上海银行的披露，从2017年至2020年6月底，上海银行及分支机构合计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。其中金额最大的一次是在今年的8月，因2014年-2019年间存在的23条违法违规行为，被罚1652.16万元。

银行业绩下滑明显，为何监管不放松？

截至9月末，上海银行的业绩也和大部分上市银行一样“不容乐观”：

该行实现营业收入375.36亿元，同比下降0.91%；实现归母净利润150.52亿元，同比下滑7.99%。相比之下，今年上半年，上海银行归母净利润同比维持正增长，增速为3.9%。截至2020年9月末，上海银行资产总额24439.68亿元，较上年末增长9.25%。

那么，为什么银行经营状况不佳，银保监等监管部门仍然不放松监管力度呢？主要原因有三点：

一是越需要银行支持实体经济的时候，越需要监督。今年全国银行业需要完成1.5万亿的让利任务，所以，为了督促银行完成任务，监管部门必须履职到位。

二是维护消费者合法权益的需要。“飞单”等事件频发会严重影响储户的利益，金融监管力度不能减。

三是维护金融稳定的需要。今年是三大攻坚战推进的攻坚之年，其中之一就是防范重大风险，包括金融领域的信用风险，所以金融监管必须跟进。