11月25日,人民日报海外版刊登了一篇题为《为网络小额贷款装上“安全阀”,行业迎来新一轮“洗牌”》的文章,指出了网络贷款新规出台的背景和未来的影响,表示新规的落地将有效保护消费者的合法权益,同时也能更好地规范行业发展,为网络小额贷款业务装上“安全阀”。
网贷新规出台的背景是什么?出台后会产生什么实质性的影响?请看分析:
从网贷新规出台的背景看:野蛮生长下隐藏着“三大风险”。
《文章》指出,随着云计算等技术手段日益完善,网络小额贷款业务在飞速发展的同时,也带来诸多金融风险,比如频繁爆雷的P2P网贷平台、逾期跑路的借款人、校园贷对学生的严重危害等,这些都是网贷行业肆意生长带来的影响,主要的特点有:
第一:许多实体经济行业不务正业,纷纷成立小贷公司。
如果要说什么行业最赚钱,排名第一的可能就是网贷,就连这几年赚得流油的房地产企业,这几年也在布局网贷行业,比如绿地、世联行、万达等行业巨头,数据显示,绿地成立的“绿地金融”下面光小额贷款公司就有5家,这几年累计放款金额接近300亿。2019年绿地金融业务板块净利润超过了30亿,近五年累计实现净利润约130亿。
第二:P2P网贷行业“自食其果”,如今“大势已去”。
截至10月末,全国在营P2P平台仅剩3家,预计年底就能完成全部出清,风光了近10年的P2P网贷行业大势已去,而导致行业大量“爆雷”的原因就在于其过高的贷款利率,导致借款人难以承受,再加上反催收等措施的发展,行业风险逐渐累积。
随着互联网金融行业监管的持续加强,预计在未来几年,消费金融等持牌金融机构将会是主流。
第三:校园贷等套路贷迅速引起监管高度重视。
互联网贷款的飞速发展导致机构的“黑手”伸向了在校大学生,因为学生是年轻一代的消费主力,不过,在行业发展的同时,也引起了监管的高度重视,比如:
2017年9月6日,教育部就发布文件,明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。
2020年1月2日,最高法发布《关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》。意见明确,全日制在校生因“校园贷”纠纷成为被执行人的,一般不得对其采取纳入失信名单或限制消费措施。
所以,在“三大风险”被高度关注的背景下,互联网小额贷款新规意见征求稿已经发布,预计正式文件很快会出台。
新规出台后:预计行业将迎来新一轮洗牌
《文章》指出,强监管严准入的规定下,一些缺乏优势以及违法违规的小额贷款公司将面临淘汰,为银行和其他金融公司提供了扩大市场的机遇。同时,这也为中国金融稳定和金融安全提供了有利保障,实际上是从根源保护广大消费者的权益。
比如:网贷新规直接提高了经营网络小额贷款的资金门槛,要求从事网络小额贷款的企业注册资本不低于人民币10亿元,跨省经营网络小额贷款业务的企业注册资本不低于人民币50亿元,且均为一次性实缴货币资本。
这就将大大提高网贷机构的经营成本,导致一些不能一次性缴足的机构面临更加严峻的经营压力,从而实现优胜劣汰。
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