你离“洗钱”圈套有多远？答题试试

你以为，“反洗钱”离你很远？

NO!

也许，你离“洗钱”圈套

就差一张银行卡或者一张身份证

不要以为”洗钱“这种事

只出现在屏幕上

或许它就如同病毒，

偷偷潜伏在我们身边，

正对你虎视眈眈。

所以，

我们必须提高风险意识，

远离洗钱！

以下干货，

请认真听认真看认真记：

为帮助市民更好地了解反洗钱反恐怖融资及扫黑除恶等知识，切实提高防范洗钱风险意识，助力扫黑除恶专项斗争，共同营造良好的社会环境，在中国人民银行湛江市中心支行的指导下，中国农业银行湛江分行特别策划此次知识宣传及问答活动。欢迎各位市民朋友学知识、赢奖品，积极参与反洗钱及扫黑除恶行动，共同维护社会公平正义。

指导单位：中国人民银行湛江市中心支行

主办单位：中国农业银行湛江分行

承办单位：湛江日报社

（点击图片进行答题哦~）

这是一次关于

“牢记反洗钱反恐怖融资知识，

切实提高防范洗钱风险意识”的自考

考试题目很特别

——反洗钱反恐怖融资知识

考试目的很明显

——提高市民防范洗钱风险意识

用在线答题的方式，

让大家对正确的反洗钱反恐怖融资等知识

有更深刻的认识，

传递正确的投资及生活方式——

远离洗钱 远离危险

金刚护体 烦恼走远

你从来不是一个人在战斗！

为了切实提高市民的防范洗钱风险意识，

中国农业银行湛江分行

已做了很多工作

NO.1

今年以来，中国农业银行湛江分行为推进反洗钱反恐怖融资及扫黑除恶工作，按季召开该项工作联席会议，研究和通报工作情况，按时上报监管材料。

同时，辖内各网点广泛借助LED显示屏、公告板、悬挂宣传横幅、手机短信、微信等宣传工具，积极营造反洗钱宣传氛围。

据统计，全行共悬挂宣传横幅76条、制作宣传专栏11个、发放反洗钱宣传折页74000多份、反洗钱宣传笔记本8800多本，接受反洗钱知识咨询教育人数78000人(次)。

NO.2

为扎实开展11月份的反洗钱反恐怖融资及扫黑除恶宣传月活动，农行湛江分行还组织辖属支行开展了防范非法集资、防范套路贷等宣传教育活动。为使宣传月形式更加丰富，辖属支行有的还自主组织进社区、进校园，有的结合党建工作开展了“重温一次誓词，诵读一次党章，组织一次学习”等活动，提高了思想政治觉悟，带头讲正气，抵制不良风气，深化对反洗钱反恐怖融资及扫黑除恶主题的认识，收到很好的教育效果。

NO.3

今年10月份以来，为配合全省打击利用个人帐户进行涉赌涉诈违法犯罪，做好“断卡”行动。农行湛江分行除在平台中进行宣传外，还加强了客户开户时充分告知出租、出借、出售、购买帐户的相关法律责任和惩戒措施。同时，农行湛江分行还根据人行湛江市中心支行及湛江市反诈骗中心梳理的异常银行帐户线索，进行了认真分析梳理，对一批涉案帐户进行管控。

农行湛江分行表示，

将继续履行社会责任，加强宣传工作，

普及反洗钱法律法规知识，

帮助客户和员工树立起法律意识，

远离洗钱犯罪和黑恶势力。

中国农业银行湛江分行

反洗钱反恐怖融资及扫黑除恶工作

永远在行动。

分割线之有关知识问答的解释

在线参与答题时间：

11月26日09：30—11月28日24：00

参与答题方式：

答题得分70分及以上的市民，

可参与抽奖一次。

（每位答题者总共有2次答题机会，

分享可增加一次，70分以上可参与抽奖。）

获奖礼品多多，积极参与！

作为一次

以普及反洗钱知识，防范洗钱风险

为主要目的的答题，

自然是“开卷有益”！

内容并不复杂，题目并不难，

而且全部都藏在下面的知识点里。

通读一遍，答题轻松自如！

（以下内容约占用时间为5分钟，

耐心一点，涨知识！）

第一部分

反洗钱法律知识

一、什么是洗钱

洗钱是通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的活动，具体方式包括：提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

二、什么是洗钱罪

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的行为将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也会受到刑事法律追究。

以下行为将会构成洗钱罪

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金或金融票据的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

三、《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5％以上20％以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5％以上20％以下罚金。

四、洗钱的危害是什么？

洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，危害经济的健康发展。

洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公平，影响国家声誉。

洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

五、什么是反洗钱

为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家法律法规采取相关措施的行为。

第二部分

加强账户管理

防范金融风险

近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户（含银行卡，下同）和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动。2017年5月，中国人民银行印发了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，以加强账户管理和后续控制措施。

一、杜绝假名、冒名开户

金融机构和非银行支付机构（以下简称支付机构）要识别、核对客户及其代理人的真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，它们会有选择地采取如下措施:

（一）联网核查身份证件；

（二）人员问询；

（三）客户回访；

（四）实地查访；

（五）公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证；网络信息査验等。

二、金融机构和支付机构必要时也会对开户说“不”

对于以下情况，金融机构和支付机构根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审査期限、加大客户尽职调査力度等措施，必要时应当拒绝开户：

（一）不配合客户身份识别；

（二）有组织同时或分批开户；

（三）开户理由不合理；

（四）开立业务与客户身份不相符；

（五）有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。

三、持续监控措施

对于有理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等，金融机构和支付机构会采取持续监控措施，限制客户或者账户交易方式、规模、频率等，甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

第三部分

保护自己

远离洗钱

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

二、主动配合金融机构进行身份识别

当您开立账户、购买金融产品或者以其他方式与金融机构建立业务关系时：

（1）出示有效身份证或身份证明文件；

（2）如实填写您的身份信息；

（3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函，电子邮件等方式向您确认身份信息；

（4）回答金融机构工作人员合理的提问。

（5）如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

存取大额现金时，请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。

他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件

身份证件到期更换的，请及时配合金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构会通知客户在合理期限内进行更新，超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

（一）他人借用您的名义从事非法活动；

（二）协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

（三）您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

（四）您的诚信状况受到合理怀疑；

（五）您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径，贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

六、远离网络洗钱

在人们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网上银行诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予的警示：对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网上银行、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。

七、举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第四部分

防范恐怖融资

维护社会安全

一、什么是恐怖主义

恐怖主义，是指通过暴力、破坏、恐吓等手段，制造社会恐慌、危害公共安全、侵犯人身财产，或者胁迫国家机关、国际组织，以实现其政治、意识形态等目的的主张和行为。

二、金钱是恐怖主义的生命线

恐怖融资是恐怖组织和恐怖分子保障其生存、发展、壮大和从事恐怖主义活动的资金基础和关键来源。反恐要取得成功，就必须遏制和消除恐怖融资行为。

三、国务院反洗钱行政主管部门依法对金融机构和特定非金融机构履行反恐怖主义融资义务的情况进行监督管理。金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义融资工作领导机构的办事机构公告的恐怖组织和人员的资金或其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向国务院公安部门，国家安全部门和反洗钱行政主管部门报告。

第五部分

扫黑除恶

反洗钱在行动

一、扫黑除恶是什么？

为深入贯彻落实党的十九大部署和习近平总书记重要指示精神，保障人民安居乐业、社会安定有序、国家长治久安，进一步巩固党的执政基础。中共中央、国务院于2018年1月发出《关于开展扫黑除亚专项斗争的通知》，要求在全国开展为期三年的扫黑除恶专项争。

这次扫黑除恶专项斗争主要是针对当前涉黑涉恶问题新动向，切实把专项治理和系统治理、综合治理、依法治理、源头治理结合起来，把打击黑恶势力犯罪和反腐败、基层“拍蝇”结合起来，把扫黑除恶和加强基层组织建设结合起来，既有力打击震慑黑恶势力犯罪，形成压倒性态势，又有效铲除黑恶势力滋生土壤，形成长效机制，不断增强人民获得感、幸福感、安全感，维护社会和谐稳定，巩固党的执政础，为决胜全面建成小康社会、夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利、实现中华民族伟大复兴的中国梦创造安全稳定的社会环境。

二、扫黑除恶中的“黑”与“恶”指的是什么？

扫黑除恶的“黑”：是指黑社会性质的组织；“恶”：是指恶势力，恶势力犯罪集团。

第六部分

远离套路贷、现金贷、校园贷

一、什么是套路贷

“套路贷”是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

二、如何防范套路贷？

（一）增强风险防范意识

“套路贷”往往打着所谓““无抵押”、“低息”甚至“免息”、“放款快”的旗号吸引客户，通过发放贷款小广告、拨打骚扰电话等方式推销贷款产品。因此要加强风险防范意识，不要上当受骗。

（二）选择正规金融机构货款

大家在办理借款、货款时，应选取有正规资质的金融机构、或向亲朋好友请求支援，避免接触套路贷。

（三）受到不法侵害要及时报警

如遇套路贷，要敢于揭发、勇于维权，并搜集保存好相关证据，尽快向公安机关报警求助，寻求法律途径维权。

三、什么是非法现金贷?

现金贷一般是指具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押、无担保等特征的贷款，其中存在过度借贷、重复授信、畸高利率、不当催收等问题的为非法现金贷。

四、如何防范现金贷

（一）选择正规金融机构办理贷款。

（二）对号称低利息、免抵押、审批快、即时放款的贷款产品要增强警惕意识。

（三）注意判断收取的贷款利率等综合资金成本是否高出最高人民法院关于民间借贷利率上限的规定。

（四）当个人权益受到贷款平台的不法侵害时，要注意搜集保存好相关证据，尽快向公安部门报案。

五、什么是非法校园贷？

非法“校园贷”是指不法借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，后使用暴力、威胁等手段催收贷款，侵犯学生合法权益的活动。

六、如何防范校园贷?

（一）提高警惕

不良校园贷机构往往采取虚假宣传的方式，以降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准为诱饵，诱骗学生过度消费。广大学生要意识到天上不会掉馅饼，对贷款广告中的“免费”、“优惠”等手段要多留一份戒心、多打几个问号；平常要多学一些金融常识，增强防范意识，提高对校园贷业务甄别的能力，切勿盲目信任。

（二）严管证件

大学生应该加强对自身隐私的保护，特别是个人信息及相关证件等，防止被心怀不轨人员利用，造成个人声誉、利益的损失。

（三）找准组织

大学生在遇到经济困难时，要及时找学校资助部门来解决学费、住宿费等问题。目前也有部分银行推出了专门针对学生群体的助学贷款等正规金融信贷产品。

（四）理性消费

大学生要养成自强自立、文明健康的生活习惯，不盲目攀比，不贪图享乐，合理安排生活支出，尽量避免在网贷平台和分期购物平台贷款、购物，切实做到勤俭节约、理性消费、科学消费。

是不是很容易？

快来答题吧！

答完题还有红包抽奖哦！

温馨提示：

抽中红包的朋友

请记得留意你的微信“服务通知”

进行领奖。

文字：彭晓晖

图片：相关图片来源梅州农行城区支行

编辑：李文莉

审核：林国铭

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