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证券业财富管理如何转型?国泰君安龚德雄:基于业务洞察的深度数字化是破局关键

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  证券·科技融合发展——03期

  证券时报·券商中国主办的2020中国证券业APP君鼎奖评选历来都深受业界关注和认可,每届峰会也吸引着业内大咖分享自己的独到观点,令行业收获颇多。券商中国在深度调研行业基础上,特推出一组证券与科技融合的专题,总结证券行业在科技应用领域的经验,展望危中求变、革新的未来。

  本期专访的是国泰君安证券副总裁龚德雄。龚德雄认为,基于业务洞察的全要素、全链条的深度数字化,是证券业财富管理转型的破局关键。同时,证券业在财富管理转型过程中应坚守金融本质、保持战略定力,以数字化串联客户、产品、队伍、渠道四大关键要素。

  百川异源,皆归于海:数字化是必然趋势

  龚德雄认为,当前,数字化已成为证券业财富管理转型众多“不确定性”中少有的“确定性”。

  由需求侧来看

  相关数据显示,我国居民个人可投资资产已由2013年的96.2万亿元上升至2019年的200万亿元,年均复合增长率高达12.97%,且仍将延续增长势头,为财富管理发展打开了广阔的市场空间,但因传统财富管理服务成本高且单人服务半径有限,更低成本、更普惠的数字化财富管理愈发得到券商重视。

  由供给侧来看

  资管新规、理财新规、基金投顾等政策的推出,推动金融产品由预期收益型向净值型转变,加之传统通道业务佣金率持续下降,证券公司纷纷寻求向财富管理转型并探索基于平台化的生态式发展,以更好获取竞争优势。

  由技术侧来看

  5G与金融科技应用日渐成为数字化财富管理发展的基础支撑,证券公司持续加大科技投入,借助5G、ABCD等技术创新优化资源配置、提升全要素生产力。据中国证券业协会数据显示,2019年全行业信息技术投入为205.01亿元,同比增长10.49%。

  从监管导向来看

  中国人民银行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》充分体现了促进以金融科技手段赋能金融服务提质增效,丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务,提升金融服务质量与效率,更好惠及百姓民生,推动实体经济健康可持续发展的导向。

  以此来看,证券业财富管理转型与数字化发展正交融互通、双轮一体,数字化俨然成为证券业财富管理转型的必然趋势。

  探赜索隐,钩深致远:数字化是破局关键

  龚德雄认为,目前,我国证券业财富管理转型尚处于起步阶段,数字化将有助于证券公司“集约、降本、提质、增效”,进一步优化转型路径、完善发展模式。这其中,基于业务洞察的全要素、全链条的深度数字化,是证券业财富管理转型的破局关键。

  一是深化数据连接,提供全价值链、全生命周期的端到端服务体验,重塑客户信任。

  现阶段,领先券商多已搭建数据中台,以一切业务数据化、一切数据业务化为目标,深度融合“比特”与“原子”,依托数据智能提升业务洞察能力。

  国泰君安始终围绕客户的综合服务需求,以客户经营为核心,通过人工智能、大数据、云计算等多项技术的驱动赋能,推动产品、运营、管理、服务的全面数字化、精准化、智能化,在客户画像、规划配置、交易执行、组合管理等财富管理的价值链各环节上,实现降本增效、客群延展、管控风险等效果。

  国泰君安着眼于“有数、用数、治数”三方面推进数字化工作,助力流程优化及业务模式转型升级。在“有数”方面,构建财富管理数据集市,提升数据的实时性、准确性和一致性;在“用数”方面,基于KYC(客户画像)、KYP(产品画像)、KYE(员工画像)及KYB(渠道画像)等,围绕用户旅程地图和3A3R数字化运营指标体系,深度赋能业务;在“治数”方面,搭建财富管理驾驶舱,构建业务健康度指标评估体系,制定财富管理业务数据标准,规范数据治理。

  二是强化技术驱动,实现财富管理转型“三升两降”,创新业务模式。

  证券公司应推动实现覆盖全要素、全链条的一致性、系统化技术驱动;构建“大中台、微服务”式运营模式,基于统一数据,以强大的中台赋能前端快速响应、敏捷创新。由基于经验的滞后离散决策向基于数据的实时连续决策转变,从而提升运营效率、客户体验和业务规模,同时降低成本和风险。

  以国泰君安为例,公司坚守科技驱动理念,全方位打造“数字化国泰君安”,近三年信息技术投入均保持在10亿元以上,稳居行业第一。公司自主研发并相继推出了场景化、伴随式的“君弘灵犀”智能投顾服务;层层把控严选基金、个性化匹配选基策略、全程管理专家调仓的“君享投”管理型基金投顾服务;集极智交易、策略定制、融资融券、投资研究于一体的STS(Smart Trading System)智能交易服务。

  三是优化开放协作,构建共建共治共享的财富管理生态,推动高质量发展。

  领先券商正致力于聚焦客户需求,构建业务场景融合、数据资源共享、技术能力互补的财富管理生态圈,实现更深层次的数字化。通过打造数字生态共同体,将企业内生价值链市场化,充分发挥共同体成员禀赋优势,并以连接与协作寻找属于自身的独特价值网格。

  国泰君安已与领先金融机构、头部科技企业等建立了良好合作关系,依托开放生态规范有序拓展金融服务渠道、丰富金融产品供给、优化金融服务模式。以金融产品销售为例,首批科创50ETF市场发售首日,国泰君安即创下单日累计委托金额逾55亿元的佳绩。

  守正笃实,久久为功:数字化串联客户、产品、队伍、渠道四大关键要素

  龚德雄说,数字经济下的证券业财富管理转型是一项长期复杂的系统工程。一方面,应坚守金融服务的风险经营本质,防范金融风险;另一方面,则应保持战略定力,坚持长期投入,以“风物长宜放眼量”的心态,持续推进客户、产品、队伍、渠道等关键要素建设。

  一是数字化洞察客户需求,并以行为意图预测深化客户理解。证券公司应基于KYC实现对自身客户全面、准确和动态把握,为客户提供千人千时千面的场景化精准服务,而非仅仅停留在静态信息画像层面。

  二是精细化管理金融产品,并以买方视角精准匹配产品服务。金融产品是财富管理的基础,而精选优质金融产品则可有效巩固财富管理机构的竞争优势。证券公司应强化产品研究、完善产品供给、优化产品运营并加强产品风险管理,打造精细化、数字化金融产品管理体系,并以客户资产保值增值为目的,精准匹配金融产品与财富管理服务,赢得客户信任。

  三是专业化打造投顾队伍,并以人机合一投顾服务制胜未来。高水平投顾队伍是证券公司财富管理能力的集中体现和应对未来竞争的制胜关键。国泰君安正积极推进高素质投顾队伍体系建设,努力打造一支熟悉资本市场和各类金融产品,能为各类客户提供专业产品销售、大类资产配置、证券投资顾问服务的专业队伍。同时,持续优化投顾展业平台,赋能投顾实现基于客户财富管理属性的人机合一式精准服务。

  四是一体化推进渠道建设,并以O2O协同发展助力金融普惠。证券公司应推动线上线下渠道一体化融合发展,为客户提供紧密协同、彼此接续的无缝体验。线上实现全业务上线、全服务上线,构建数字化、智能化服务模式;线下实现科技赋能、资源协同,明确特色化、差异化发展定位。

  龚德雄最后说,回首过去,疫情犹在,不同的是,金融科技驱动下日新月异的服务方式;展望未来,任重道远,不变的是,财富管理转型中殷殷拳拳的服务初心。

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